百万房贷每月少还30元，ETC欠费影响个人征信 | 财经日日评

LPR利率下调百万房贷每月少还30元

11月20日，央行发布了最新的贷款市场报价利率（LPR）报价：1年期品种报4.15%，上次为4.20%；5年期以上品种报4.80%，上次为4.85%。1年期和5年期的LPR较之前均有所下降。

需要指出的是，一年期LPR主要是企业贷款成本，而5年期LPR基本代表了房贷利率的走势。中原地产首席分析师张大伟表示，此次5年期LPR下调后，100万贷款30年，平均月供减少30元，30年合计减少月供10890元。（每日经济新闻）

｜点评｜ 随着此前央行时隔四年来首次下调7天逆回购利率，LPR在本月利率的下调几乎没什么悬念。不过，利率下调能对实体经济产生多大的影响，目前来说还不能太乐观。从昨日A股金融板块的低迷表现来看，这一调整其实没能带动市场的做多情绪。

而在房贷方面，一套价值百万的房子，每个月房贷也只是少还了30元，对购房者的诱惑并不大。当然，LPR利率每个月都会进行调整，如果真的进入了“降息”周期，那么后续几个月还是值得期待一下的。

年收入不超12万免除汇算清缴义务

11月20日国务院召开常务会议。会议指出，今年前9个月累计减税4400多亿元，惠及2.5亿纳税人。

会议决定，为进一步减轻纳税人特别是中低收入群体负担，暂定两年内对综合所得年收入不超过12万元或年度补税金额较低的纳税人，免除汇算清缴义务。会议要求加强相关政策解读，简化操作流程，优化办税服务，便利纳税人依法纳税。（中国政府网）

｜点评｜ 从刚公布的前10月一般公共预算收入情况看，个税减收力度确实很大。但因为有一个年底汇算清缴的问题，最终减税力度多大，还要打个问号。显然，国务院也看到了这个问题，事前进行了谋划，决定将减税进行到底。

按照新个税法规定，综合所得年收入额减除专项扣除的余额超过6万元，要进行汇算清缴，多还少补，而现在不超过12万则不进行汇算清缴，客观上又多了一项个税减免，也便利了办税流程。当然，很多个人对这笔账该怎么算，可能现在心里还没有底。

拼多多Q3营收翻倍净亏损扩大

11月20日消息，拼多多公布第三季度财报，在截至2019年9月30日的12个月内，GMV为8402亿元，较上年同期的3448亿元增长144%。第三季度总营收为75.14亿元，去年同期为33.72亿元；归属于拼多多普通股股东的净亏损为23.35亿元，较上年同期的净亏损10.983亿元扩大113%。

截至2019年9月30日，拼多多平台年活跃买家数达5.363亿，较上一季度净增5310万，创上市以来最大单季增长。财报公布后，股价连续上涨4个月的拼多多盘前跌幅扩大至20%，市值再次被百度超过，暂报378亿美元。（同花顺财经）

｜点评｜ 不管从成交额（GMV）还是总营收来看，拼多多的增长势头其实都很不错，也符合预期，只不过亏损有所扩大。但这反过来也说明，拼多多的百亿补贴是真金白银，不含水分；相对于巨量补贴，亏损23个亿对正在扩张的互联网科技公司确实不算什么。京东一直亏损了十几年，也没人觉得不正常。相对于交易量和用户的增长，这才是衡量一家公司增长状态的硬指标。

至于市值一会儿超过百度，一会儿落后百度，更只是资本市场的动态表现，如果不是短线炒作，这说明不了什么问题。再说拼多多已经连续涨了这么久，其实场内资金也不过是借个由头转换投资标的而已。

ETC用户欠费将影响个人征信

11月20日消息，央行、银保监会联合发布《关于金融服务支持收费公路制度改革的指导意见》，《意见》对ETC业务进行了规范，ETC欠费超30日将上报个人征信。中国支付清算协会、清算机构应组织成员单位建立黑名单管理机制，合力防范恶意拖欠行为。

同时，《意见》指出要保障ETC联名卡用卡安全，要求商业银行原则上应停止新增发行ETC联名卡，用户确有需求的需默认关闭小额免密免签服务。数据显示，截至10月9日，全国ETC用户累计达到14348.99万，完成发行总任务19085.56万的75.18%。（每日经济新闻）

｜点评｜ 央行的这项规定，对1.4亿多的车主来说，影响是非常大的。但其实大多数车主都知道，如果ETC欠费，下次你再走ETC通道时是过不去的，那么只好补齐之前的欠款。另外还有一些不是经常走高速的车主，若手机没有欠费短信提醒，忘掉也是很正常的事情。因此，防范恶意拖欠行为可以，只是政策在制定时，对于一些非恶意的拖欠，也应该将其考虑进去。

