还房贷的人注意！3月开始央行有机会让你少还贷款，注意这个政策

　　列位欢迎来到照理说事。

　　对于今天大多数中国人来讲，我们买房使用的是银行资金，使用的是按揭贷款，所以按揭贷款在我国是一个天文数字般的存在，高达25万亿人民币以上。因此我们这期节目大家要听好了，央行给了我们所有贷款购房者一个更改你利率的机会，就在今年，所以大家一定要听清楚。

　　去年年末的时候，我们知道央行推出了一个LPR利率，以往我们买房也好买车也好，我们有一个基准贷款利率的概念，这个利率是央行每隔一段时间推出的，而且央行会根据经济情况的好坏，经常性的上调利率或者下降利率。

　　不知道大家有没有印象，过去几年央行曾经经常每隔几个月就调一次利率，那个时候我们所有贷款购房者应该是每隔几个月就要重新计算一下自己的房屋贷款利率，可能央行一调整，下个月或者下一年你每个月的还款就不一样了。

　　那么在去年年末的时候，央行改变了，银行说我以后不推出贷款基准利率了，以后由18家商业银行共同报价，形成一个LPR利率。我们以后买房的基准利率就由LPR利率确定。

　　当然这是针对新增住房贷款的，那么刚才我们说的25万亿的存量贷款客户要不要受LPR影响？要的！央行说了，从今年3月1日开始，所有商业银行必须跟你以往的所有贷款客户重新签订利率合同，重新确定你的购房贷款利率，要在半年之内完成这个事情。

　　而且央行说了，我们给所有存量贷款客户两个选择，大家一定要听清楚，这可关乎未来你几十年到底还多少钱！第一个选择，你可以签订一个固定利率，就是说你现在利率是多少，以后不变了，以后未来几十年不管LPR多升多降都不变了，你永远跟商业银行签订现在这个利率。

　　而第二个就是浮动利率，可能很多人担心怎么浮动，我以前购房的时候有的上浮10%，上浮20%，甚至有很多人买房人家当年打85折最低还要打7折。这个怎么计算？很简单，看看你现在享受的利率和LPR利率有多少差额，然后来确定你每个人的基准点。

　　我们举个例子，今天的LPR利率假设是4.9，而你现在享受的贷款利率经过很多折算之后假设是4.5，那么它们俩之间就相差40个基点，这个基点就作为你跟商业银行以后的基点，未来不管LPR利率如何变化，如果你签订的是浮动利率，那么你的基点不变。

　　你跟商业银行以后的利率永远用新的LPR减掉40个基点，也就是说第一次你的利率肯定不变，还是4.9减0.4是4.5，未来LPR上升你的利率就上升，LPR下降你的利率就下降。

　　也就是说这样可以让所有存量贷款者无缝切换到LPR浮动利率中去，那么可能有很多朋友要问了，第一种我们明白，不变嘛！我永远享用现在这个利率，第二种我们大概也清楚了，就是说当LPR下降的时候，我捡下降的便宜，上升的时候对不起我利率也上升。

　　那么我们要选择哪一种？咱们这么讲，从整个世界形势来看，降息恐怕在未来5年10年都是一个永恒不变的话题了，有的欧洲国家利率都已经是负利率了，可以预见我国在未来几年也是一个利息的下降通道。

　　所以对于大部分购房者来讲，我们建议大家还是签订浮动利率，不然的话当我们利息不断下降，你旁边的人每个月月供不断减少的时候，你还得死抱着当年一个高利率，这可是一个亏本的买卖。

　　而且这次调整时间只有半年，从3月1日开始，相信我们的购房者就会接到各个银行的电话，到时候大家一定要慎重作出选择。