没上班，自缴社保好还是将钱买年收益5%的理财产品好？

这个问题基本不需要什么犹豫，肯定是优先缴纳社保然后再考虑理财。想要靠省下缴纳社保的钱去理财，今后生活连最基本的保障都没有，真等退休后就会发现那点钱可能远低于当时的平均退休工资！下面按今年社保基数进行计算，看下具体情况如何。

灵活就业每月缴纳社保金额：

假如无工作的话，可以按灵活就业以个人身份进行缴纳社保。目前个人缴纳社保只能缴纳医疗保险与养老保险。不过这两个保险也是最为重要的两险！

以上海地区为例，目前社保基数下限位4927元：

按此计算，每月灵活就业人员按最低基数给自己缴纳社保，总计需花费1749.09元。因为是自行缴纳，所以公司部分与个人部分均需个人承担，总计费用为下图中红框部分金额之和。

即394.16+98.54+788.32+468.07=1749.09元。按此计算，则每月约1750元，每年为21000元。

用缴纳社保的钱理财收益计算：

假如按照该投保人目前30岁预计到时65岁可退休，总计还有35年计算。每年投入2.1万元理财，年化收益预计为5%，看下退休时总计有多少钱。

上述计算可以理解为每年2.1万元利率5%的零存整取，按零存整取公式计算结果如下：

35年后退休时，累计投入本金73.5万元，利息66.15万元，本利总计139.65万元。退休后预计寿命为85岁，即退休后还有20年生活。假如在将这笔钱仍存入银行，每月定期支取等额资金用于生活，直至85岁全部取完账户剩余资金为0，看下每月可支取多少钱。该计算可以看成一笔20年期的整存零取，按相关公式计算如下：

即按此计算，退休后每月可支取8700元，每年可支取10.47万元，除此之外无其他保障。粗略一看可能感觉到时每月有8700元倒还不错，但这8700元是35年后的8700元！假如算上35年间的通胀，实在无法计算这些钱到时是否还足够生活。

另将缴纳社保的钱用于理财，意味着今后生活无任何医疗方面保障。社保中养老保险虽然是退休后才可享受，但医疗保险是缴纳后立即就可得到相应保障的！

除此之外，上述数据是按照每年5%的利息进行计算。但实际理财过程中，能否保证今后每年均有5%的收益！目前市面上安全性较高的固收类理财，除了个别小银行小券商等，一般也就4%左右，且有逐年降低的趋势。

而年金类产品明年上限仅有3.5%，因此按照5%的利率计算显得过于乐观了！且每次产品到期后能否立即有相应产品补上，是否会经常形成断档也是需要考虑的！

另外社保养老金每年均有一定幅度的上涨，记得家里几位长辈刚退休时退休金才不到两千元，目前逐渐增加每月养老金已经接近4000元。几位工作缴费年限长的已经超过5000元每月。

而自己理财不缴纳社保，则今后养老费用每年均不变，无法应对今后的物价上涨通货膨胀因素！

综上所述，对于自由职业或灵活就业的人员，肯定是优先选择缴纳社保，有多余的钱在进行理财更为妥当，如此至少可以保证今后最基本的生活水平！另外理财与缴纳社保也并不矛盾，社保用于保障基本生活，理财则用于改善提高品质！