银行定期利率只有2%，结构性存款却能3.8%，结构性存款可靠吗？

现在很多银行都推出有结构性存款，利率较一般的定期存款高出不少。一年期定期存款利率一般在2%左右，而结构性存款的预期收益率在2%~3.8%之间。存结构性存款显然可以获得更多利息收入，那么银行的结构性存款靠谱吗，普通人可以购买吗？

银行的结构性存款是安全可靠的，适合普通投资者购买的，而且结构性存款是保本理财产品很好的替代品。

根据资管业务新规要求，银行的理财产品已经不能向客户承诺，保本保息。现在各大银行，包括国有几大银行，都成立了自己的理财子公司，未来理财业务会进入一个大扩容的时代。

因为银行的定期存款利率不高，一年期的定期存款利率只有2%左右，那么储户将钱存在银行，是远远不能跑赢通胀的。于是储户就会选择相对收益更高一些的理财产品，银行为了留住储户，就需要大力拓展的理财产品业务。

但是，理财产品是有风险的，理财产品的风险可以从R1~R5一共五个等级，对应不同风险承受能力的客户。而很多客户，对风险等级概念很模糊，或者说销售理财产品的人员，不够专业，没有说清楚，那么就可能造成理财产品，与客户风险能力不匹配的情况。比如说一个风险承受能力很差的保守型投资者，购买高风险的理财产品，一旦出现风险，就会造成财产上和精神上的双重打击。

而结构性存款，正好可以解决这个问题。结构性存款，本身属于存款资产，受到银行存款保险条例的保护，50万元以内，本金可以得到全额保障，也就是说结构性存款它是保本的。

而在收益方面，结构性存款，将存款资产的一部分收益，用来衍生产品挂钩，比如说，与汇率挂钩，与黄金挂钩。当挂钩的证券衍生品与预期相符的时候，就可以获得超额收益。

举例来说，银行推出一款一年期的与黄金挂钩的结构性存款，预期收益率是2%到3.8%，那么如果在正常情况下，到期可以获得3.8%的收益，假如这款结构性存款，运作不理想，那么至少也可以获得2%的收益和普通的定期存款收益率一样。

因此，只要是银行销售的，正规的结构性存款，并且可以接受预期收益率在普通定期存款之上，进行浮动的话,都是可以放心购买的。