隐藏的“汽车融资租赁”业务,你发现了吗?

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  相信不少消费者都曾被这样一则广告“洗过脑”:一成首付弹个车。近期有朋友对生财君说,自己看到该广告后,前往线下门店缴纳了首付4400元,提走一辆心仪很久的汽车。但使用一年后却发现,自己签订的竟是“月供租赁协议”,年租金算下来要4万多,如果续签买车得按新车价格计算,瞬间感觉不划算。

  

  那么,这究竟是怎么一回事呢?你需要了解背后隐藏的“汽车融资租赁”业务。

  多位监管人士对生财君表示,请注意,广告词中所谓的“一成首付弹个车”,其实并非买个车,也不是贷个车,它的模式是售后回租,属于汽车融资租赁业务。

  让我们来具体分析“弹个车”这种购车模式。其中,第一年为租赁期,租赁期满后,客户可选择支付尾款(一次性付清或分期贷款)的方式获得车辆所有权。也就是说,你需要先花费“一成首付”把车开回了家,在此期间,你只拥有此车的使用权,这辆车的产权不归你,而是归真正出钱购买它的机构,等还款到某一额度后,这辆车的产权才会真正变更成你。

  以上模式和贷款买车有本质区别。如果是贷款买车,车辆产权从一开始就不归银行,而是归贷款对象。

  多位业内人士表示,汽车融资租赁模式可谓“优劣参半”,好处是门槛低,便捷,资金占用少;坏处是融资租赁的利息往往远高于正常贷款(车贷)的利息,此外,还可能因产权和使用权不统一导致其他纠纷。

  那么,正常的汽车贷款又是怎么操作的呢?所谓“个人汽车贷款”,是指贷款人向个人借款人发放的用于购买汽车的贷款。

  

  需要注意的是,如果在贷款未付清期间,车辆发生质量问题,消费者需自行到厂家特约维修服务中心进行交涉处理,此期间,消费者需按期偿还贷款本金和利息。

  目前,常用的还款方式有四种,即等额本息、等额本金、利随本清、净息还款;此外,汽车贷款的贷款期限(含展期)一般不超过5年,其中,二手车贷款的贷款期限(含展期)一般不超过3年。

  2017年11月,中国人民银行和原中国银监会联合发布的《关于调整汽车贷款有关政策的通知》要求,自用传统动力汽车最高发放比例80%,商用传统动力汽车最高发放比例为70%;自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%,商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%;二手车贷款最高发放比例为70%。

  最后,生财君要提醒大家的是,办理汽车贷款要选择正规机构,根据个人或家庭财务状况慎重考虑,理性判断,切勿过度消费。

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