欢迎收看《保险消费者涨知识系列》第7季“保险的基本概念(1)”,今天是第2集《哪些风险是可以并值得去投保的?》。为了方便大家抓住重点,特别将视频内容小结如下,详细内容和案例请观看视频了解。
不是所有的风险,保险公司都会承保,也不是所有的风险,值得我们花钱将其转移给保险公司。具体哪些风险是保险公司愿意承保,也值得我们投保的,业内总结了五个条件,我给大家做一简单介绍。
1.这些风险应当是纯粹风险。风险一旦发生,会对投保人造成经济上的损失,不存在获利的可能性,我们通俗称之为“坏的风险”。
2.通常要求有大量同质标的存在。保险业遵循大数法则,对于常规的保险业务,通常要求保险标的数量足够多,以免实际损失与预期损失发生大幅偏离。
3.风险应当有导致重大损失的可能。风险发生对投保人造成的损失会大到投保人无法承担,或不愿承担。故高频发生但损失轻微的风险,就无投保的必要。
4.风险不能使大多数保险标的同时遭受损失。这一条件要求损失的发生具有分散性,简单说就是“我为人人,人人为我”,如果都出险了,就没法起到互助补偿的作用。对于数量少、标的大的风险,一个风险的发生确实可能导致全面损失,在实务中,通常是通过增加承保人的数量来达到分散风险的目的。
5.风险必须可观测,最好有基础数据支持。保险公司的精算师在厘定费率时,要对风险进行预测,如果没有基础数据支持,则很难定出公平合理的费率,定太高,客户不买,定太低,公司亏损,所以可保风险需具有可测性。
以上是一般情形,随着保险技术的发展和外部环境变化,可保风险的条件也会发生改变,现在不可保的将来可能会保,现在常见的可保风险,将来可能没必要投保,请大家务必注意。
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