新的房贷利率计算办法LPR,会降低利率吗?

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  近期央行发布公告,已经贷款买房的购房者存量贷款可以转为以LPR定价的利率计息。这样的一个而变化让不少人猜测,未来是否房贷利率真的可以下降了。

  

  房贷利率变化还不变

  对于购房者而言,如果是在10月8日前办理的贷款,那么最终的房贷利率就是一个固定值,因为不会再有基准利率的调整,既然如此,房贷利率就再无变化可言。如果存量贷款利率想要求变就需要转为LPR的计算方式。因为LPR每个月都会有新报价,会有不断的调整可能。不过,存量贷款转为LPR定价的方式之后,第一年的利率水平会与之前保持不变。之后会不会做出调整都要看LPR的变化趋势了。

  LPR定价的利率构成

  根据LPR报价定利率的利率计算方式是LPR加点的方式计算的。也就是LPR+当地的房贷上调基点。这个加点一旦确定今后就不会改变了。因此,加点的多少也就可以看作今后利率水平的多少。LPR的定价方式可以申请重定利率,这个利率的重定周期最短是一年,也就是一年之后的最新一期LPR的报价作为基础利率核算贷款利息。

  转为LPR定价后的利率低了吗?

  很多人想问存量贷款转为LPR定价之后的利率低了吗?让我们看看。如果此次央行在转LPR定价之后的基础利率是按照4.9%计算的话,那么对之前的购房者来说利率水平未来下降的可能性是很大的。但是偏偏此次的LPR是按照12月20日公布的4.8%的利率计算。原本在4.9%基准利率的基础上上浮10%之后的利率是5.39%,相当于4.9%上浮49bp。现在转为LPR报价后还要与之前的利率水平保持一致就要上浮59bp。这样就相当于让之前的存量贷款的贷款人利率多上浮了10bp。如果我们还按照4.9%的基准作为初始利率水平的话,那么今后LPR报价再回到4.9%的收,存量房的购房者贷款利率就增加了。所有综合来看利率其实并没有降低,反倒是提高了加点的水平。

  未来LPR确实有下调的趋势,但是趋势存在多久,是否会在一些节点上调LPR报价也并未可知。所有过分期待利率下降的人不用转利率。如果想要求变的人可以尝试转一转。虽然利率上调10bp并不会增加多少月供,但从心理上产生的压力是实际存在的。

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