先说一点,作为一个老板了,才贷了10万元,是否太少了一点?其次如果你有在银行贷过款或者有在银行工作过,应该就不会有这个疑问了,这是为什么呢?
担保措施
无论是个人还是企业,要从银行贷款,一般来说,银行都会要求提供担保措施,这个担保措施具体包括:质押、抵押、保证。
1、质押:质押既可以是存单、保证金这类资金(如果以这类产品质押的,一般都是低风险业务);当然质押也可以是动产质押(比如大宗商品)或者知识产权、著作权等无形资产的质押,这个其实跟抵押差不多,不过这类产品的质押率相对较低,一般来说不会超过50%,甚至不超过30%,比如你一项知识产权评估价值100万元,正常在银行可贷的资金不会超过50万元。
2、抵押:抵押主要是房产、交通工具、土地、在建工程等等固定资产,相对而言,抵押率会高一点,一般住宅性质的房产以及土地,抵押率可以达到70%,商业性质的也可以达到60%,只有交通工具以及在建工程的抵押率会低一点,只有50%。
3、保证:保证就是提供个人或者其他企业的担保,一旦申请人无法还贷款,银行可以向担保人进行追偿。
也就说老板碰到意外死了,如果他的账户里有十万元以上的余额,那么银行会直接扣划他账户里的资金;如果他账户里没有十万元的资金,那么扣除现有的部分之后,银行会根据各种担保方式采取不同的措施解决,比如对于质押物以及抵押物,会进行拍卖处置,对于担保的,会向担保人追偿,所以银行最后的亏损有限。
无担保措施呢?
无担保措施的,那么就是纯信用贷款,要在银行获得纯信用贷款,那么本身贷款人个人的自身资质就要不错,因此就算意外死亡,一般其个人名字的资产也足够偿债(虽然不能直接处置,银行可以通过起诉的方式,获得处置借款人资产的权利),不过一般来说,这类情况只需要向借款人的至亲追偿就可以获得赔付了(因为至亲之人要继承其遗产就必须同时继承的债务)。
总结
银行的风控制度是很完善的,所以大家基本不用替银行担心。古代所谓的“人死债销”在现代已是行不通了,毕竟人死了,总会留下各类资产。
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