现在的购物app对于网友购物那是越来越方便,自从有了花呗,借呗,京东白条等琳琅满目的消费贷,似乎剁手也没有那么心疼了。不过,在享受消费带来的满足感时,也要注意这类消费贷与个人信用直接挂钩,倘若操作不当,在被套路的同时还会影响到你的房贷、车贷!
1.使用蚂蚁借呗、微粒贷
即便按期还款也会影响贷款?
据一项数据显示,平均每4个90后就有1个使用花呗,在购买手机时,约七成的年轻用户会选择分期付款。
花钱一直爽,一直花钱一直爽。许多人因此在借钱的道路上愈走愈远,导致后期买房、买车需要贷款时才发现个人信用受损。
有位网友说,前段时间她准备申请个人住房按揭贷款,但是由于此前半年有多次在互联网金融机构申请个人消费贷款,个人征信老被查记录,最后因疑似“首付贷”被银行拒贷。这位姑娘觉得自己很冤枉啊,这些消费贷款要么几天就还清,压根儿没有逾期。
为此小编专门去查了一番资料。
2.什么是个人信用报告?
简单来说,个人信用报告其实就是你在中国人民银行眼里的信誉。里面是你的基本信息(包括信用卡)、公共记录(电信欠费、行政欠费等)、查询记录等。
那么这些信息有什么用呢?
比如车贷、房贷、信用卡申请等等,征信报告都是一个重要的参考依据。一旦形成之后,征信报告基本是不能修改的,会伴随终身,所以一旦有了严重逾期欠款的情况,会直接影响你的信用记录,未来在跟银行申请各种贷款时极大几率会被拒贷!
3.花呗、借呗等使用过多影响贷款吗?
花呗:不上征信
花呗是阿里巴巴支付宝旗下的一种小额贷款产品,据花呗官方的回复:“目前花呗的服务主体没有上报央行征信”。
所以目前来说,蚂蚁花呗是不上征信的。
但如果逾期不还的话,后果也很严重:首先芝麻分会直接降到初始数额,花呗、借呗之类的也都会被关闭,严重的时候账号都有可能被封。
蚂蚁借呗:上征信
最初的借呗放款机构就是阿里小贷,是不上征信的。
而现在现在的借呗放款机构已经变成商诚小贷和南京银行,所以,现在的蚂蚁借呗,如果发生逾期,影响的不光是芝麻信用,更会上传到征信系统。
网商贷:上征信
支付宝的网商贷资金来源也是网商银行,性质属于经营性贷款,所以也是一定会上征信的。
网商银行是正规的银行,因此个人贷款的申请与使用,必然会显示在征信报告中。
苏宁任性付:上征信
这个产品真的很“任性”,用了就上征信。
任性付是由苏宁消费金融有限公司推出的小额信贷产品,该公司是经中国银监会批准设立的正规持牌金融机构,依法如实上报信贷信息是政府监管部门在《征信业管理条例》等制度里的明确要求。
也就是说,只要使用苏宁任性付消费,每一笔消费都是上征信的,不管数额大小、不管有没有逾期。
京东白条:分两种情况京东白条也是属于一种小额贷款,京东已经申请办理了个人征信牌照,因此京东白条若是出现逾期还款的情况也是会影响个人信用记录的。
如果出现逾期还款的现象,那么就是一种违约行为,不仅会严重影响在京东的征信记录,同时银行也会留下不良记录,影响以后的贷款。
这里特别说明一下:
如果说仅仅是京东商城打白条购物,这跟花呗是同等性质的,目前为止不上征信系统。
微粒贷:上征信
腾讯的微粒贷不仅开的时候就查征信,以后用一次就查一次,逾期也会。
微粒贷的资金来源大部分来自微众银行,也有一部分来自于微众的合作银行。
信用卡代还:上征信
信用卡代还机构的放款来源往往都是从银行等过来的,从这一方面来说,是要受央行监控的;另外这种额度一般较大,利息又合规的机构,用央行征信做风控,成本也要低很多;一般贷款机构都有贷款牌照,所以基本都是上征信的。
着重需要提一下的是,夫妻双方征信记录是捆绑状态。一个人征信不过关,另一个人也会不过关。
Q:怎么断定所使用的网贷是否上征信?
一个简单的判断办法就是看借款协议,或者咨询客服。 一般情况,看你的资金来自个人还是机构。放款方是金融机构的上征信,放款方是投资人的不上征信。像小额贷款公司、银行、消费性金融公司等这些都属于机构方。
关于使用网贷是否直接影响贷款,这个银行没有明确统一的规定,各个银行会根据自己的资金额度制定政策,说简单点就是要看银行、看个人,分情况而定。
一般在买房时,影响贷款的因素有以下几个方面:
1、借款记录是否过多(已还清也有记录);
2、查询征信记录次数(说明你想借钱,同时对自己没信心);
3、有多少银行查询过你的征信报告(你频繁授权银行,有多份贷款)。
总结
个人征信作为我们的“信用身份证”,维护好它至关重要。当存在征信不良的情况,有可能被银行要求提高首付、贷款利率或存保证金,甚至被拒贷,因此,维护信用需从平时做起。
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