30万存款能够到期证明你是一个投资渠道相对很窄的家庭,办理大额存单可以说保险,因为货币的数量没有减少。可也不保险,主要是货币的价值少去了。无论是大额存款给予的4%或5%的利率,可始终跑不赢社会平均收益率或通货膨胀率带来的货币贬值,钱的价值还是在一天天地变小!
为什么说存在银行的钱也会少去呢?
以今年九月的M2货币供应量8.4%,以及这两年来的8%以上的保持值估计,未来5年里的M2货币供应量平均增长率不会少于8%,基本等同于社会的基准收益率水平。
30万元5年后的价值
30万元存5年大额存款(5%年利率不复利计息),5年后到期本息=30*(1+5%*5)=37.5万元;按照社会基准收益率或货币贬值率8%复利计算/,5年后的资金池里相对货币量=30*(1+8%)的5次方=44万元。也就是看上去存大额存款的钱保险还增值了,可是其实也是在贬值。相对于今天的资金池里的钱=30万*(37.5/44)=28.4万元,其实也是值少1.6万元蒸发了,贬值了高达15%。
30万元20年后的价值
可能5年不太容易感觉,可是如果30万货币一直这样按大额存款的方式存20年,那么30万的现值=30*(1+25%)的4次方=73.24万元(5年后本息);可同样8%的贬值率计算=30*(1+8%)的20次方=30*4.66=139.8万元。现在存大额存款20年的30万元折合现值=30*(73.24/139.8)=15.72万元。
二十年的大额存款货币的金额资金到了73.24万元,可是货币的价值却只有一半了。这就是存银行不保险的理由!
可为什么不存定额存款呢?主要是定额存款的资金流动性太差,在暂时没有投资渠道的时候,就存一些相对利率高一点的活期、七天、一月之类的,一旦出现需要资金投入时就可以很快取出。包括投资房地产、投资股票等等,虽然是具有一定的风险,可高收益的机会也是接踵而来。这就是货币存在的最大意义,让它在自己手里走起!可每个人的投资收益预期和投资风险承受不一样,也没有千篇一律要存银行或投资高收益产品。能够承受5%的增长率那么选择大额存款最保险,可要冲击8%以上的社会收益率水平,那就要承担更大的风险。
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