房贷利率是4.9%上浮20%，现在有必要转成lpr定价吗？

现在来说，根据人民银行文件，到明年8月底之前都是要转换的。根据人民银行30号文的规定，在2020年所有房贷利率的算法都是需要调整到LPR为基础的算法上面来的。调整从2020年3月1日起开始调整，原则上到2020年8月31日前全部完成。

你现在的房贷利率是4.9%上浮20%，也就是说你的贷款利率是1.2*4.9=5.88%。

如果你的贷款利率转换到现在的LPR定价法也是比较简单的，现在12月份的5年以上LPR是4.8%，如果是5.88%的话，也就是LPR+108基点。也就是说，在LPR4.8%的基础上增加了1.08个百分点。

因此，这次人民银行发布30号文件就是要推动原来10月8号前签订的合同都要变化为LPR为基础的贷款算法，所有的贷款协议都是需要变化过来的。你现在需要考虑的基本内容就是两个，一个是必须要变动到LPR上面了，还有一个是如何采取利率形成方法对自己更有利。

这次调整你可以综合考虑一下自己的贷款年限，然后再确定到底是采取固定利率法，还是变动利率法。如果你觉得在贷款还款期限内，贷款利率可能还是会上升，那么你可以采取固定利率方法，那么也就是以后还款时间内，一直是这个利率了。如果你要是判断在贷款还款期限内，贷款利率可能会下降，那么你还可以确定为变动利率法，比如你可以确定为一年贷款利率就变动一次。

以前的基准利率是固定的，如果你坚持以基准利率作为未来的还贷方式，那么你每年都是以5.88%这个基数来偿还贷款，永远不会变。但是如果你选择了LPR，那么未来就会根据LPR的改变而变化你的贷款额度。就好比下个月LPR降低了，那么你的还款额度就降低，如果下个月的LPR增长了，你的还款额度就增长。

所以，这个时候你就需要考虑几点：

1、你还款的期限还有多久；

2、基准利率和LPR哪个更划算？

如果是10-20年的还款周期，那么LPR的波动性就太大了，所以基准利率可能更适合，因为稳定不变。但如果是1-2年的，那么从趋势来看中国处于降息通道，未来LPR可能会逐步降低，所以选择LPR更合适。这次转换只有一次机会，转换以后，就是按照这个执行了，因此，也是要多研究一下的。

综上所述，根据央行30号文的规定，10月8号以前签订贷款合同的贷款利率必须是转换到LPR为基础的算法上的，你现在需要研究的内容就是自己的剩余贷款年限还有多长时间，然后根据自己对利率未来走向的判断，选择固定利率还是变动利率。