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房贷基准利率下调5个基点,降息时代买房良机已然到来?

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近日,央行大动作频频。11月18日,央行重启并开展1800亿元7天逆回购操作,操作利率下调5bp,此前的利率为2.55%,本次则下调为2.5%,这是四年多来首次下调利率。

昨日(11月20日),央行再放大招,宣布最新的1年期贷款利率和5年期以上的贷款利率全部下调5BP,1年期LPR下调为4.15%,5年期以上LPR(房贷基准利率)为4.80%,以上LPR在下一次发布LPR之前有效。这也是8月20日房贷利率新政实行以来,房贷利率首次下调。

自从央行启动贷款市场报价利率(LPR)以来,LPR利率在9月和10月均并未下降,保持不变,一年期4.25%,五年期4.85%。前者主要是给企业贷款参考的,后者是房贷利率。

LPR当前的形成是根据中期借贷便利(MLF)、长期贷款(住房贷款)、报价银行这些因素决定的,并且报价频率由原来的每日报价改为每月报价一次,这样就组成了LPR的形成制度。商业银行贷款利率在新LPR机制实行前是由央行贷款基准利率×(1±上浮或下跌%),LPR改革后,商业银行贷款利率=LPR±基点。

举个例子,假如你在长沙买一套总价100万的房子,按照3成首付商贷,你需要贷款70万,贷款30年。现在首套房贷利率基本都是6.125%,利息总额为1187397.94元,月供6076.11元;LPR降低之后,首套房贷利率6.075%,利息总额1175771.25元,月供6043.81元;相比之下,降息之后,利息总额减少1.1万多元,月供减少32.3元,对于购房者的影响并不大。

第一太平戴维斯中国市场研究部高级董事及主管简可认为,“LPR下降5个基点,对房地产及整体经济并不会造成实质性的影响,但应有助于改善市场气氛。此次下调亦表明政府有意稳定货币政策,着力于借助更具实效、长期可持续的政策手段改善整体商业环境。金融安全、经济稳定是政府工作的重中之重,因此金融风险防范、监管体制改革、税收结构调整都将继续推进,同时国家亦鼓励企业通过技术引进、市场整合、开发新业务来适应新的经济环境。”

此外,其他业内人士分析认为,此次LPR下调还透露两个重大信号:第一,高层并不希望看到楼市过冷,或者冷的时间过久;第二,未来长期来看,房贷利率下调是大趋势。也就是说,到年底了,适当放宽,既减轻了购房者压力,又刺激了买房需求,活跃了市场,也给楼市带来了信心。

此次LPR下调相当于给当前低迷的楼市注射一针强心剂,近期诸多现象表明,刚需买房成本一降再降,利好刚需的楼市拐点或已悄然到来。

文|燕南飞

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