齐鲁银行更新招股书：2019年上半年不良率1.63% 公司贷款八成以上投向中小微企业

经济观察网 记者 黄蕾 12月12日，证监会网站更新了齐鲁银行首次公开发行股票（A股）招股说明书。

更新后的招股说明书披露了齐鲁银行最新的经营情况。2019年1~6月，齐鲁银行实现营业收入34.44亿元，利润总额14.19亿元，净利润12.09亿元，拨备覆盖率为196.64%。

招股书显示，截至2019年6月30日，该行资产总额2830.86亿元，股东权益总额216.08亿元，发放贷款和垫款净额1285.93亿元，吸收存款总额2044.91亿元，不良贷款率为1.63%，较2018年年底下降0.01个基点。

公司贷款为齐鲁银行发放贷款和垫款总额的最主要组成部分。截至2019年6月30日，公司贷款占该行贷款总额比例为66.30%，而在公司贷款中，中型、小型及微型企业合计贷款余额分别为753.69亿元，占比86.1%。

2016年末至2019年上半年，该行个人贷款比重从16.81%上升至28.24%，主要原因为持续加大零售业务板块发展力度，个人按揭贷款及个人经营贷款规模增速较快所致。截至今年6月末，公司不良贷款(含贴现)为20.21亿元，不良率为2.13%，个人贷款不良贷款余额为1.28亿元，不良率为0.34%。

齐鲁银行不良贷款率按企业规模分类来看，截至2019年6月30日，大型企业不良率为1.31%，中型企业不良率为2.41%，小型企业不良率为2.76%，微型企业不良率为0.86%。

齐鲁银行表示大型企业总体经营业绩良好，抗风险能力较强；“担保圈”风险是中型企业不良贷款率持续上升的重要因素。“担保圈”是在长期信贷业务中形成并衍生的，就该行情况来看，部分地区中小企业众多，县域经济行业特征明显，各企业在长期业务关系中形成了复杂的担保关系。受担保圈风险影响，企业还款意愿下降，对该行资产质量造成一定影响。

从该行中型企业新增不良贷款情况看，报告期内，新增中型企业不良贷款中涉及“担保圈”的占比均在50%左右。上半年小型企业不良率相较于2018年末上升0.37%个百分点，齐鲁银行表示主要为1户小型制造业企业受行业调整影响，经济效益下降，无法按时还款，该行将其纳入不良；至于微型企业不良贷款余额和不良率均保持较低水平的主要原因，齐鲁银行指出是担保方式为抵押、质押的占比较高，截至2019年6月30日、2018年12月31日、2017年12月31日及2016年12月31日，微型企业贷款中担保方式为抵押、质押的贷款占比分别为73.50%、71.18%、62.94%、53.04%。

截至2019年6月30日，齐鲁银行存款余额在山东省内(不含青岛)位列商业银行第7名，仅低于五大行和邮政储蓄银行；该行贷款余额在山东省内(不含青岛)位列商业银行第8名；存贷款余额位列山东省内(不含青岛)城商行第1名。

资料显示，2018年11月5日，齐鲁银行向证监会山东监管局提交上市辅导备案材料并获受理，辅导机构为中信建投证券股份有限公司；2019年5月27日向证监会提交了首次公开发行股票并上市的申请，拟上市地点为上海证券交易所；2019年6月3日申请获得证监会受理，6月6日在证监会网站对招股说明书进行了预先披露。

齐鲁银行是在济南市原17家城信社基础上，由济南市财政局、济南钢铁集团总公司、济南啤酒(集团)股份有限公司、山东华能工贸发展公司、济南市大观园商场、山东中创实业发展总公司和原17家城信社股东，于1996年6月5日以发起方式设立组建而成，设立时的注册资本为人民币2.5亿元。该行设立时的名称为“济南城市合作银行”，后在1998年更名为“济南市商业银行股份有限公司”，2009年更名为“齐鲁银行股份有限公司”。

据了解，齐鲁银行是全国首批、山东省首家成立的城市商业银行，也是山东省内第一家、全国第四家实现中外合作的城市商业银行。该行总部位于山东省省会济南市，业务和网络主要集中在山东省并辐射环渤海区域。截至2019年6月30日，该行经营区域覆盖济南、天津、青岛、聊城、泰安、德州、临沂、滨州、东营、烟台、日照，共145家营业网点，控股16家村镇银行，战略投资济宁银行，参股德州银行。

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黄蕾经济观察报记者

金融机构新闻部记者
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