其实自动转存与人工转存的利率出现不一致的情况,目前主要出现在国有大银行里面,在广大的地方中小银行里,自动转存与人工转存的利率大部分都是相一致的,之所以这样,主要还是因为利益的问题。
举个简单的例子:假设2018年11月11日,你在中国银行的柜面存了1万元,存款利率为1.95%(目前四大行柜面的1年期的定期存款利率都是基准上浮30%),2019年11月11日这笔定期到期,如果此时你亲自到银行柜面办理转存,那么利率仍然是1.95%;但如果你疏忽忘记去柜面办理转存,银行会自动帮你进行转存,不过此时转存的利率就不是1.95%了,而是四大行官网上标注的1.75%。
按照这个差额的利率计算,一万元定期,一年的利息相差约为:10000*0.2%=20元,单看20元金额不高,但是如果你知道四大行的存款基数,那么你就知道这个涉及到的金额有多少了?以中行2017年度的数据,活期的不计算,公司的存款我们也不考虑(其实公司自动转存也和个人的一样),中国银行的个人定期存款余额为2.63万亿元,各个存款期限的我们都按照0.2%的差额计算,自动转存与人工转存年差额利息可达:2.63万亿*0.2%=52.6亿元,这可不是一个小数目,要知道中行还是四大行里面规模最小的一家,如果是工行,这个数据可以达到100亿元以上。
中小银行之所以自动转存以及人工转存利率都一样,主要有两个因素:一是中小银行本身与国有大行竞争就处于劣势,较高的利率、减免手续费以及线上线下一样的利率都是其竞争的手段;二是中小银行的规模比较小,整体影响不大,比如说很多农信社存款规模就百来个亿,扣除公司的存款、活期存款之后,个人存款的可能就五六十个亿,按照这个规模0.2%的差额,一年的利息仅为:60*0.2%=1200万元而已,影响相对较小。
总结
现在的银行,早都已进行了股份制改革,是一家彻彻底底的企业,作为企业,商业银行追求利润也就理所当然了,毕竟利润与升值、与员工的薪酬都是紧密挂钩的,因此线上线下不一致,也就不足为奇了。
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