21世纪的第三个十年，如果您还不懂金融，我建议您看下这篇文章

导读：

“俗话说不知者无畏，但实际上不知有时就是原罪。”

今天这篇文章是惟精维一的第119期文章，而119这个数字想必各位也都非常熟悉，在中国它是火警电话的号码，而在美国与加拿大，如果我们把119倒过来看作911，它亦是报警电话的号码，甚至在很多人眼中这个数字还有些悲情的感觉（911事件）。

咱们国家有句老话叫做：居安思危，思则有备，有备无患。其出自《左传·襄公十一年》，而居安则应思危，有备才可无患也已成为了老祖宗留给我们的一项珍贵的思想财富，因此今天笔者便借着119期这个有着特殊意义的期号，与各位读者来聊一聊为何咱们每个人都应该深入了解金融的核心缘由。

在很多人眼里，金融其实就是一场金钱的游戏，有进有出，有失有得，但咱们作为一个人，在社会上奋斗，在生活上享受，天天都需要和这个金钱游戏打交道，因此免不了需要对其有一些基本的了解。说到这有些朋友可能在想，我平常也不怎么思考理财、投资的事情，我只想着挣钱就行了，但如果哪一天因为您的无视或无知导致您的资产出现了损失，您还会像之前想的那般淡定么？

举例：这边拿之前笔者写过的P2P来举个案例。在欧美发达国家，其实也有P2P这种融资或投资模式，但至少大部分的投资人都明确知晓这类投资的风险点，比如出借资金的安全风险或借款人的信用风险等等；但在中国，P2P俨然在前些年已经成为了类固收产品的代表，在不少P2P平台上甚至都明确的写上了某某产品，年化收益率XX%的标语，但平台却对这类产品的风险基本上闭口不提，如果我们假设投资P2P产品的投资者们都是清楚知晓这类产品风险的“合格投资者”，那像今天这样的行业性惨剧还会发生么？

笔者今天写这篇文章的受众主要有两个群体，其一是普通的老百姓或投资者，其二是专业或较为专业的金融行业从业人员，两部分人群需要深度了解金融的原因不尽相同，但最终目的都是为了让我们在这个金钱游戏里面能够玩的更加从容。

群体一：普通投资者

再过平凡普通的人都免不了要与钱打交道，所以或多或少了解一些金融知识是非常有必要的，这里笔者给普通投资者人群几个小小的建议，希望看完后各位能够从中受益：

Key Point 1：首先我们需要搞明白的就是自己或自己的家庭想通过投资和理财来达到怎样的回报？

这个问题其实不难理解，说直白点就是你想通过投资和理财来赚多少钱？或者如果出现了亏损，亏到多少就是您的止损线。类似的答案有：我想通过投资或理财来获得年化大致5%的回报，并且希望所投资金不会出现任何损失。

这个相当于是给我们的投资或理财计划设定了一个目标，而有了目标之后我们再来说如何达成它，如果您的投资或理财计划连个最基础的目标都没有，那估计您或许有不少的钱都在银行的活期里慢慢贬值...

Key Point 2：我们需要去大致了解不同投资品的风险与特性

这个问题其实很关键，例如之前笔者谈到的P2P就是个典型的反面教材，如果大部分投资者都清楚的知晓P2P的特性与风险，那么他们还会把P2P当成类固收产品来投资么？答案无疑是否定的，因此大致了解不同投资品的特性与风险不仅能让我们在投资之路上变得相对专业，亦能让我们避开一些本不必去踩的雷。

我们普通人能接触到的投资品一般有：理财产品、股票、基金、保险、信托、资管计划、黄金或P2P产品等等。您别一看到这一长串的金融名词便心生怯意，因为它们之中的大部分投资品其实您已经有所了解，例如股票您了解过么？或许您会想股票我肯定知道啊，甚至现在我就正在投资股票，但要说多么专业嘛当然也算不上，就只是玩玩而已，但至少一只股票每天可以涨跌10%的基本规则您知道吧，同时股票的高风险、高收益特性您也知晓吧，因此这便是笔者所谓的“大致了解”的含义，这并不需要你有多么的专业，只是需要你知晓不同投资品的一些基础规则和风险特性即可。

