乐赚金服创始人王伟：政策与机制决定普惠金融未来发展格局

近日，由中国人民大学财政金融学院、苏宁金融研究院联合主办，中国人民大学国际货币研究所（IMI）、中国人民大学金融科技研究所承办，金融科技50人论坛协办的“2019货币金融圆桌会议暨苏宁金融研究院四周年论坛”在北京圆满落幕。围绕着“金融科技与普惠金融”的主题，与会代表展开了深入探讨。

乐赚金服创始人王伟在会上阐述了关于普惠金融的“圆”与“缺”以及影响普惠金融未来发展的几大因素，王伟认为，普惠金融的未来发展，政策与机制是非常关键的因素。

众所周知，普惠金融的概念及相关政策方针已经问世多年，并在很多细节领域取得了突飞猛进的成就。在本次论坛上，来自金融、科技等领域的专家学者们普遍关注到了科技发展的时代背景下，普惠金融有哪些方面已经相对完善，还有哪些仍需努力，以及需要面临的挑战和改变。对普惠金融从业者、学术和研究机构以及监管来说，普惠金融这些年的发展所取得的成就与遗憾体现在很多方面。

作为从业者，王伟认为中国的普惠金融及金融科技发展在全球范围内是领先的，移动支付、电子钱包等新型支付模式已经成为极具中国特色的行业亮点。与此同时，随着政府部门在规范行业、加大监管力度方面不断努力，整个市场规模与覆盖人群已经十分可观，产品更为丰富，同时投资人风险意识有很大提升。

而仍然不够完善的地方也成为行业一直以来的“缺”。结合行业发展过程中所暴露出的问题，王伟认为中国的金融基础建设还有待完善，区别于投资人教育，融资者教育及老赖的问题依然是摆在行业面前的一道难题；另外，普惠金融的力度与广度不够，由于普惠金融的根本意义是立足机会平等和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务，特别是小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体，以及一些信息不对称的人群，是普惠金融政策需重点服务的对象。不过，目前尽管涌现出了不少立足于这些群体的新型金融服务机构，但在与政策和机制的对接融合方面还没有做到尽善尽美。未来，怎样从政策和机制的角度去鼓励、交换抑或要求金融机构提供更具社会属性的普惠金融服务，仍然是各方都需要思考的问题。

王伟认为，政策与机制对普惠金融的发展有着非常关键性的影响。在坚持普惠金融政策的前提下，如何在解决风控基础上做到普和惠的完美结合，不僵硬化地一刀切，而是要在尊重市场机制的框架中做到精准科学地处理。

正如中国银保监会普惠金融部主任李均锋在陆家嘴论坛上所言，发展小微金融还是要靠政策和机制，政策机制不到位、机构主体不愿意干也不行。基于此，王伟提出建议，为了更好地发展推动普惠金融事业，需要从多方面完善制度与机制。

一方面，从监管的角度，完善试错容错机制，继续保持中国在这个行业的领先地位。如构建政策性担保、商业性担保协同发挥作用的担保机制，鼓励担保方式创新等。另一方面，打铁还需自身硬。对于广大金融服务机构来说，保持投入并不断满足市场产品丰富化的需求十分关键。此外，还需要整合各方资源配合相关政策机制的推出与完善。特别是在基础建设方面，针对借债不还、征信体系建设等行业痛点，包括推进抵押物确权、评估、流转等配套制度和设施建设都应当全面推进。

毫无疑问，这也将是一个任重道远的长久性攻坚战，需要政府、学者、金融服务机构及社会各界精诚合作、共同努力。