芝麻信用和其他金融机构解约，支付宝该怎么满足用户的借款需求？

最近针对蚂蚁金服将在今年年末对“借呗”合作的金融机构下线芝麻信用分，并将替代为新产品的传言，蚂蚁金服表示，芝麻信用很早就宣布和金融机构不再进行任何形式的合作，和金融机构解约在分批进行，到今年年底与最后一批合作金融机构解约后，芝麻信用将不再和其他金融机构合作，会更聚焦在商业信用服务领域。

按照蚂蚁金服的回应来看，今年年底对所有的“借呗”合作金融机构下线芝麻信用分是个事实，但是蚂蚁金服并未提起所谓的替代产品。我试图通过一些渠道了解更多的信息，却未得到回应，因此只能预估不再向其他金融机构提供芝麻信用后的蚂蚁金服会怎样？以及大家关心的，蚂蚁金服这些做法对用户有没有影响？

很多人对于芝麻信用最直观的认知就是芝麻信用分和支付宝上的金融借贷有关，芝麻信用越高，可以借贷的额度越高。其实很多借贷平台都会参考用户的芝麻信用分，把芝麻信用分当作用户的一个信用评估方式，芝麻信用越高就越容易借到钱，因此造成部分支付宝用户在“刷”芝麻信用分，用各种手段把芝麻信用分变高，长此以往，芝麻信用分将变得不再可靠。

支付宝未来不向其他金融机构提供芝麻信用，并不是害怕芝麻信用不可靠，而最主要的原因是支付宝没有获得个人金融征信牌照，把芝麻信用提供给其他金融机构当作个人金融征信依据其实是违规的，因此支付宝要逐步对芝麻信用合作的金融机构解约。有些用户可能还记得，以前在支付宝的金融借贷里有其他金融机构，比如说招联和来分期，现在这些金融机构都消失了。

这个举动将给支付宝带来一些经济损失，因为以往的合作模式是支付宝提供给金融机构芝麻信用，但要收取一些技术服务费或者手续费，不和其他金融机构合作后，这些费用也就收不到了。

芝麻信用不再向其他金融机构提供后，对支付宝用户最大的影响就是不能再依靠芝麻信用向其他金融机构借款，但实际上芝麻信用还是可以适用于支付宝上的“借呗”和“花呗”，也就是说支付宝用户以后要借钱只能向支付宝借。这就出现一个问题了，失去其他金融机构的资金，支付宝有没有足够的资金借给用户呢？

没有其他金融机构的资金支持，只依靠蚂蚁金服自身资金，就会造成“借呗”和“花呗”可提供的资金变少，不过这样做，对于支付宝也是有好处，我觉得至少有两种好处。

第一，资金都由蚂蚁金服来出的话，产生的利息都是蚂蚁金服独享。

第二，由于资金有限，支付宝必定是优先给芝麻信用高的用户提供额度，这样支付宝承担的风险也比较小。

由于和其他金融机构解约了，给“借呗”和“花呗”提供资金就要靠蚂蚁金服自身了，在短时间内，蚂蚁金服用于“借呗”和“花呗”的资金会比较紧张。我上次发现网商贷额度一天内会出现变动，早上有额度而到了晚上却没有额度，估计是芝麻信用和其他金融机构解约的后遗症。

但相信蚂蚁金服也有办法处理资金缺少的问题，比如再次融资，或者以蚂蚁金服的名义从别的地方吸收资金来当作蚂蚁金服的资金给用户提供额度。芝麻信用不再被蚂蚁金服当作个人金融征信提供给其他金融机构，但是芝麻信用在阿里的商业布局里还是很重要的，比如说一些服务的免押。

据说蚂蚁金服取代芝麻信用的替代产品叫阿波罗，如果真有这样的产品也必定是独立于芝麻信用之外，但是阿波罗也必须取得个人金融征信的牌照，蚂蚁金服有支付宝几亿的用户，如果能做成阿波罗这样的个人金融征信体系，还是很有发展空间的。

芝麻信用已经失去个人金融征信的作用，至于蚂蚁金服会不会推出阿波罗这样的替代产品，我觉得在未来几个月就会有结果，毕竟如果真有阿波罗这样的产品，蚂蚁金服一定会放在支付宝上做测试。大家觉得蚂蚁金服会不会推出新的个人金融征信体系？还是直接放弃个人金融征信体系？欢迎评论区留言讨论。