房贷利率下降有戏？央行12月LPR报价：5年期维持4.80%

今日，央行最新贷款市场报价如期公布。

据中国银行间同业拆借中心受权公布贷款市场报价利率（LPR）公告，12月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为4.15%，5年期以上LPR为4.80%。

这也意味着12月LPR报价与11月维持不变。11月20日的第四次报价开始，作为新发放房贷参考依据的5年期LPR在8月20日亮相后迎来下调，下调了5个基点。12月未来走势备受关注。

什么是LPR？贷款市场报价利率（LPR）由各报价行按公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式报价，由全国银行间同业拆借中心计算得出，为银行贷款提供定价参考。目前，LPR包括1年期和5年期以上两种期限，前者主要是给企业贷款参考的，后者是房贷利率。

自8月央行推出LPR新机制后，9月起央行已基本形成了每月20日LPR报价前，在月中进行一次MLF操作惯例，9月至11月的操作落在15日-17日之间，以此为LPR报价提供利率指引。

事实上，在12月LPR公布前，受访专家对于LPR报价走势预期存在分歧。新华社调查结果显示，有35%的专家认为12月1年期品种报价将下降、5年期以上品种维持不变；25%的专家认为二者将同时下降；40%的专家认为二者均将保持不变。

但分析人士也指出，明年初降准预期升温，或将带动银行资金成本下降，进而引导LPR报价下降。据财联社消息，交通银行金融研究中心19日发布2020年中国宏观经济金融展望报告预测，LPR新报价机制后，加点幅度以及MLF利率下调共同推动LPR已回落16BP，预计2020年LPR还将下行25-30BP。

那么，11月、12月以来的5年期LPR报价下调，对房贷市场产生多大影响？

以首套房月供为例，居上海易居房地产研究院11月份发布的《中国LPR房贷利率报告》，根据“房贷利率=LPR+基点”的公式计算，11月份统计的64个城市首套房的利率为5.58%，相比10月份的5.63%有所下调。从城市分类看，统计中的一、二、三四线城市的房贷利率分别为5.10%、5.57%和5.64%，相比10月份的5.15%、5.62%和5.69%均有所下调，体现了降低房贷成本的导向。

以“100万贷款本金、30年即360期、等额本息偿还方式”的贷款模式进行房贷成本测算，测算结果如下表。11月份，统计的64个城市首套房的月供额为5731元，相比10月份的5762元减少了31元。从城市分类看，统计中的一、二和三四线城市月供额分别为5433、5722和5767元，相比10月份均减少了31元，减负效应较为明显。

南都记者 王艳玲 综合报道