信美相互杨帆：从大数据到“小”数据，健康养老面临新机遇

随着人民生活和收入水平显著提高，对保险保障和服务的需求日益增长，保险业已成为穿越经济周期且被长期看好的行业。当下中国保险业正处于转型升级、加速发展周期、亟需科技的加持，以新动能驱动保险产业发展、更好地服务民生的时代。

11月19日，由清华大学互联网产业研究院、北京金融科技研究院、分子实验室等联合主办的保险行业科技创新创业高峰论坛在清华大学经济管理学院举行。信美人寿相互保险社(以下简称“信美相互”)董事长杨帆受邀发表题为“从大数据到小数据，健康养老面临新机遇”主旨演讲。

随着5G、AI、大数据、区块链等技术加码，各领域都处于科技化转型的重要机遇期，与每个人息息相关的健康与养老产业也不例外，加之“健康中国”政策加持与消费者对健康保障意识增强及消费习惯的转变，保险机构作为其中关键一环也将做出根本性改变。

作为有着近三十年保险业从业经历的资深业内人士，杨帆深切体会到数字化时代的来临。他表示，保险行业已然从以企业为中心向以用户为中心转变、横向统计向纵向分析转变、“无差别”产品向“个性化”定制转变。同时，大数据会向“小”数据转变，更好地实现与客户之间的直接交互，为后者提供更精准的帮助。

杨帆介绍，以前保险公司用大数据来帮助产品定价，决策销售行为。而未来的趋势会从大数据走向“小”数据，所谓的小数据就是要与C端消费者发生互动并为后者创造价值。企业大数据分析之后形成有价值的“小”数据，一对一帮助和赋能不同的消费者，是健康养老数字化应用的更大价值所在。比如，腰围跟心血管重病发生率有正相关关系，通过对肥胖群体的饮食结构、运动、腰围等大数据采集、分析并建模，在线指导消费者改善生活习惯，通过设定管理参数，促进腰围的改变。减肥方案似乎人人都能制定，但成功的是少数，小数据可以使这个过程更加可信、更加可行，更精准也更高效。

未来健康养老新机遇还表现在“保险+健康服务”向“健康管理+保险”这种商业模式的转变，今后对于消费者来说，所购买的也不单单会是一款纯靠既往疾病发生率定价的保险产品，而是通过保险、医疗医药、健康管理机构结合，形成拥有良好服务体验、完整保障机制的健康服务，杨帆强调。

由此可见，若实现上述模式的转变对企业技术架构、运营方式、交互路径、产品形态等能力都提出更高的要求。

杨帆介绍，在科技应用方面企业应搭建科技底层架构，并形成大数据中台，把前中后台融合在一起，为各个条线赋能;在产品创新及运营交方面要实现产品定制化、运营数字化。

在与用户交互方面，建议保险企业加强数字化运营能力，解决与用户交互低频问题，加强企业与用户共情的能力，为特定需求用户提供专属服务，提升用户体验。

据了解，科技方面得益于出资人蚂蚁金服雄厚的技术实力支撑，信美相互目前已构建完成基于阿里金融云的互联网系统架构。充分利用阿里金融云的大数据计算、移动开发平台、云安全、区块链等平台服务能力，完成了全线上运营、智能云客、移动支付代扣、数据上链存证等。