马云之前说,银行不改变,我们就改变银行;之后又在保险行业重拳出击,前两天投二还在表扬马云爸爸搞的百万医疗性价比高,相互保用户过亿,很好的做到互助的模式,没想到,昨天相互保就官宣调整保障规则,新规则将于1月1日执行。
网上说有10万人在骂这次规则的调整,但是投二想说,一亿用户只有10万人不满意,说明还是个好产品,接下来和投二来看看,规则调整对你我有什么影响。
调整主要集中在这三方面:
调整规则
1.优化互助保障范围。
重疾范围纳入五种罕见病,移出两类轻度癌症。这五种罕见病,投二真是没听过,分别是:戈谢病、法布里病、黏多糖贮积症、庞贝氏病、朗格汉斯细胞增生症;移出的两类轻度癌症,分别是:轻症甲状腺癌、轻症前列腺癌。
看似病重增多了,但是大家要知道,罕见病真的是很罕见,从人道主义的性质上,投二是支持罕见病让更多朋友认知,并且去帮助这类群体,但是作为互助性质产品来说,应该是满足绝大多数普通群众的需求,或许有待商榷,投二个人意见。
而被移出的两款是:轻症甲状腺癌、轻症前列腺癌。
虽然比较熟悉,但投二给大家看一下是具体定义:
为什么移出这两类呢?投二给大家看一个数据:
相互宝一周年数据显示,甲状腺癌是最大的理赔病因,一万多起互助公示中,甲状腺癌至少能占到3000起。即便互助金标准从最开始的30万降到了5万块,相互宝全年因甲状腺癌给出的钱也应该不少于两三亿元。
这就是大家明显发现自己相互保分摊金额变多的原因,虽然这两类属于高发性重疾,不过治疗费用不是很高,加上自身医疗报销,费用一般家庭也都能承受,所有此次把这两类移出,投二倒是没有太大的意见,而且保险公司的重疾险都在考虑把这两类移出。
所以第一个调整,投二整体觉得合理。
2.明确初次确诊时间定义
这一点投二觉得相互保做的很好,之前网上很多朋友反馈相互保有人带病投保,本次明确规定初次确诊时间定义可以很好的防范这一点。
调整二投二也是赞同的。
3. 等待期及既往症责任定义
来了,来了,槽点来了!
第一个槽点就是等待期的定义:
过去,只要满足在90天等待期后确诊,就可以申请相互宝互助,大家应该知道,这和健康类保险的定义差不多。
新规则是,不管通过哪种方式,只要在等待期内发现疑似恶性肿瘤,或者开始做有针对性治疗,哪怕是在等待期后90天内确诊,都属于带病加入,不能申请互助。
这个就有点坑了,相当于等待期变相延长了90天,对于恰好在半年内发展成恶性肿瘤的患者有点不公平了,毕竟自己每一期都分摊,而且这个时间也不是自己能控制的。
第二个槽点就是既往症的定义:
相互保的健康告知相对重疾险和医疗险来说宽松很多,所以会出现一些“带病投保”的案例。这次规则调整之后,以前得过什么病,以后发展成什么重疾,相互保就不予互助。
18中具体病种如下:
18种病类
投二给大家举个例子,假如小明在患有轻微大动脉炎,就加入了相互保,如果之后发展成严重的大动脉炎,就无法拿到互助金,但是可以享受其他重疾的保障。但是大家看以上病种里,包含了严重肾病,投二觉得,这个是应该保的啊,所以这个调整会显得严格了。
以上这两个有槽点的修改,投二猜测和带病投保有关,毕竟规则不明确,钻空子的人就多了。
相互保毕竟马云弄的民间互助计划,不可能用严格的保险条例来约束他,从这次调整我们就能看出,相互保只是保障外的补充,是代替不了真正的健康险,想要做好家庭资产配置已经风险兜底,保险是必不可少的;其次是大家发现,相互保的规则是可以随意调整的,这次或许对你没有影响,但是保不准下次调整刚好就击中了你。
你如果问我会不会退出相互保,投二肯定是摇头的,相互保虽然有以上缺陷,但性价比还是比较高的,作为商业保险的补充,很划算。
投二的相互保
你看,投二已经保障426填,共帮助13372人,分摊金额26.09元,希望继续帮助更多的人!
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