海南省银行业机构与税务数据直连 企业凭纳税信用可申请贷款

小微企业想贷款，但无资产可担保，银行想给有发展潜力的小微企业贷款却无法掌握其信用状况?这些问题，我省已有破解的办法。

记者日前从海南银保监局获悉，今年以来，我省“银税互动”融资全线上模式有新进展，目前已有几家小微贷款业务量较大的大型银行和股份制机构与税务实现数据直连，企业凭纳税信用可申请贷款，其他机构也在跟进中，意味着将惠及更多诚信纳税又有融资需要的小微企业。南国都市报记者 汪慧

实例

诚信纳税小微企业 轻松获得100万贷款

在海南经营贸易公司的王先生企业成立两年，今年以来，随着我省利好政策不断出台，王先生接到的订单较去年同期翻番，生意做大了，资金周转有些紧张。

“创业不久，钱都投进了公司，不久前才按揭买了一套房子，常规的贷款申请，多数只愿意提供几十万元的信用贷款，远不够公司支付货款。”王先生介绍，前不久，他突然接到税务局短信和建行客户经理打来的电话，告知其公司是诚信纳税企业，可通过全线上自助办理最高300万元信用贷款，这立即引起他的兴趣。

在与客户经理对接后，王先生参与了税务局与建行联合举办的“税银互动 合力惠企”沙龙活动。会上，他进一步了解了“减费降税”政策和贷款政策。“以纳税信用来换授信信用，与我短、频、急融资需求以及缺抵押物的情况十分相符，而且贷款额约是年纳税额5-9倍，随借随还，按实际使用金额、天数计息。”

了解情况后，王先生兴奋不已。沙龙一结束，他便在银行工作人员的指导下，使用手机APP通过人脸认证、绑定企业等操作，随即点击贷款申请，几分钟就看到了100万的贷款额度。接着，王先生用刚刚申请的贷款支付了一笔货款。

政策

银行与税务数据直连 企业凭纳税信用线上申贷

海南建行相关负责人告诉记者，王先生申请的贷款是“云税贷”业务。该行已与税务部门实现系统数据直连，能为企业提供纯线上的信贷贷款，目前，已陆续有近100家诚信纳税小微企业获得贷款。

记者随即从监管部门获悉，今年以来，我省税务部门和银行机构加大了协作力度，除了海南建行，省内已经有农行海南分行、平安银行海口分行等机构推出了此类融资服务。

农行海南分行普惠金融事业部业务管理部金经理介绍，该行非常重视“银税互动”线上模式的推广，近一个月已经对100多户企业授信，有50余家诚信纳税企业通过“纳税e贷”顺利申请了贷款。

“银税互动”模式其实不是新事物。之前，海南税务部门就与省内多家银行签署“银税互动”合作协议，在纳税人授权的前提下，银行根据企业纳税信用情况给予信用贷款，缓解小微企业信贷融资过程中信息不对称的问题，推动银行加大信贷支持力度。

“但之前的‘银税互动’模式是线下贷款，诚信纳税的企业主能享有贷款额度，具体办理则需要按照普通贷款流程来走。”金经理告诉记者，线下贷款通常从调查审批到放款需要一定的流程和时间。而现在则将这项模式“搬到”了线上，企业全程不需要纸质材料或者等候审批，利用手机APP就可以完成贷款申请和使用。

金经理介绍，“银税互动”秉持守信激励原则，贷款的额度和利率主要根据纳税数据和信用情况来确定，纳税多、信用好的企业相应获得的贷款额度高、利率优惠。“银税互动最大的两个优势，一是纯信用，无需抵押物;二是纯线上，全程不用人工干预，系统自动审批、即时放款。”金经理告诉记者。

利好

受惠企业从纳税信用 A级和B级企业扩大至M级

“诚信纳税换来了真金白银，不仅是银税部门对诚信纳税企业的肯定与认可，更是对我们的支持。”海南好康医药企业财务人员表示，由于纳税信用好，企业顺利申贷100万元。

企业的“福利”离不开税务部门和银行监管部门对“银税互动”的重视。记者了解到，我省监管部门和税务部门还将专门发文对银税互动工作提供要求，加大普惠力度。

而国家层面，11月份以来“银税互动”连续迎来利好。继月初国家税务总局、银保监会发布《关于深化和规范“银税互动”工作的通知》后，近日，国家税务总局又发布了《关于实施便利小微企业办税缴费新举措的通知》，明确表示要提升“银税互动”普惠效能。

其中，最值得企业期待的是，逐步将申请“银税互动”贷款的受惠企业范围由纳税信用A级和B级企业扩大至M级企业。记者了解到，企业根据纳税信用记录被评级为A、B、C等不同级别，而M级则是还未被具体评级的新办企业，新政可以更好的鼓励小微企业的发展。