2月17日上午,央行宣布,开展2000亿元中期借贷便利(MLF)操作和1000亿元7天期逆回购操作。
其中,1年期MLF利率降至3.15%,对比1月15日时的3.25%的利率下调了10个基点。
看多购房者人看到这个消息后可能会觉得一头雾水,这个跟商业房贷利息好像没有什么关系啊?
确实,这次央行的政策对于长期的房贷利息并没有任何影响,下个月你还是要还那么多银行房贷。但是,央行此次操作,已经暗示未来房贷利率下调是大趋势了。
1.商业房贷全面和LPR(贷款市场报价利率)
去年8月份的时候,央行宣布,从2019年10月8日起,新的房贷利率不再以基准利率为参考,转为和浮动的LPR挂钩。以前的购房者跟银行签的贷款合同也要从2020年3月起重新签过,贷款利率也是跟LPR挂钩或者签订固定的利率。
2.LPR是个什么东西?
LPR的中文名字叫做贷款市场报价利率,其实不是专业人士也没有必要去理解,只要记得他是每个月都可能会浮动的,不像央行规定的那个基准利率(就是大家购房是签房贷时看到的那个4.9%+上浮15%或者更多)长期都是不变。目前最新的5年LPR为4.8,比基准利率4.9低。LPR的计算公式=MLF(会波动)+利息差,MLF就是前面提到的,而利息差是由18家银行自家报价,去掉最高和最低,取平均值,这个一般不会变。
从目前的市场行情来看,2020年受疫情等影响,面对经济压力,LPR继续下调是一件大概率的事情,这对于商业房贷来说,购房者每个月就可以减少一定的还贷了。不够也不会很大,因为现在国家强调房地产以稳为主。
3.3月份后,购房者该怎么签合同?
去年央行已经要求,以前购房者跟银行签订的商业房贷合同要在3月起重新签过,商业房贷利率将和LPR挂钩,或者签订固定利率,所有商业房贷只能重新签一次,以后不能变。以前我们贷款买房签的房贷利率都是一央行的基准利率(4.9%)上下浮动多少来确定利率。比如4.9+15%或者4.9-15%。重新签订后就是LPR+上下浮动多少。当然,刚重新签的利率时候还是和原来的一致,以后才会浮动。
因为LPR下降的概率大,所以最好不要签固定的利率,最好签跟LPR挂钩的利率。
当然,市场的行情,总有风险,最终怎么签还是看个人。
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