国内首个保险金信托服务标准问世

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  新京报讯(记者 程维妙)新京报记者12月20日获悉,在当日举办的“新金融,新标准,新未来—第四届中国保险金信托论坛”上,中信信托联合中信保诚人寿、友邦保险、泰康人寿等11家合作保险公司发布了国内首个保险金信托的服务标准。

  保险金信托,是指投保人在签订保险合同后,将保单受益人变更为信托,以其在保险合同项下的权益设立信托。此前私人财富管理领域有两个非常重要的工具,人寿保险和家族信托。人寿保险具有普适性,目前已被国内广大财富人群接受;家族信托则具有较人寿保险更强的资产隔离、财富传承功能,但对于国内大部分高净值客户而言,仍属于新生事物。在这一背景下,保险金信托应运而生。

  资料显示,2014年,中信信托落地国内首单身故保险金信托,截至目前,家族信托与保险金信托客户近2000位,受托资产管理规模超过300亿元。除中信信托外,交银国际信托、平安信托、中航信托等公司都推出了保险金信托服务。

  不过在会上,中信信托副总经理刘小军表示,保险金信托业务在实操环节中仍存在着一些认识误区、展业难点和痛点。比如把保险金信托当做理财产品,错误认为“做信托就是买理财”;在为客户设立信托和后续信托管理的过程中,由于涉及保险、信托以及银行等多个机构,存在各方诉求不统一、信息传递不及时不准确、办理流程链条长、无法追踪节点等情况,导致客户体验较差甚至利益受损。

  对于此次发布的首个保险金信托服务标准,刘小军称,这套服务标准将包括定义、政策、模式、流程、期间服务、投资运用以及服务话术、培训认证等各方面。期待各方合力破解业务发展困局、确保业务规范发展。

  新京报记者 程维妙 编辑 王进雨 校对 李世辉

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