百亿平台银谷在线转让债权 华信区块链接盘应该还有后续动作

华夏时报（chinatimes.net.cn）记者冉学东 徐晓梅 北京报道

11月5日，北京网贷平台“银谷在线”官网发布两则公告，一则是其运营主体东方银谷（北京）投资管理有限公司（下称：东方银谷）称，为解决借款人回款难问题，东方银谷与新股东云南华信电子实业发展有限公司（下称：云南华信电子）共同推出资产保全计划。

另外一则是江苏华信区块链产业研究院有限公司（下称：华信区块链）发布公告称，“银谷在线”的借款已经合法有效转让给华信区块链，强调华信区块链是国有独资企业，银谷在线用户的借款构成国有资产，受国家法律保护，并要求借款人按时、足额偿还借款，否则将依法追究法律责任。

也就是说，银谷在线将债权转让给了华信区块链，借款人只要直接向后者还款即可，且对借款人加了一条“枷锁”：如果不还款，就会被追究法律责任。

目前，双方的工商信息尚未完成变更。

值得一提的是，银谷在线曾被爆出存在各种各样的问题，华信区块链选择接盘仍有不少疑点。

银谷在线问题频发

零壹研究院院长于百程对《华夏时报》表示，银谷在线的公告释放了几个信息，一是国资公司云南华信电子成为了公司的新股东并推出资产保全计划；二是平台的借款已经合法转让给华信区块链，督促借款人还款；三是平台继续承担监管方要求的所有责任。这几个信息的背后，是平台希望给借款人以压力，给出借人增强信心。

银谷在线2016年7月15日正式上线，并于2017年6月上线西安银行存管系统，是东方银谷旗下网络借贷信息撮合平台。天眼查信息显示，东方银谷创建于2007年，旗下包括银谷财富、银谷普惠、银谷普诚、云钱袋四大品牌，股东为孙敏和李希斋，分别持有45%和55%的股份，孙敏为东方银谷创始人兼CEO。

截至目前，银谷在线累计撮合资金总额为471.18亿元，借贷余额104.47亿元，当前出借人数7.2万。

百亿元的借贷余额在行业内并不算很低，而银谷在线早已经陷入逾期，2019年3月前后，裁判文书网公开了数百份涉及银谷在线的判决书，显示是银谷在线总裁孙敏和借款人签了数百份借款协议，主要针对银谷在线平台上的贷款逾期纠纷。

且孙敏是大多数案件的原告，同时也是出借人。而一般情况下，当借款人出现违约时，平台的运营主体公司往往代表出借人作为原告。

同时，银谷在线还涉嫌发布假标。曾有媒体曝光银谷在线借款人信息重复，存在发假标或者一标多发的嫌疑。而中国互联网金融协会的信批系统显示，目前银谷在线西安银行存管尚未完成全量业务上线。此前网上曾流出一张疑似内部截图，显示银谷在线某门店出现借款人集体骗贷以及借款资料批量造假的情况。

有投资人还向《华夏时报》反映，“银谷在线套路投资人进行投资，当投资到期后，平台业务员称如果不续投，回款就无法保证，投资人被迫再次续投，不想因小失大，结果捡了芝麻丢了西瓜。”

今年6月，银谷在线出台了续投方案，期限在1-3年不等，并承诺到期后3-15天回款。银谷在线还推出了保理项目，平台业务员让到期的投资人转投保理，声称更安全。至于能否按照平台所说按时回款，这在投资人心中打了一个问号。

目前银谷在线仍有投资人在银谷在线上投资。根据官网数据，今年9月，银谷在线当月撮合的交易额为9300万元，成交额在1万以内的占比57.9%，投资期限在12月的占比80.9%。且今年10月，银谷在线的借贷总额出现了大幅上升，达到2.54亿元，环比增加173.12%；借款笔数也从9月的1万笔增至10月的4万笔。

基于银谷在线出现的各种问题，这些数据的真实性和参考价值有待于验证。

华信为何要接盘？

华信区块链接盘的是银谷在线的借贷余额为104.47亿元，这是一笔不小的债权。

在明知网贷行业整体情况惨淡、工商信息尚未变更的情况下，受让方华信区块链为什么还会接盘银谷在线的借款呢？

某业内人士对本报记者表示，“债权应该是低价转让，平价不现实”。

天眼查股权穿透图显示，华信区块链持有云南华信电子9.09%的股权，而前者是北京华信电子企业集团（下称：华信电子）旗下全资子公司，华信电子持有云南华信电子90.91%股份。

官方介绍，华信电子成立于1988年4月，业务涉及电子、科技、能源、贸易等领域，包括技术的开发、转让与咨询服务，电子通讯、计算机及外围设备的销售和科研，进出口贸易和货物代理服务。

华信电子是由清华大学等六家企业联合组建，官网宣称“在我国改革开放的时代大潮中，集团逐渐发展壮大，于1998年完成资产重组，成功实现了向大型企业集团的转型，注册资金增加至5898万元。重组后的华信集团充分发挥国有企业优势，整合内外部优质资源，以国家战略为中心，积极应对国内外的政策环境，打造新的价值链和产业链，制订新的发展战略与规划，扩大产业布局，对多家大型企业和公司控股。”

天眼查显示，华信电子是最高人民法院所公示的失信公司；曾被列入经营异常名录，目前还没被移出；曾因未按时履行法律义务而被法院强制执行；旗下拥有实际控制权的公司高达465家，其投资的17家被最高人民法院列为失信公司，剩下不少公司不是被法院强制执行就是存在严重违法等问题。

此次受让债权，华信电子再次高调宣称自己的国资背景，之前也是打着国资背景的口号，通过旗下子公司控制了多家网贷平台，包括罗斯金融、同创万利、银豆网、拉拉财富、节节贷、融信网、智投贷等，而罗斯金融、银豆网等也相继暴雷。

针对东方银谷和华信电子联合推出的资产保全计划，自媒体“自说本末”披露，该项目推出的背景是：纯国企血统，并有另外两家国企联合担保，确保资金安全。

项目发行方：华信区块链为国有独资企业，并由云南宝蓝科技有限公司和天诚京品有限公司承担连带责任，与华信区块链共同承担保障出借人回款义务。

该项目的模式为一次性还本付息，期限分为2年、3年、4年，到期回报率分别为6%、8%、9%。

关于原订单有两种处理方式：平台公告发布前一日为所有原订单收益计算终止日，最终未签订新协议的订单，以公告日为准，终止收益计算；已经签署部分兑付、折价转让的订单，按照日前已签署协议约定方式，正常兑付，剩余部分统一按照上述规则处理。

对此银谷在线业务员宣称，该计划可以将个人信贷转为国企贷，规避个人逾期风险，保障兑付。

如果银谷在线用户同意把债权转让给华信区块链，那么借款人需要还款给华信区块链。不过在工商信息尚未变更的情况下，加之监管对网贷平台的态度相当明确，“要么退出，要么转型”，银谷在线这种操作的合规性还需要进一步商榷。而且现在有不少银谷在线的出借人坚决不同意将债权转为华信区块链。

于百程也表达了同样的担忧：首先华信电子在网贷领域并不陌生，其国资资质和实力均被质疑；二是从平台披露的股东信息和工商信息看，尚看不出云南华信电子与银谷的股权关系；三是平台借款合法转让给华信电子，需要出借人签署债权转让合同，理论上并非那么容易。转让方式和价格，资金等信息，都还需进一步信息的证明。