根据易居房地产研究院11日发布《2019年11月金融环境与房地产市场月报》的报告中指出,2019年全国首套房贷平均贷款利率已经连涨6个月了,但都是小幅度上涨。截止到11月底,2019年11月全国首套房贷利率达到了5.53%,同样的贷款金额,5.53%的贷款利率和基准利率4.9%,30年的利息相差多少呢?
100万房贷30年,5.53%和4.9%的利息相差多少呢?
房贷的利息具体多少,主要跟贷款利率、贷款年限和还款方式有关,贷款利率和年限我们都知道,就剩下还款方式,选择不同的还款方式,所得到的利息都不一样。当前的还款方式有两种,一种是等额本息,另一种是等额本金。
1、等额本息
100万房贷30年,贷款利率5.53%,那么30年总的利息是105万,每个月要还5696.73元。贷款利率4.9%,30年总的利息是91万,每个月要还5307元。采用等额本息还款,利率不一样,30年总的利息相差14万,每个月还款金额相差389元,差不多就相当于每个月少去两次饭馆。
2、等额本金
100万房贷30年,当贷款利率是5.53%时,30年总的还款利息是83万,每个月的还款金额是7386元,后续每个月还款金额递减13元。当贷款利率是4.9%时,30年总的还款利息是73.7万,每个月的还款金额是6861元,次月开始每个月递减12元。利率不一样,两者30年之间相差的还款利息只有10万,每个月相差还款金额有525元。
假如是100万存30年,5.53%和4.9%的存款利息又相差多少呢?
100万存30年,按照5.53%的利率计算,如果不采用复利计息的话,那么30年总的利息是100万*5.53%*30=165.9万,采用复利计息的话,30年总的利息能达到402.6万;按照4.9%的利率计算的话,不采用复利计息,30年总的利息有100万*4.9%*30=147万,采用复利计息30年总的利息能达到320万。
很多人可能会奇怪,存款利率和贷款利率一样时,同样的存贷期限,利息为何相差那么多,银行不是要亏本吗?其实主要是因为房贷还款方式跟存款不一样,房贷每个月都在归还本金,所以总的利息就会越来越少,而存款则不一样,30年不复利计息的话,本金是保持不变的,复利计息的话,本金则是逐年增长的,所以利息就会比房贷利息多。
综上所述,从上面我们也能看出,贷款金额如果足够大,同样的期限一个点可能会相差几万的利息,所以贷款时利率能低就尽量谈低一点,能省不少钱。
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