商贷相关的那些事儿;通过商业贷款买房,你需要了解以下内容

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  贷款买房是大家买房的主要途径,可分为商贷,公积金贷款,市管组合贷,国管组合贷,国管组合贷!今天,小编房产房谈要给大家讲的是商贷

  

  一、买房,银行签了同贷书会不会不放款?

  而在二手房交易中,不少业主担心购房者是贷款买房而拿不到尾款,购房者就担心银行出了同贷书(批贷函)后会不放款而导致违约。

  如果银行已经下发了同贷书(批贷函),一般情况下银行是不会不放款的,银行已审批的贷款是肯定能放的,只是时间问题。在房屋交易中,银行签了同贷书并不表示借款人可以立即拿到贷款,在银行信贷额度紧张的情况下,放款时间有可能延后。

  而部分购房者可能会遇上银行迟迟不放款的情况,银行迟迟不放款的原因或有这些:

  二、商贷买二手房,贷款年限是多少?

  商贷最长贷款年限,与申请人年龄及房龄有关。一般来说,贷款人年龄和房龄越大,贷款年限越短。按照以下三种方式,取最短的年限为申贷人的(最长)贷款年限。

  1.根据贷款人年龄计算65(部分银行可放宽到70)-申贷人年龄

  2.根据房龄计算50(各银行政策有差异)-房龄

  3.最长不超过25年或30年(根据各地区银行规定如北京最长不超25年)

  以最长25年举个例子

  小郭单身27岁,2017年商贷买一套2007年建成的住房,那么,最长贷款能贷多少年?

  最长25年<65-27=38年<50-(2017-2007)=40年。

  因此,小郭商贷买此房,最长能贷款25年。

  

  三、商业贷款买房是否批贷谁说了算?

  放贷机构说了算。

  借款人是否能按照约定时间和金额还款,直接影响到放贷机构的利益,所以只能由放贷机构自己决定是否给借款人贷款。放贷机构根据借款人的个人情况、还款意愿和还款能力等综合评估其信用风险。对于信用风险较高的借款人,放贷机构一般会选择拒贷。

  四、商业贷款批不下来的原因有哪些?

  商贷批不下来主要是银行评估其借款人的信用风险较高导致的,主要涉及以下几个方面:

  a.借款人自身情况,借款人年龄、还款能力等,会直接影响是否批贷。若借款人收入不够覆盖月供的两倍且负债过多,银行一般会拒贷。

  b.放贷机构内部掌握的相关信息

  借款人在贷款行内的存款情况、借款记录、还款记录等,会影响贷款行是否批贷。

  c.个人征信报告查看历史还款记录,判断借款人的还款意愿;查看已经借款的笔数、对外提供担保情况等;

  d.法院等其他第三方机构提供的信息

  

  五、商业贷款批不下来怎么办?

  如果在贷款办理过程中遇到拒贷对的情况,借款人可以试试其他的放贷机构。一家拒贷,并不意味着家家都会拒贷。不同机构风险偏好和客户定位不同,愿意承担的风险种类、大小等不同,尤其是客户准入条件不同。

  六、商贷借款合同主要包括哪些内容?

  借贷条款、担保条款、违约责任及发生危及贷款人债券情形的救济措施条款、其他约定条款等

  1.借贷条款包括:借款用途、借款金额、借款期限、贷款利率、罚息利率、借款的发放与支用、计息结息、还款、提前还本、借款期限及还款方式的变更、借款人的主要权利和义务、贷款人主要权利和义务等内容。

  2.担保条款包括:担保方式、保证条款、抵押条款、质押条款等。

  3.违约责任及发生危及贷款人债券情形的救济措施条款包括:违约情形及可能危及贷款人债权的情形、救济措施等。

  4.其他约定条款包括:共同借款人的合同义务等杂项规定。

  

  七、签商贷借款合同要注意什么?

  各个商业银行借款合同中的条款约定不同,但一般都需要在签署时注意贷款利率、还款方式、违约责任等的约定。

  1.贷款利率:目前购房人申请五年期以上的商业贷款购买首套住宅,利率为基准利率4.9%;二套上浮根据各地区来定。贷款利率影响借款人申请一定期限贷款所需支付的利息总额,一般征信良好、工作稳定的借款人可以得到较低的贷款利率。贷款利率相对于基准利率的浮动,不会因为基准利率的调整而发生变化,利率折扣及上浮区间会一直影响你的借款。

  2.还款方式:商业贷款购房可选择的还款方式有等额本金、等额本息、一次性还本付息等,其中等额本息适合公务员、教师等工薪人员,等额本金适合前期能承受较大还款压力的人,一次性还本付息适合能在一年内偿还贷款的借款人。借款人要选择适合自己的还款方式,这将影响到你每月需支付的额还款额。

  3.提前还本:部分银行的借款合同明确约定了“借款期限在X年之内的,不得提前部分还本”,借款人有短期内提前还款的计划,应注意该约定条款。

  

  4.逾期还款:借款人逾期还款需支付罚息及复利,注意罚息利率。

  5.保证人的连带责任:若有担保人,需要注意借款合同约定的保证范围(一般包括借款本金、利息、违约金、赔偿金等)、保证期间。一般情况下保证条款的效力具有独立性,即其他条款不生效、无效或部分无效等情况不影响保证条款的效力。

  6.共同借款人的义务:一般情况下,有共同借款人的情况下,共借人需要对合同义务承担连带责任,即贷款人有权要求任何一个借款人履行全部的合同义务。

  注:不同银行借款合同所含条款及约定不同,详情以借款行提供的借款合同为准。

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