郯城有房贷的注意了！
12月28日，央行发布了一项重磅政策！
明年3月1日起老房贷利率接轨LPR
只要办下按揭的时间是在
2019年10月8日之前的人
全部受影响！
老房贷利率要重新定是个大事！
那这个事到底是个什么事呢？
为了让大家更好了的理解
总结了以下几点：
第一、基准利率用不着了！
房贷利率，将全面从“贷款基准利率上浮模式”转换为“LPR利率加点模式”。这是利率市场化的重大变革，也是房贷利率的重大变局。
从此，存贷款基准利率对房贷不再有实质性影响，5年期LPR利率将成为新的参考基准。央行将LPR利率拆解为“1年期LPR”和“5年期LPR”，前者作为实体经济的利率参考基准，后者作为房贷利率的参考基准，这就将楼市利率与实体利率脱钩，地产信贷有了与众不同的调控机制。
这次新老房贷的转换，就是要用LPR取代基准利率，以后，基准利率用不着了！
第二、一年调整一次的LPR浮动利率，多年不变的固定利率，
二选一，只能选一次，一旦确定不能更改！
大家只有2种选择——
选固定利率，就是你的按揭利率现在是多少以后就还是多少，一直到合同期满都固定不变，以后降息还是加息就跟你没关系了。
选“LPR+加点”，选这个的话，房贷利率是会随着LPR的变动而变动的。
显然，浮动利率的好处是，只要市场降息，那么房贷利率也会随之下降。固定利率的好处是，如果未来存在长期的加息预期，那么维持一个低水准的房贷利率就是好事。
既然如此，在如今的经济环境下，到底该选择浮动还是固定？
答案其实一目了然，目前全球经济已经进入大宽松时代，我国的利率相比于几年前已经大幅下行。要知道，5年前的基准利率高达6.5%以上，如今还不到5%。
所以，答案只有一个：1年调整一次的浮动利率。
第三、“基准利率+上浮/打折”怎么转换成“LPR+加点”？
先记住，现行基准利率是4.9%，2019年12月20日公布的5年期LPR是4.8%——新老房贷转换就照这个LPR来。
举例说明
若某笔商业性个人住房贷款原合同期限20年,剩余期限为8年，原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%，现执行利率为4.9%×（1+10%）=5.39%。
2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。如果借贷双方确定在2020年3月30日转换定价基准，且重定价周期仍为1年，重定价日仍为每年1月1日，那么加点幅度应为0.59个百分点（5.39%-4.8%=0.59%）。
2020年3月30日至12月31日，执行的利率水平仍是5.39%（4.8%+0.59%）。在此后的第一个重定价日，即2021年1月1日，按照重新约定的重定价规则，执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR+0.59%，此后每年以此类推。
转换完之后，明年的房贷利率不会变，后年才开始变。
转换工作自2020年3月1日开始，原则上应于2020年8月31日前完成。转换后的贷款利率水平由双方协商确定，其中，为贯彻落实房地产市场调控要求，存量商业性个人住房贷款在转换时点的利率水平应保持不变。
就是明年转换完之后，一直到明年的12月31日，你的新房贷利率和现在一样，是多少还是多少——原来基准上浮10%的还是5.39%、原来基准打八五折的还是4.165%。
第二个例子
原来的房贷是基准打八五折的，那年利率就是4.9%×0.85=4.165%。
原利率-本月LPR=4.165%-4.8%=-0.635%，即负63.5个基点。银行基点允许是负的！新房贷利率就是LPR-63.5个基点。
同样，和银行重签房贷合同时，这负63.5个基点的“加点”，合同期内一直不变。
新房贷中的银行加点，是可以为负的！
第四点，房贷利率重新定之后，大概率月供会减少。
LPR于今年8月20日第一次发布，至今已发布5次。其中作为房贷利率参照的5年期LPR，到目前为止降了一次，从4.85%降到了4.8%。
分析人士普遍认为，接下来大概率会进入降息通道，即5年期LPR明年大概率还会再降低。
以此为例
假设2020年12月的5年期LPR降到了4.7%——你原来的房贷利率是基准上浮10%——即转换时候确定的“加点”如上面所计算的那样是59个基点，则2021年元旦起，你的房贷利率就变成4.7%+0.59%=5.29%了，比现在低0.1%；
你原来的房贷是基准打八五折的——即转换时候确定的“加点”如上面所计算的那样是负63.5个基点，则2021年元旦起，你的新房贷利率就变成4.7%-0.635%=4.065%，也是比现在低0.1%。
房贷利率低0.1%，按按揭100万元、30年期、等额本息还款计算，原来基准上浮10%的，月供可以少62元多一点；原来基准打八五折的，月供可以少58元多一点点。
当然，如果以后LPR上升，月供也会相应回增。
第五点，公积金贷款利率不变。
房贷是纯公积金贷款的，不用关心房贷利率重新定这个事。
如果是组合贷款的，那商业部分利率重新定、公积金部分不变。
耐心坐等
明年3月—8月期间
银行叫你去重签房贷合同吧
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