2015年贷款60万按揭30年，如今有钱还清贷款，还是在银行吃利息

一般来说，按揭贷款只要连续偿还几年以后再选择提前还款，就不会有违约金或者罚息的。

一般来讲，我们一年以内如果想提前还款，可能需要支付还款总额的1%的违约金或者1~2个月利息的罚息。这些规定每个银行都不相同，具体看一下我们的贷款合同就可以了。

至于提前还款划不划算？我们还是要考虑这么几个问题。

第一，钱生钱的能力。

如果我们把钱放在手里，就是放到银行去，利用银行利息来获取收益。最主要的还是看贷款和存款的息差。

如果是2015年左右的贷款，记得当时优惠利率非常大，有的贷款甚至能够拿到8折甚至更低的优惠。现在五年期以上贷款的基准利率是4.9%，当然从10月份开始绝大多数地区使用的是LPR（目前是4.85%）为基础加减点。

当时如果拿到8折利率，贷款利率只有3.92%。由于贷款合同约定的就是8折的话，一般只要不变优惠就会一直持续下去。

现在银行大额存单的利率是3.85%~4.26%，利率也相差不多了。而一些地方性中小银行或者民营银行的贷款优惠利率，能达到5%甚至5.88%。这样我们存贷款之间就会有一定的利差，存款就比较划算了。

如果有100万元，5年期存款是5.5%的利率，贷款利率是3.92%，那么一年至少会多拿1.58万元的利息。

另外，一些银行理财产品也是这样，4%以上的银行理财产品还是比较多的。因此，只要贷款利率足够低，晚一点还款也无所谓。尤其是住房公积金，贷款利率只有3.25%，这种贷款是更划算的。

第二，金钱的流动性

实际上，我们如果把钱还给银行，贷款是消失了，也不用还利息了。但是，钱会被锁定在房子中了。因此，想用的话只能通过抵押贷款的方式借钱出来，而且往往还会有一定的借贷比例，借贷不出全额的钱。所以，流动性就变差了。

随着时间的推移，实际上我们欠银行的钱会随着通货膨胀贬值的。如果利率差不多的情况下，当然钱拿自己手里更划算。

第三，家庭安全性

实际上，每一个家庭都应当有应急的储备资金。过去我们中国的社会保障并不完善，所以大家的积蓄意愿比较高。如果我们将所有的钱都拿来偿还银行贷款，一旦急需用钱，家庭就有可能会陷入困境。

针对这种情况，除非家庭参加了较为全面的社会基本保险和商业补充保险，否则一定要预留一部分应急准备资金。

第四，现金流

要想财富健康，必须有稳定的现金流。实际上我们房贷的现金流是负值，只会对我们的生活和工作产生压力。

如果未来我们的现金流不会持续的健康，那么应该早做打算，将所有的负债都努力清除掉。比如一些体力工作者或者吃青春饭的人，明明未来收入会减少，还不未雨绸缪的话，未来生活线路陷入困境那也是自己自己的责任。

综上所述，还不还款不要急，一定要考虑好上述四个问题。一般年轻人倒不急于一时还款，因为用钱的地方比较多，也希望有更好的投资收益，年轻抗风险能力高。但是一旦人过中年，还是抓紧还款吧。