货币,让人类社会保持运转。它对人们日常生活有着不可估量的影响,然而我们对于其运作机制以及历史却知之甚少。
今天我们来聊一聊货币体系的发展。通过了解货币体系的发展,我们最终会发现货币正逐渐回到真正的货币轨道上来。
以物换物。也就是实物货币阶段。这一阶段的人类大部分是处于原始社会,因为没有统一的文化,统一的度量衡,但是却拥有同样的生理需求。所以部落和部落之间大概就是以物换物,用我的石器换取你的猎物。慢慢就出现了等价商品,比如贝壳,布帛,衣物,牲畜等等。
随着部落的壮大,人类活动范围的扩大,人类之间的交流逐渐变多。他们发现以物换物已经满足不了日常所需了。因为粮食,牲畜,贝壳等存在着天然的缺陷,要么就是数量过多,要么就是不易保存,显而易见的解决方法是使用硬币来提高交易效率,比如英国的先令。前提条件是交易双方可以就硬币的价值达成一种共识。
在经济史上,从物物交换到通货的转换发生过一次又一次。然而,在某些情况下,物物交易依然存在。
货币是什么?货币有何不同?
所以,到底什么是货币?如果皮毛 贝壳可以被用作通货的话,是不是也是一种货币呢?
并不是。货币与通货有几个细微却很重要的不同之处。
货币必须是一种交换媒介。通俗来说,它必须可以在不同商品或服务之间交换
货币必须是一种计量单位,是用来设定价格来和商品或服务进行交换;
货币必须便于携带,为了完成交易它可以随时从一个用户转移到另一个用户;
货币必须是经久耐用的,历经长久不受磨损,价值不会消散;
货币必须是可分割的,在不同的价格水平都可以使用;
货币必须是可互换的,每一个单位都和其它的单位相同。1美元和另一1美元拥有相同的价值。
纸币阶段。我国很早就出现了纸币,纸币最早出现在中国的唐朝,这种通货又叫「飞钱」,不像金属通货,这种钱很容易被风吹跑。不过基本上纸币流通不开,因为古代没有防伪技术。虽然纸币严格意义上讲并不是一种法定货币,初衷是可以用来兑换成金属通货,但却因为便捷性和可携带型而在商人中流行起来。
第一个国家强制印刷的纸币最早出现在宋朝。只有朝廷官方发行的纸币才可被认定为是通货,其背后有相应的金属作支撑。
在元清时期,过度印刷没有足量的硬钱支撑的纸币让经济成为受害者。为了维持货币控制,金和银都被国家没收。慢慢的,为了提振经济,而带来的过度印刷导致了极端通胀,从而造成纸币大量贬值。
明清时期,在经历过纸币的失败后,逐渐回到了硬通胀。而纸币的创新则逐渐向西传到了中东,以及欧洲。1601年,瑞典成为第一个发行纸币的欧洲国家。
从中国漫长的货币史我们也可以看出,金属作为真正的硬通货最终还是会回归,因为它们不会印刷摧毁。在全球范围内的各个经济体,也正逐渐向硬通货靠拢,因为它们有自由市场的优势,而且由于稀缺性可以很好地抵御通胀。
20世纪中,由于全世界的纸币都需要锚定金或银,因此避免了极端通货膨胀的发生。
在接受到了16世纪末期欧洲大陆通货膨胀的教训后,为了防止类似的错误发生,美国转向了另一种货币标准——每一美元背后都有黄金或白银的支撑以保证通货有一定的内在价值。由于黄金要比白银更稀有,且不容易出现供应激增,它逐渐成了美国货币背后的标准支撑,可以和相同价值的黄金互换。
在战争时代,各个国家暂时放弃金本位,人们开始囤积金属通货来保护资产,因为银行无力进行纸币的兑换。
二战之后,布雷顿森林体系建立,世界上很多国家的通货都和美元锚定,而美元是金本位。这意味这全球的通货都和黄金的价值联系起来,形成了一套全球的通货标准。
当然,声称其有黄金支撑和实实在在有黄金支撑是两回事。当越来越多的国家不再愿意和美元兑换,而更是希望把通货兑换成黄金,问题就出现了:黄金兑换的需求量远远大于黄金的储备量。
在尼克松任职期间,金本位走到了尽头。美国政府单方面关闭了美元兑换成等值黄金的通道。此举被认为是解决外汇兑换危机的一项成功举措,第二天道琼斯指数就实现了有史以来的单日最高涨幅。
但自此,我们走到了浮动法定纸币时代。这一切看起来都太熟悉了,有没有?我们从真正的货币——金银转向了可过量印刷的纸币。
过度印刷导致的通货膨胀变成一个持续困扰全球的问题。
一直到目前的数字化货币时代。简称为“无现金支付”,比如借记卡,信用卡等等,以及最近几年流行起来的微信支付,支付宝支付等等。占据了日常交易的绝大部分。截至2017年12月底,微信支付绑卡用户已超过8亿人次。
和纸币一样,这些电子形式的支付方式并不具有稀缺性,即便给生活带来了很多便利,但它们本质上和历史上的通货一样有着各种缺陷。
当今接近无现金的状态折射出了持续走低的利率和通胀环境。和现金以及真正的货币相比,这样的电子通货缺乏货币独立性和隐私。
最终,我们还将看到真正货币的回归。——数字货币
和黄金、白银一样,比特币也具有稀缺性,总量只有2100万,足以让它成为可以贮存价值的硬通货。
尽管比特币是电子形式,但区块链技术的本质保证了其稀缺性。比特币保留了远古时代物物交换时代的精髓,它允许交易双方直接交易,不需要第三方中间人的干预。
这是最终的货币形态,超越我们曾有过的任何通货,甚至黄金和白银。
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