考拉征信涉嫌侵犯个人隐私被查

11月20日消息，江苏淮安警方在依法打击的7家涉嫌侵犯公民个人信息犯罪的公司中，拉卡拉支付旗下的考拉征信涉嫌非法提供身份证返照查询9800多万次，获利3800万元。警方已将考拉征信服务有限公司及北京黑格公司的法定代表人、董事长、销售、技术等20余名涉案人员抓获。

昨日午后，拉卡拉的股票盘中跌停，报49.29元/股。随后，拉卡拉方面表示，拉卡拉支付与考拉征信之间的财务、业务、经营等都是各自独立的。（综合21世纪经济报道）

｜点评｜ 根据警方揭露的信息，考拉征信之所以被查，是因为它把个人的信息数据违规出卖，而购买这些数据的公司当中，又有涉嫌非法贷款和暴力催收。另外，考拉征信是央行批准的八家个人征信企业之一，也是百行征信的股东之一。如今考拉征信因涉嫌黑色产业被查，表面上波及的只是一家公司，但实际上对整个征信产业都是不小的冲击。可能有人会问了，既然考拉征信有问题，那么其他几家呢？

东旭光电手握183亿还不上20亿债券

11月20日消息，东旭光电收到深交所问询函，要求详细说明截至目前持有的货币资金情况。此前，东旭集团旗下两只合计20.1亿元的债券确认违约，该集团旗下拥有东旭光电、东旭蓝天、嘉麟杰等三家上市公司。其中，东旭光电截至三季度末的财报显示，公司拥有的货币资金高达183.16亿元。

另外有媒体报道，东旭集团旗下上市公司嘉麟杰董事长刘冰洋沉迷于手游，几乎每日必玩王者荣耀，即使在上班时间也不耽误游戏。据悉，刘冰洋已于去年年底辞职。（综合21世纪经济报道）

｜点评｜ 从东旭光电爆雷到现在，其实也都是本周内发生的事情。但之所以引发如此大的关注度，主要还是因为财务数据与违约债务之间无法自圆其说的关系。此外，如今东旭光电的情况与之前爆雷的康得新有些相似，账面上有大把资金却还不起钱，这更让投资者感到不安。

至于东旭集团另一家上市公司原董事长沉迷游戏一事，则是媒体在爆雷之后挖出的新料，实际上与爆雷本身关系不大，最多当成一个槽点，说明企业用人不当罢了。眼下更为关键的问题是，东旭集团要如何自救，从爆雷的危机中逐渐走出来。

传港交所考虑收购西班牙交易所

11月20日，西班牙当地媒体援引金融行业人士的消息称，港交所正在考虑竞标西班牙交易所集团（BME）。对此，港交所回应称不予评论并购传闻。

过去几天，围绕着这家交易所的收购争夺战正进入白热化阶段。瑞士证券交易所（SIX）集团宣布向BME发出全现金收购要约，称这一交易将缔造欧洲第三大金融市场基础设施集团。与此同时，泛欧交易所与德交所也都在考虑向西班牙交易所提出报价。（澎湃新闻）

｜点评｜ 近段时间，港交所在国际市场上频频以并购者的形象出现。两个月之前，港交所欲收购伦交所的“世纪联姻”计划刚刚破产，如今又传出了对西班牙交易所的兴趣。在这样的行为背后，实际反映出了港交所迫切想要进一步国际化的愿景。

只不过，今年港股的走势并不好，多重因素的影响让国际投资者对港交所的信心在下降。而被收购的对象也会考虑长远利益，做出利于自身发展的选择。此前伦交所已经给出了答案，如今的BME，在有多家交易所一齐抛出橄榄枝的情况下，真的还会选择港交所吗？

A股震荡走弱沪指退守2900点

11月20日，A股三大股指开盘涨跌不一，创指开盘后持续拉升，刷新逾七个月新高，沪指弱势震荡，游戏股延续之前的强势，煤炭开采加工板块拉升。临近上午收盘，创指涨幅回落，深成指和沪指持续下跌。午后，大盘持续走弱，创指快速翻绿，黄金概念再度拉升。

截至收盘，沪指报2911.07，跌0.78%；深成指报9809.05.75点，跌0.82%；创指报1719.66点，跌0.54%。（新浪财经）

｜点评｜ 在银行、保险、券商等几大金融板块低迷的影响下，之前涨势还不错的A股再遭震荡。这也验证了之前的判断，即反弹行情的主要支撑点来自于权重股，若这些板块没有企稳，A股还是无法走出不断震荡的行情。不过眼下，虽然三大股指的指数未能达到预期，但市场环境其实没那么差，各种利好政策还在持续影响，也就是说下行空间有限，没必要太过悲观。

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