前台
如果此时你提着100万元的现金到银行的营业网点要存钱,特别当你是这家银行的新客户时,那么银行的工作人员可以热情到让你怀疑人生,毕竟人在银行坐,款从天上来,无缘无故新增100万元的日均存款(假设你是存定期一年的),没有哪个工作人员不开心,这可都是业绩啊。
后台
在这个存款阶段,只要你的个人身份证与公安的联网查询上没有任何问题,那么你这笔款项就完成了第一步。由于存款超过了5万元,属于大额交易的范畴,系统会自动提交信息到分行反洗钱监测岗位,一般而言,大部分情况下反洗钱岗位也就是稍微过下系统,除非你这笔资金存在异常行为(涉及到可疑交易)。
那什么叫做可疑交易呢?可疑交易的行为及特征有非常多的点(下表只是部分识别点而已),一般系统都会有设定各类触发点,如果你的行为符合可疑交易的特征,那么会提示反洗钱监测岗位做进一步的调查。如果是款项是通过转账进出往来的,一般情况下不会联系客户,因为通过上下游来去可以做进一步的判断,但是如果都是通过现金进出,银行在会进一步联系存款人做进一步的核实(PS:现实中很多银行的反洗钱岗位,为了省事,往往就算发现可疑交易,但是还没有十足的证据,都是让客户去其他银行办理,进行甩锅)。
在银行有100万存款的人不少,大多是日积月累转存的,还少有人用100万现金去银行存款的,一是不安全,二是不方便,既是有,存款行一般不会管,还会为储户保密。我们经常会在新闻上看到某某家里被搜出了上亿的现金,他们为何不把这些钱存银行里,而是放家里。因为他们的身份收入和这笔钱匹配不上,存到银行会受到监控,是不是合法所得一查一个准。所以只要是涉及到大额资金的存款、转账等行为都是会受到监控的。
总结
存一百万元,属于很正常的事情,在当前社会,100万元早已不是遥不可及的今年,我国的商业银行,每年最少也有几十、上百万笔超100万元的交易,如果你这个资金来源是合法合规的,与以往相比无异常情况,那么根本不用担心,没有人会查你管你。
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