11月LPR降至4.8%，福州房贷利率会顺势下调吗？

11月20日，LPR迎来新一轮调整，据全国银行间同业拆借中心9时30分公布的数据，1年期LPR为4.15%；5年期以上LPR为4.80%。

这是LPR报价机制改革后的第四次报价，与上一次(10月21日)公布的报价相比，1年期LPR下调5个基点，5年期以上LPR同样下调5个基点。

早在11月5日，央行发布消息称：今日将有4035亿元中期借贷便利（MLF）到期，期限为1年，中标利率为3.25%，较上期下降5个基点。而新的LPR形成机制与MLF利率挂钩，1年期LPR在1年期MLF利率基础上加点形成。如有MLF降息操作，或将有一定幅度的降息空间，通过降低政策利率引导LPR下行，进而更大幅度降低实体企业融资成本。

对此，在11月月初MLF下降之时，就有多位业内人士预测本月20号的LPR将下调，果不其然，今日新公布的LPR如约下调，虽然只下调5个基点，但是对于部分购房者来说，利率又有下调空间，何尝不是一件好事。

对于楼市有何影响？

每一次的降准降息，很多人都会将其与楼市挂钩，就目前而言，五年期的LPR从4.85%的小幅下跌至4.8%，并不会对楼市有过多的影响，并且每个城市的楼市局面并非一个利息的小幅变动所能逆转，库存高企的、风险较大的城市，按照目前的形势，后续下行压力还将持续。但是从近期部分城市放松调控政策、甚至各类“人才引进政策”来看，地方政府对于楼市的稳定心愿不言而喻，既不想让其大涨，也愿大跌。

福州房贷利率将有何变化？

LPR的降低，对于购房来说是利好消息，而且从趋势看，下降之势还将延续。但从近期福州房贷放款速度来看，普遍较慢，大部分放款期限延迟到元旦以后，主要因为年初资金普遍宽松。虽然MLF与LPR均有所下滑，但是对目前福州的贷款利率而言，不会有太大的影响，一方面因为贷款额度紧张，而LPR只是最低贷款利率，各地方银行均根据自身情况来进行调整；另一方面则是近期网签数据没有较大变化，而网签的下一步是申请房贷，意味着申请房贷的人群并未大幅减少，所以房贷利率不会有较大变化。

福州房贷利息何时有下调的机会？

正如上文所言，今年下半年以来，福州福州降温之势明显，去化率降低是不争事实，但是从网签数据来看，下半年成交套数却有增无减。主要因为备案数据有一定的延迟，并且房企对于回款的需求较大，备案的速度相对来说也会加快。加之今年三四月楼市小阳春，也使得整体成交量有一定幅度的上涨，而这部分的房源也在下半年陆续备案。

有人称，今年的成交量相比去年同期降了太多，是不是代表楼市成交量已经腰斩？

其实我们回顾下去年同期的行情，与今年虽有一定差异，但同样也是陷入“窘境”，去化率堪忧，而去年同期成交量大幅上涨，主要是因为此前受到此前高价房备案限制，而在2018年下半年后陆续放开备案后，年底房企加快网签速度，导致成交数据暴涨。

据CRIC数据统计，目前福州已售未备案的楼盘量相比去年同期有明显降低，说明房企目前囤积的“已售未备案”的量并不多，而去化率的持续降低，网签并未像之前受影响，当月卖当月网签的情况屡见不鲜，如此来看，也会让网签数据逐步回归真实市场水平。

简而言之，年底的一波网签潮过后，若实际销售量没有明显提升，那么年后的网签量也将顺势减少。而新一年的银行贷款额度较为充裕，贷款人数又相应减少，届时的房贷利率会有一定的下调机会。

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图文| CRIC克而瑞

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