越来越多的“租房贷”纠纷案发生 症结到底在哪？

作者周慧虹系中国知名财经评论员

近期，多地频发“租房贷”导致的纠纷。一些租客在毫不知情的情况下，被租房企业“下套”背上贷款；还有的租房企业破产跑路，将矛盾转嫁给房东、租客，引致双方冲突。据悉，目前北京、西安、深圳等地监管部门已对租房企业使用“租房贷”等金融杠杆、危害租客权益的行为进行调查。

所谓的“租房贷”，实际上是租房企业用租客的信用，向贷款平台贷款。在租客与贷款平台签下贷款合同后，租房企业相当于获得“再融资”，继而开启“拿房——出租——融资——再拿房”的循环模式。一旦经营不善，就可能资金链断裂，到头来势必直接损害广大租客利益。

“租房贷”问题的关键，在于租房企业不按约定用途使用融资资金，形成违规资金占用；再有，部分租客基于种种原因，深陷不被告知、诱导贷款、偷偷办理等“被贷款”套路。由此，使得问题雪球越滚越大，解决此类问题的急迫性因之愈益凸显。

对于“租房贷”，相关商业银行的态度显然审慎得多。去年年底，部分银行宣布进军住房租赁市场后，曾经宣布会推出租房贷产品，但实际上真正申请到此类贷款支付租金的客户并不多，有的银行其实一直都没有实际开展这一业务。尤其随着个别长租公寓跑路事件曝光，像平安银行APP已经下架“租房贷”，建行住房租赁综合服务平台建融家园对同类产品“按居贷”的介绍也更加谨慎。

相反，倒是诸多网贷平台与租房企业一拍即合，泥沙俱下中竭力推进“租房贷”业务开展。不免想及背负污名的“校园贷”“美容贷”“培训贷”种种信贷模式，亦与相关网贷平台存在着密切联系。

不可否认，网贷平台在业务的创新性、手续的便捷性方面，有其自身优势，为满足特定消费者的资金需求，给予了有力支持。然而，近年来，与其尽力抢占市场相伴生的形形色色问题着实不少。其中有些问题及其给经济社会发展带来的不良后果，并不是以一句“创新难免交学费”就能了事，难道不要依照《合同法》及信贷制度要求，监控放贷资金的依约使用？难道不该本着防化风险及对租客利益负责的态度，防止“被贷款”情形的发生，确保信贷交易必须基于租客的真实意愿？既然传统商业银行能够对“租房贷”保持足够谨慎，何以一些网贷平台总犯迷糊，为不合理“租房贷”大开绿灯？这些问题，值得追问。

目前条件下，网贷平台的发展有其积极意义，但对于其中那些调皮捣蛋的“熊孩子”，严厉的管教约束还是必须的。既然在严监管的态势下，连平时相对守规矩的传统商业银行机构都连吃罚单，屡被金融监管部门约谈，那么，面对那些屡屡装睡、惹出事端的网贷平台，监管职能部门不妨就从本次爆出的“租房贷”问题着手，进一步祭起严监管利剑，让“熊孩子”长长记性，由此心生敬畏，没什么不好。