全款购房不如按揭购房？专家表示：按揭艰苦只有十年时间

十七年前，刘莹在北京拼搏，准备购买二环某小区的商品房。当时，这套房子的全款的40万。在父母的帮助下，她凑够了一半的首付，然后再向银行贷款另一半。

按照当时的实际条件，她选择贷款10年。这也意味着，刘莹每个月得还1000多房贷。那时候，她的工资也不超过2000元，生活过得十分艰苦。但是，刘莹为了能够顺利在北京扎根，也只能选择咬牙坚持下去。直到2012年，该套房子的总价一增再增，涨到600万，平均每个月租金在1万元上下，而月供依旧不变。可以说，当年困扰她的房贷，现在压根就不是事。

这究竟是怎么回事呢？

其实，最大的原因就在于货币贬值，购买力大幅降低。在这种情况下，大家伙的收入不断“升高”。网络专家曾经计算过，过去人民币每年贬值17%。而参照当下的发钞速度以及GDP增速来计算，人民币每年将会以6%的速度进行贬值。百元大钞在10年后，将只有48元的购买力。在20年后，只有23.4元的购买力。而在30年后，则只剩11元的购买力。

据此可知，在理想状况下，倘若我们购买一套房子，贷款30年，每个人还款1万元，在10年之后，实际偿还金额的购买力只相当于最初还款金额购买力的一半左右。20年之后，实际偿还金额的购买力只相当于最初还款金额购买力的20%左右。30年的时候，实际偿还金额购买力只相当于最初还款金额购买力的10%左右。

这样看来，对于很多家庭而言，购房压力最大的时期反倒是按揭的前10年。过完了这10年，后20年只要不出现什么意外，还款相当轻松。

那么，贷款对大伙来说，究竟是亏了，还是赚了呢？

过去，在房贷利率上浮20%的情况下，有网友曾经对某价值百万的房子做过推算，结果显示，需要偿还的贷款将会超过本金。

如果使用全款贷款支付怎么样？

100万巨款，如果让大伙短时间内凑齐，容易吗？

并不容易！

有的家庭积攒了数代的财富，实际上能够给子女购房提供首付就已经非常不错了。更何况，就算偿还的利息超过了本金，实际购买力也绝对很难超过本金多少。

此外，对比一下利率就能够知道。如果信用卡延期还款，利率通常在17%左右。网贷，年利率往往在23%至45%之间。至于说，民间借贷，大多比网贷利率还要高。公积金贷款呢？年利率只有3.25%。商业贷款购房，在房贷利率新政的影响之下，在4.58%以上，但是几乎没有超过7%。

只是，大家伙都清楚，过去投资房产是一个稳赚不亏的买卖，为什么没有听说银行去投资房产呢？

众所周知，中国的房地产行业之所以能够如斯迅猛发展，绝对少不了国家背后的政策支持。然而，这些年房价涨幅过高，政府已经几次出手调控楼市。纵然前几次未能取得喜人的成果，现今却让楼市开始出现分化。指不定什么时候，房价就得下来。

既然银行能够通过房贷赚钱，干什么还要去做风险十足的事情呢？

不过，最重要的一点还是在于国家的法律规定。根据有关条令，商业银行是不能投资非自用不动产。这也就意味着，银行想要直接碰住宅这块“蛋糕”是不可能的。

总而言之，通过房贷买房，乃是多数普通家庭保护财富的最佳方式。不管怎么说，这些年来，也唯有地产行业稳稳当当地跑赢房贷，让很多投资者或多或少赚上一笔。

当然，如今房地产行业正在走下坡路，谁也不知道房价什么时候就下来了。所以，别看购房是近些年大众投资的首选，还是要根据自身的实际情况来判断。假如自家连首付都拿不出来，或者说背负房贷十分辛苦，还是不要购房的好。毕竟，前段时间，国家下发文件，限制购房者过度使用信用卡。

至于说，兜里不缺钱，倒是可以适当考虑在一线城市买上一套房子。无论未来房价如何降，非异常情况下，北上广这些老牌城市的房价很难下跌。绝大多数国人，比起在三、四线城市称王称霸，还是喜欢在一、二线城市让自己得到长足的发展，实现夙愿。有了他们源源不断地输送血液以及城市化进程的不断推进，一线城市的房价不会出现大幅度下降。

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