千万不要再小瞧公积金了！原来公积金在买房时这么有用

如今很多年轻人买房的时候都可以用到公积金，但他们不了解自己的工资到底能承担多少房贷？相信这是一个很多人都会遇到的问题。首先第一点跟贷款舒适度有关，从这个层面来讲，一般情况下房贷月供还款金额不建议超过每月收入的1/3，否则将会影响生活质量，这一比例也同样适用于租房情况。有的人在买房时购买期房，还了好几年贷款却还没有交房，会出现一边支付房租一边还款的情况，这种情况下严重影响生活质量。所以我们到底应该如何保障自己的生活呢？

最基本的要求就是按时缴纳“五险一金”，在个人生活的保障问题上，通常要遵循国际上通用的“4321定律”：即将个人收入的40%用于住房和股票，30%用于生活各类花销，20%用于理财存款，剩下的10%用于商业保险；按揭买房“三分之一定律”：就是每月房贷和信用卡需要还款金额不应该超过收入的1/3。另外关于保险还有一个“双十定律”：指的是在商业保险的投入应该是总收入的10%，保额是家庭年收入的10倍左右。

如果以家庭收入为单位计算，家庭总收入1万元，此时房贷应该占20%左右是最为合适的，此时哪怕月供3000元，而剩下的7000元用于生活开销和其他支出都是比较宽裕的，不会在很大程度上影响生活，如果房贷占据收入的20~%35%，此时虽然可能会影响到生活档次和生活质量，但是买房是一个增值的过程，房屋价值会随着时间的推移越来越高，经济效益也会越来越好。此时如果能维持正常的生活秩序，但一定程度上也是可以接受的。但是一旦房贷超过了收入的40%，则会严重影响生活质量，这个比例一旦超过50%，个人不具备贷款条件。

2019年国家推出了个人所得税专项附加扣除办法，也就是说在还款或者租房时也可以享受此政策，可以减轻一定的还款压力。如果个人每月总收入14,000元，建议每月还款金额不应该超过6000元，每月还款6000元，还款期限30年，房贷利率按5.6%计算，最高贷款金额应该是104万元。第2个因素在于银行的风险控制，贷款金额不是你说了算的，银行通常会有一个风险警戒线，一般在50~%55%，上述文中说道，如果一旦还款金额超过个人总收入的50%，银行则不予贷款。

另外，家庭帮助也是一个非常重要的层面。往往买房的时候，双方父母都会给予一定的帮助来渡过难关，此时可以通过全家收入来计算还款金额，买房不仅仅是一个人的事情，而是两个大家庭6口人之间的事情，而且公积金的缴纳也是非常重要的，其推出的目的也是为了解决百姓的住房需求，在日后的买房过程中会起到很重要的作用，能帮助购房者减轻很大程度的购房压力，希望有购房意愿的朋友重视起来。