支撑万亿市值，招商银行“雄心”背后的开放型生态战略

招商银行1987年成立于深圳蛇口，为招商局集团下属公司 ，是中国境内第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，管理个人财富总资产7.26万亿，当前公司总市值9472.57亿，是中国内地市值第五大的银行。

11月18日，招商银行APP 8.0发布会在北京成功召开，意味着招商银行APP突破一亿用户后开启了一段新征程。从2010年开始拥抱移动互联网，开启线上移动端的金融服务转折点，到2019年基于大数据、人工智能、云数据，构建开放型多元生态。每一次产品的迭代都是招商银行创新商业模式的真实写照，从线上到线上到融合、从工具到平台到生态、从单一到多元到开放，通过不断自我进化被赋予新的生命力。

目前，招商银行APP总用户突破一亿，月活用户达4967万+，APP渠道理财金额达6.48万亿元，同比增长24.86%，占全渠道理财金额的71.32%。毫无疑问，招商银行移动端已经成为同行业竞争的一张王牌，为了缓解金融场景的低频和相对较低的用户活跃度，8.0版本肩负着开放、多元的使命，立足金融和交易，延伸越来越多的消费场景，以开放的App平台为用户提供更丰富的非金融服务成为了招行的战略选择。

在发布会上，招商银行零售金融总部总裁张东多次提到了APP 8.0的重要关键词——“开放”，把越来越多的合作伙伴纳入招商生态，让金融的消费场景越来越大，最终实现“零售金融”。不同于微信支付的社交场景，招商银行正在逐渐完善自己的零售场景，招行的策略不是自建，而是与各领域的头部合作伙伴共建共生，尽可能引进更广泛的活动伙伴入驻APP平台。目前，小程序平台已接入包括社保、公积金、高德打车、顺丰速递、沃尔玛、饿了么等在内的300余家合作机构，覆盖便民、出行、旅游、快递、购物、外卖、文娱、教育、健康等高频生活场景，MAU超过700万。据了解，招行的饭票已覆盖120余个城市，合作商户超10万家，年销量突破80亿元；影票覆盖350余个城市，在线影院数过万。

随着开放的不断深入，零售金融只是一个基础场景应用，后续“X+金融”模式会常态化、专业化。目前，招行已经形成“账户体系、财富管理、品质生活、内容生态、平台融合、联名开拓、薪酬福利、技术生态”八大子生态，子生态以用户为中心，涵盖B端和C端，多维度助力赋能，实现资源的共享和生态的共建。为此，招行打造智能化APP前台赋能用户、数字化中台系统赋能PM和OM、数字驱动后台赋能开发者。

2019年招商银行三季报显示，营业收入2077.3亿同比去年增长10.33%。其中净利息收入1312.24亿，同比去年增速11.23%。三季报非息收入中手续费收入571.59亿同比增速7.89%。其他非息收入193.47亿，同比去年增速11.65%；净利润772.39亿同比增14.63%。从财报中可以看出，非金融业务的收入增速是最高的，这进一步表明招行的不同子生态开始发力，具备强劲的发展潜力。