房贷还不上，银行收了你的房子，首付必须给你退？这可不一定！

在说这个问题之前，我们先来看一组数据。

来自住建部、财政部和央行公布的《全国住房公积金2017年年度报告》显示，2017年全国居民公积金贷款的逾期金额已经达到10.58亿元。2016年这个数字还是7.86亿。

也就是说，有越来越多的人，买得起房子，却还不起房贷，于是断供了。

买了房，在还贷路上，可能遇到各种无法控制的因素，比如被裁员、降薪、各种意外等等。假如断供了，贷款还不上，这房还能是自己的吗？买房时我们找银行贷了款，银行就是债主，如果你欠债不还，那么银行是有权处置你抵押用的那个房子的。

比如最近杭州某银行近日悄悄调整了房贷政策，规定房屋按揭贷款最长可贷到80周岁，一举打破了贷款人最高年龄纪录。这一产品主要针对的是接力贷，也就是要老人和子女同时还贷款，鼓励子女用老人的贷款资格，享受首套房待遇或者依然可以贷款。

这就是房贷贷到80岁，大人还不上孩子接着还。

处理上，一般流程是这样的

如果第一次断供，银行会通过电话或者短信的形式通知或提醒。

如果连续三次以上断供，银行的客户经理会进行电话催缴，借款人会被罚息。

如果累计六次以上断供，银行的律师会进行电话沟通，房产被银行冻结，协商无效后，银行会走法律程序，进行房屋拍卖。

有人觉得，还不上就算了，大不了也就是房子卖了，首付和已经还的钱还能回来，这种想法真是大错特错。拍卖的房子价格会相对较低，其次，目前房价虽然还处在高位，但是很多地方已经有了降价的趋势，即便房价没下降，也是有价无市，想要变现就得降价卖。

我们欠银行的不是房子，是钱

银行拍卖之后的钱如果不足以覆盖你的贷款金额，那你还是欠银行钱，这笔钱还是要还。

比如，你贷款200万，还了20万，还差180万，房子只卖了150万，你还差银行30万。接下来银行会催促还钱，甚至将名下的财产进行冻结，那么不仅房子，连自己平时支撑生活的财产也没有。

还有一个很麻烦的事就是银行会将你的信用记为不良记录，并且将数据提供给信用中心。一旦你的信用有不良记录了，对你以后的生活，其他的都会带来很大的影响的。

那么，如果真的遇到因为资金问题无法还款怎么办呢？

你可以申请延期还贷，主动向银行提出延长期限，根据自己的还款能力和银行协商新的期限，这是最好的。不行就只能卖了，协调银行和新购买者签订抵押合同，后期将由新购买者继续偿还银行贷款。或者在征得银行的同意之下，将房产出售，出售后的财产用于归还银行的剩余贷款。