欢迎收看《保险消费者涨知识系列》第6季“内地和香港保险各自的优势”,今天是第2集《不同市场寿险产品各有优势的原因》。为了方便大家抓住重点,特别将视频内容小结如下,详细内容和案例请观看视频了解。
1. 宏观经济环境不同,特别是GDP增速和利率趋势。通常来讲,GDP增速越慢,利率越低,寿险产品越不会提供长期较高的保证收益。正是如此,香港长期储蓄险的保证收益率通常不会高于1.6%,而内地长期储蓄险的保证收益率可能高达3.5%以上。与之伴随的是,香港寿险的非保证收益较高,预期总收益率可能高达5%或者6%以上,内地的预期总收益率通常都不到4.5%。
2. 行业监管环境不同,特别是监管立场和重心。香港采取“放开前端,管住后端”的监管模式,严格监管偿付能力,以维持市场公平为目的。内地监管以保障行业健康发展和人民群众利益为目标,管的非常全面,甚至连精算师怎么算数都管的严严实实,所以行业创新上慢一点。
3. 行业惯例和“游戏”规则不同。人的行为,主要取决于违规违法成本的大小,以欺骗客户为例,香港的行业惯例是,如果客户首年退保,或者第二年保费未能缴纳,业务人员首年佣金需要退回给保险公司,所以业务员更注重客户投保产品的适宜性,以免“白干一场”。而内地没有此行业惯例,业务员不仅忽悠客户,更是连其代理的保险公司都不放过。
4. 保险所保障的风险不同。不同地区的死亡率和重疾发生率都不同,产品的价格自然也不同。提醒大家,对于终身寿险和终身重疾,这个影响并不大。
特别声明:以上内容(如有图片或视频亦包括在内)为自媒体平台“网易号”用户上传并发布,本平台仅提供信息存储服务。
Notice: The content above (including the pictures and videos if any) is uploaded and posted by a user of NetEase Hao, which is a social media platform and only provides information storage services.