未来金融科技是否还有机会？监管机构：有，且机会很大

2019年的金融业，十分忙碌。

这一年，很多新名词、新模式火了，比如“开放银行”“零售银行”“区块链技术”。

大大小小的峰会、论坛，都将它们作为核心议题。

很多金融科技公司开始尝试帮助金融公司触达新的模式，甚至银行也成立金融科技子公司加入其中。

而本质上，这些名词、模式都指向数字化转型。

多位业内人士在近日一本财经参与承办的2019年湘江金融发展峰会上坦言，在数字金融趋势下，金融公司变则生，不变则岌岌可危。

01 数字化转型

金融机构数字化转型在即。

变革正在全球蔓延，银行客户行为习惯发生转变，客户不用钱包已是常态。

也就是说，一些金融科技公司几乎把场景流量，全部都拿走了。

对传统金融机构而言，这样的处境并不让人乐观。“竞争对手正在蚕食我们的市场空间。”长沙银行信息技术部总经理程中表示。

另一方面，金融业务本身的业务痛点，也在暴露。

譬如，金融公司开展普惠金融业务就困难重重。

“普惠金融做不起来，主要有两大障碍：一是成本高，二是风险高。”中国银行业协会原专职副会长杨再平认为。

《小微金融研究报告》显示，中国中小企业的平均寿命为3年左右。注册3年后，小微企业还正常经营的概率，只有约三分之一。

而2018年3月末，中国小微企业贷款的不良率是2.75%，比大中型企业高1.7个百分点。

中国社会科学院原副院长李扬认为，通过数字化转型，让金融机构降低交易成本，实现成本控制，“就解决了普惠金融中的主要障碍”。

而杨再平认为，“工欲善其事，必先利其器，一定要用金融科技来做普惠金融等金融业务”。

不可否认，金融科技正在推动整个金融生态发生变化。

“技术化、网络化、金融化正在推动金融业去物理化、去人工化、去中介化。”原银监会党校副校长陈伟钢认为。

“现阶段，提升数字化能力，对于我们至关重要。”多位业内人士坦言。

实际上，国内各大银行、城商行、民营银行早已开始提升数字化能力。“它们都集中向数字银行转型。”三湘银行现代服务产业金融事业部总裁彭毅称。

当然，数字化转型的场景很多元。

“它们既可以分出无数个数字边缘场景，也可以综合为一体化场景。”全国社会保障基金理事会原副理事长王忠民认为。

“技术、敏捷和生态，是银行等金融机构成功实现数字化转型的三个核心能力。”腾讯金融云副总裁陈桦指出。

在峰会现场，湖南三湘银行党委书记夏博辉还透露了一组数字：2018年，中国数字经济的规模已达到31.3万亿元，占当年GDP总量的34.8%。

数字经济的快速发展，让越来越多的从业者看见了机会。大家开始思索，如何才能快速实现数字化转型。

02 合作共赢

最近，很多银行都在加大数字化转型的投入力度。

“它们在招录数字化人才、搭建统一大数据平台以及改进线上渠道等各个方面，加速推进转型的相关工作。”互联网金融标准研究院副院长辛路表示。

而另一方面，在数字化趋势下，to B金融科技服务商崛起。

巨头、银行、金融企业都相继输出金融科技实力，服务金融公司的数字化转型。

譬如，民生科技、度小满。

目前，双方合作的挑战并未停止。

辛路指出，一些银行仍面临战略执行配套制度流程缺乏、跨部门跨条线协同机制欠缺、创新技术人才不足、数据质量和数据治理不佳等方面的挑战。

而很多中小型金融科技公司，都是单点服务，提供的是流量或业务服务。在与金融科技公司合作一段时间后，很多金融机构就会发现，很多环节其实是缺失的。

也就是说，缺少一家金融机构，从头到尾贯穿，把链条串起来。

尽管如此，辛路认为，“商业银行等传统金融机构与新兴金融科技企业的合作，将愈加深化”。

对于金融机构而言，没有金融科技，金融业务难以推进。湖南长银五八消费金融总经理徐忠义坦言，对于传统金融机构来讲，难点在于营销，“虽然我们是全牌照，但没有网点，没有办法到线下去触达客户”。

对于金融科技公司而言，同样任重道远。

在to B的服务中，两家金融机构，从业务启动、上线，到最终形成规模，“至少需要半年甚至是一年的时间”，孚临科技CEO唐科伟称，金融科技公司，需要注意如何提高投入产出比，提高效率。

实际上，普惠金融慢慢会走向开放金融和产业金融，在整个产业金融大链条中，不管是金融科技公司，还是金融机构，都是这个链条的连接点。

“金融机构只有将自身的规模、资金优势结合金融科技实力，才能降低服务成本，真正实现普惠。”度小满金融战略规划部负责人刘鑫表示。

数字金融对于金融公司而言，既是突围的机会，也是淘汰的关卡。

合作、开放、共享，才能实现共赢。