征信冷知识，生活大用途

经济越发展，征信越重要，不断提高的失信代价唤醒了更多人对个人征信的重视，但是很多人对于征信的认知止步于“不按时还款就会失信，征信逾期了会影响银行贷款”。

其实，征信知识的内容远远不止如此，特别是有些看起来相对冷门的征信知识，在生活中的作用却不小。

1、征信报告有什么？

概括来说就是个人信息和履约情况。

需要注意的是，个人信息模块越来越详细，甚至纪录了你的手机号码和工作变更情况；履约情况除了个人在金融机构（注意这里的金融机构除了银行还有其他，比如小贷公司、汽车金融公司，消费金融公司等）的贷款还款记录以外，还包括购物分期、合同纠纷和违法行为等等。

另外，一般来说，如果你申请贷款，银行可以查询的征信记录要比你自己查询的征信报告要详细得多。

2、征信报告在哪里查询？

第一种方法，持个人身份证到人民银行办理查询打印。

第二种方法就是登陆中国人民银行征信中心官网，然后点击“互联网个人信用信息服务平台”，登陆进去即可查询（首次查询需要注册），查询结果一般会7天内完成，再次登陆该平台可浏览和下载。

有些金融机构或企业，在经本人书面同意后，也可以查询。

3、征信报告查询要收费吗？次数有限制吗？

到人民银行柜台查询，每年有2次免费机会，第三次起每次10元；互联网平台查询一直免费。

关于征信查询次数，原则上是没有限制的，但是不要经常查，很容易弄花自己的征信记录。在办理贷款得时候，所以金融机构都会在乎这点，因为这意味着你近期很缺钱。自己查询还好，如果是机构查询次数多，那影响更大，所以没事不要随便查。

4、什么情况会影响征信？

个人贷款所有逾期——超过还款日还款都算逾期，当然有些银行会有1—3天得宽限期，在宽限期内还款是不算逾期的。

但是以下几点我们容易忽视的，也会影响征信，只是影响程度不同而已。

比如帮人家担保，被担保人逾期；

比如水、电、燃气费不按时缴纳；

比如不用的信用卡产生年费，没按时处理；

比如贷款合同选择浮动利率，利率上调后仍按原金额还款，导致还款金额不足而逾期；

比如身份证被冒用去办卡或贷款产生欠费……

5、征信不良有什么影响？

征信不良程度。一般当前有逾期或者逾期记录有2以上不能办理银行贷款，信用卡办理也有影响。

如果被列入失信人名单，那影响就更加严重了。且不说限制高消费和出行方式，有些地方甚至会影响到营业执照办理、小孩入学、子女出国留学、入职国家机关（包括公务员、事业单位和国企）。有些大型公司在入职背调的时候，也会排斥有征信污点的求职者。

6、征信逾期能不能更改？

一般情况下不能。如果有特殊情况的，可以申请异议，在银行出示《非恶意欠款证明》后，持相关资料到人民银行申请。

特殊情况包括：没激活的信用卡产生年费，被盗用信息办理的贷款或信用卡，重疾住院医疗，特别工作（比如封闭环境执行公务）等等。

特殊情况必须提供相应证明，银行能否受理而且出示《非恶意欠款证明》，是异议申请成功与否的关键。

7、出现逾期后，要不要马上结束相应金融关系？

有些人信用卡出现逾期后，马上销卡，有些人贷款逾期后，马上还清剩余欠款。这样结束金融关系行不行？

可以，但并不是好的选择。因为这样做，在你征信记录上这项金融业务显示的最后一条记录便是逾期，如果继续使用该信用卡或继续还款，那么就会有新的还款记录。虽然说这不能掩盖逾期，但是可以给参考你征信的单位一项印象改观——除了这一次，你其他时间都是按时还款的，也就说这件事以后你很重视个人信用。

8、不良记录多久能覆盖掉？

征信报告一般只显示最近五年的信用记录，很多时候银行也只是看最近两年的。但是也有情况例外，比如有官司在身的黑名单，恶意骗贷，逾期金额巨大，逾期款项尚未还清等等。