Key Point 3：我们需要去大致了解基础的投资品搭配方式

最开始笔者聊了我们需要设定投资和理财的目标，接着又说了我们需要去大致了解不同投资品的风险与特性，最后剩下的便是如何搭配不同的投资品来实现我们最初设下的目标了。这个问题其实也不难解决，因为我们可以借助工具的力量。

我们需要做投资理财首先得找个靠谱的平台吧，例如银行的app、微信或支付宝等平台都可能成为我们的备选方案，而上图便是笔者从某平台截取的理财资产解读报告，其中的分析部分便会清晰地告诉我们目前的投资更多集中在了哪些板块上，而根据我们的风险等级又该做哪些调整等等，甚至某些报告还能较为精确的算出我们目前的配置方案在一段时期内的预期盈亏额度。

当然，这些平台的建议我们也需要有一定的辨别能力，因为报告中所写的某句话可能就是为了让您去考虑某一类产品，但大体上说，这类分析报告的可借鉴性还是不错的，也省去了我们人为分析某些复杂数据的不便。

以上便是笔者对普通人群的几条建议，虽然建议不多，但其中需要我们去学习与探索的知识却着实不少，例如股票基金、债券基金、混合基金与货币基金的区别？又或者基金定投如何才能100%赚钱？这些都是我们在日常闲余时间可以去探索的金融知识。

群体二：专业的金融行业从业者

看到这有些读者或许会想，都所谓专业的金融行业从业者了，还需要去深入了解金融知识么？答案一定是肯定的，因为在中国，大部分的金融行业从业人员是否足够专业本就是个大问题，其次很多真正专业的从业人员也只是在某项领域比较专业，属于偏科型人才，但我们需要注意的是客户的理财需求可不会是偏科的哦，所以深度了解不同金融领域的专业知识对于金融行业从业者来说更是必不可少。

举例：在目前不少的保险公司里都在谈需要为客户提供资产配置服务，但保险公司的销售人员却只能销售保险产品，例如在保险公司有一个很流行的资产配置模型叫做标准普尔理财模型，这个模型将我们的投资范围分解为40%、30%、20%和10%的四大部分，但其中的20%与40%两大部分都是可以用来做保险产品的，而如果真的60%的资产都用来投资保险产品了，怕不是这个客户的脑袋秀逗了...

如果作为一位普通的客户，我肯定是想听到理财顾问从我个人的需求角度来设计的投资建议，但天下熙熙皆为利来，天下攘攘皆为利往，例如您有经常听到保险从业人员给您去配置基金或股票产品么？所以没有利益可图的事情，人们自然不会那么愿意去做，而即使我们愿意去做，但您的知识积累可以支撑您这么去做么？所以笔者接下来便会谈到给金融行业从业人员的两个小小建议：

Key Point 1：我们需要扩大自己的金融产品销售范围

刚笔者说过了没有利益的事情大部人都不会那么愿意主动去做，因此作为专业的金融从业人员，如果您现在的金融产品销售范围还仅仅局限于1-2类产品（比如保险销售人员只能卖保险，证券销售人员只能销售证券产品等），我建议您可以试着扩大自己的销售范围，增加自己的销售渠道，因为这样便可将无利可图的事情变成有利可图的香饽饽，不仅能让变相增加我们的收入，同时也能为更加客观的给客户提供资产配置计划做好铺垫。

Key Point 2：深入学习各种金融投资品的知识

未来金融行业的发展趋势是中介化，一个最能提供多元化金融产品供给的销售平台或一位最能提供多元化金融产品销售的理财顾问会是最吃香的那一类。这种趋势目前已经在银行平台上显露无疑（客户喜欢在银行买各种理财产品的原因不仅是基于对银行的信任，同时也是基于银行可以销售众多投资品的天然条件）。因此深入学习各类金融投资品的专业知识其实不仅是我们金融从业人员必须的出路，亦是行业未来发展的趋势之一。

如果您是一位金融从业人员，希望您有这份觉悟，我们自身主业领域的专业性就像八小时内的本分工作，而除去自身主业领域之外的专业性则更像八小时之外的努力，而八小时之外的学习与努力不正是一个成功人士必备的素质么？

如果您只是一位普通的投资者客户，那么笔者也希望您有这份去“大致了解”不同金融投资品的觉悟，因为车到山前不一定必有路，也有可能是死胡同，在21世纪的第三个十年，希望我们不再是不知者无畏，而是有知又有畏！今天的文章就到这里，我们下期再见！

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