银保监会：优化供给 加快老年人专属保险产品投放

北京商报讯（记者陈婷婷）在1月2日举行的国务院政策例行吹风会上，银保监会人身保险监管部副主任刘宏建表示，总体来看，老年人保险发展仍然是不平衡、不充分，目前还是无法满足社会旺盛的保险需求。下一步将推动行业进一步优化产品供给，改善销售服务，加快老年人专属保险产品投放，为老年人提供保费相对低廉、保障更加全面、服务更加贴心的产品和服务。

那么，目前，我们国家60岁以上老年人的保险发展面临着哪些问题？为什么老年人买不到合适的产品？下一步银保监会会推出哪些举措？

对此，刘宏健称，据初步统计，目前商业保险公司在售的产品中，60岁及以上老年人可以购买的产品有上千个，包括了寿险、年金险、健康险和意外险等。总体来看，老年人保险发展仍然是不平衡、不充分，目前还是无法满足社会旺盛的保险需求。根据分析，主要有以下几方面的原因。

一是老年人专属保险产品有效供给不足，绝大多数向老年人销售的保险产品只是在普通产品基础上，放宽投保年龄和投保条件的限制，真正结合老年人身体状况、风险特征等量身订制的专属产品较少。

二是保费相对比较贵，保费与保障水平之间杠杆率不高。目前比较受老年人欢迎的保险产品主要是意外险和健康险，但受老年人群体风险发生率较高影响，两种产品呈现出年龄越大保费增长越快特点，特别是健康险，同样保障金额的保险产品，老年人保费有可能达到中青年人的十倍。

三是部分身体状况欠佳老年人难以买到适合产品。绝大部分健康险在投保的时候均需要被保险人进行体检或者健康告知，目前身体状况欠佳老年人就没法顺利通过核保，购买重大疾病保险和医疗保险等产品。

刘宏健指出，分析上述问题产生的原因，既与老年人风险发生率比较高、医疗费用通胀等客观因素有关，也在很大程度上源于保险公司风险管控能力仍然不够，服务意识还有待增强，产品创新还有待进一步提升等主观因素。

刘宏健说，下一步，银保监会将推动行业进一步优化产品供给，改善销售服务，加快老年人专属保险产品投放，为老年人提供保费相对低廉、保障更加全面、服务更加贴心的产品和服务。

一是完善监管制度，深化供给侧结构性改革，研究制定《关于丰富保险产品供给，鼓励产品创新的指导意见》，要求各保险公司切实提升产品开发和服务能力，结合老年人风险特征和需求特点，有针对性地开发专属产品，重点在老年人需求比较强烈的疾病险、医疗险、长期护理险、意外险等领域进一步提升产品供给。

二是加强和相关部委的沟通协调，研究完善个人税收递延型商业养老保险试点政策，适时将个人税收递延型商业养老保险试点扩展到全国范围。

三是夯实精算基础，提高产品的竞争力。深化对老年人保险规律的研究，研究制定老年人产品精算制度、定价规则和监管措施，引导各公司科学合理定价，在防控风险的基础上，为老年人提供责任设计更加灵活、服务保障持续高效的保险产品和服务。

四是强化市场监管，切实保护好老年保险消费者的合法权益。从定价机制、责任范围、销售宣传和理赔服务等多个环节入手，规范公司的经营行为，严禁销售误导。