明天！央行新政起实施！福州人的房贷将这样变化……

12月28日，央行发布公告，正式出台存量贷款利率基准转换方案。自今年8月17日央行要求各银行应在新发放的贷款中主要参考贷款市场报价利率（LPR）定价后，针对存量贷款利率的新规也将于2020年起正式实施。

明年8月底前完成利率转换

本次央行公告涉及的主要是房贷，包括住宅、写字楼、商铺等房贷，该项新规不包括公积金贷款。

新政规定，从2020年1月1日起，所有银行发放房贷不能再按照以前的贷款基准利率（4.9%）上下浮动来定价，而是要以LPR为基准加点来定价。存量房贷从2020年3月1日开始到8月31日之前，也要全部切换成新的定价机制。

这就是说，2020年前购房、商业贷款参考贷款基准利率定价的购房者，都需要注意这项新政。至于2020年后新的购房者，房贷将全部以LPR计价方式，实际上房贷利率已有所下降，是个绝对的利好。

加息？降息？

新的房贷利率这样算

对普通购房者来说，最为关注的，是利率定价方式转换后，自己的房贷利率具体怎么算，究竟是涨是跌。

在央行回答记者疑问的公告中，举了一个例子：

若某笔商业性个人住房贷款原合同期限20年,剩余期限为8年，原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%，现执行利率为4.9%×（1+10%）=5.39%。

2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。如果借贷双方确定在2020年3月30日转换定价基准，且重定价周期仍为1年，重定价日仍为每年1月1日，那么加点幅度应为0.59个百分点（5.39%-4.8%=0.59%）。

2020年3月30日至12月31日，执行的利率水平仍是5.39%（4.8%+0.59%）。在此后的第一个重定价日，即2021年1月1日，按照重新约定的重定价规则，执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR+0.59%，此后每年以此类推。

简单来说，2020年，如果购房者确定转换LPR利率，那么最终的利率还是和之前的一样；而从2021年开始，就要看往后的LPR利率变化了，因为上浮点数一旦确定就不能再变，变的只有LPR利率。

新政对楼市影响偏空

“该政策对楼市影响偏空。因为在利率高的时候，把上浮的幅度固定了。”有房产机构人士表示，央行新政将未来二三十年的利率上浮比例固化，寄希望于未来基准利率下调后可以少付一点利息的购房者，打算基本落空。

严肃说房建议各位购房者，不要选择固定利率，未来LPR利率很大概率还会下降，现在选固定利率，不但享受不了未来的低利率，还失去了唯一一次调整利率的机会。