4位海归口述:我们为什么选择成为健康财富规划师

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  近来,在各路自媒体的不断挖掘下,"创业者转型干保险"、"互联网人转型干保险""媒体人转型干保险"等的标题屡见不鲜,身边越来越多的海归精英、职场达人...开始转型保险,整个社会对于保险行业的观念正在发生明显转变。

  对于这一市场现象,我们进行了一番调研。今天我们先从"海归精英"这个群体切入,看看"海归转型干保险"的心路历程、人生故事。

  从学历来看,"海归精英"们都是硕士起跳,出自名校,博士学历屡见不鲜。此外,在发达国家经历了保险意识熏陶,往往对于保险业格外认同。

  从行业背景来看,他们来自各行各业:外企管理、律师、精算师、金融分析师等等,都有一定工作年限,丰富职业经验。

  从加入动机来看,转型保险的"海归精英"有的是看到了保险业蕴含的巨大机遇,有着广阔的职业发展空间;有的因为在创业道路上转换思路,由自主创业改为保险创业;有的是源于自身的经历,而高度认可保险的功用和意义。

  实际上,敢于直面人生,感受人生波折的苦乐,经受经济周期的考验,承受社会潮汐的冲击,这绝不是英雄传记般的故事,这是活在当下,每一个希望用双手、用头脑为自己和家人编织幸福生活的普通人本然的生活状态,这对于每一个"海归精英"来说,也莫不如此。

  同时我们发现:这波中高端保险顾问招募潮中,具有显著创新特色、特别是将保险与医养融合的中国保险公司开始主导行业话语权,引领行业之新风。本文所讲述的4个故事中,案例均来自泰康人寿。

  一个显而易见的事实是:中高端保险顾问背后是中高端客户群体的需求觉醒。保险营销一个尴尬多年的现实也有望改观:由于缺乏高端保险顾问,进而无法接触到高净值客户。

  自1996年成立,泰康历经23年,已跻身"世界五百强"。是保险行业内专业化经营的实践者、坚守者。据我们所了解,泰康业内独创的"保险+医养康宁"商业模式,改变传统保险公司仅提供保险产品的局面,将虚拟保险产品与实体医养相结合,实现了为客户提供全生命链的产品与服务。截止今年上半年,泰康综合偿付能力充足率高达267%,净利润超过103.53亿元,高净值客户数量增速连续三年达130%以上,实现高净值客户和高端保险顾问双增长的良性互动。

  在为中高端保险顾问的职业拓展和创新上,泰康走在了前列,由泰康所提出的"健康财富规划师(HWP)",跨养老、健康和财富管理三大领域,专业服务于高净值人群的全生命周期、全财富周期,提供一站式养老、健康和财富管理的服务,已渐成保险业中让人向往的"金饭碗"职业。

  所有宏观的分析总结,都来源于一个个的鲜活个体,个体的故事更显感性、温情。古语有云"船到中流浪更急,人到半山路更陡"。这些受人歆羡的"海归精英"们究竟缘何转型?又缘何选择保险?如今又面临怎样的挑战?对于将来又有怎样的规划?

  "HWP,是一份事业"

  人物档案:林冰,美国康涅狄格大学精算研究生毕业,北美精算协会会员,美国精算师学会会员,十多年华尔街金融行业工作经历,2018年12月加盟泰康。

  

  2000年12月,中国保监会首次面向社会举办了中国精算师资格考试。当年8月,刚刚毕业于厦门大学的林冰已奔赴美国康涅狄格大学深造,就读当时很多国人未曾听闻的精算专业,之后她就职于某世界五百强的美资保险公司,从事保险精算工作,直到2018年回国。

  "我回来,最初是为了陪伴我妈妈和小孩。由于妈妈年纪大了,需要规划养老,所以我在国内寻找合适的养老社区,还带我女儿去各个养老院做义工,了解国内养老院。这中间,由朋友介绍,我发现了泰康的高端医养社区,最终给妈妈买了这里。"

  

  作为在美国保险行业浸润多年的资深保险精算师,林冰从没有停下对于中国保险及医养行业的观察:"国内很多人没有这样的意识,或者说是传统的观念还没有被打破,实际上美国养老社区CCRC模式(Continuing Care Retirement Community ,持续照料退休社区)已经十分成熟,有一百多年历史。因为工作关系,美国养老社区我基本都去看过。'专业的事情交给专业的人去做',这样的理念我很认可。作为子女毕竟不是专业护理人员,当父母亲真有需要的时候,必定要专业的人去服务。所以我是觉得泰康的高端养老社区品质很好,尤其服务我非常认可,真正地为老人着想。可以让我们很安心地把父母送进来,不用担心照顾的问题——这是为中国老人解决了难题,实际上也为我们这一代人解决了难题,因为我们这个年纪的人,要用心工作,还要照顾孩子,如果没有一个好的规划和安排,很难去平衡,我觉得泰康养老社区前景广阔。"

  所以,当有朋友好奇她为何选择加盟泰康,林冰说:"我工作多年,再选择一家公司的时候,更在乎企业的价值观,要带给社会的东西是不是能让更多的人实际受益,我觉得陈东升董事长的理念还有他的价值观、他的战略,实际上是走到我的心里面去了。"

  为平衡生活与工作,林冰转型加盟泰康,成为一名"健康财富规划师",她说:"我要照顾孩子,同时还陪伴妈妈,泰康的健康财富规划师(HWP)既满足我时间上比较灵活的需求,同时又是我的专业,这个职业十分类似于国外的财务咨询师(Financal Adviser),它伴随着保险公司的成长也有两三百年历史了,对我来说这职业很容易接受。但同时转型对我也确实是一个挑战,因为我之前一直在幕后,现在要走到台前,去面对顾客,跟他们交流,了解引导他们的需求,但是我认定好的东西,我就很愿意去跟别人分享。"

  "如今社会,有越来越多的人想通过金融工具去赚钱,但对具体细节缺乏了解,保险产品相对要比证券、基金更难理解,因为它涉及到诸多法律法规问题,还有涉及到传承问题,里边有很多细节,所以很需要专业的人去做讲解,把重点东西提炼出来,然后去给他们做分析,帮助他们的家庭规划,所以这个职业是很重要的。"

  像林冰一样,有着越来越多的"海归"再次拥入了祖国母亲的怀抱,对于他们来说,选择的不是一项工作,更是一份事业。林冰在采访最后说:"如今祖国的经济发展越来越好了,有越来越多人手上有余钱,愿意来做各种各样的规划、投资还有保障,而保险无疑是最基础的一个。这个社会存在这种需要,当你看到大家需要的时候,那你将来一定会有回报,只是时间的问题,你愿意付出时间,那这个回报一定很大,所以我非常欣赏陈董的一句话:目标纯正,心无旁鹜,做正确的事情,时间就是最好的答案。"

  "想要做得长久,要凭自己的专业让客户信服和认可"

  人物档案:陈爽,毕业于英国斯泰福大学工商管理硕士专业,曾就职于英国Stonewrite贸易有限公司,2018年12月加盟泰康。

  

  留英多年的陈爽,在英国早已经实现了"有车、有房、有绿卡"的三有人生,堪称是人生赢家。但是父亲的一场大病,让她毅然放弃大洋那边安稳的生活,更多的照顾家庭。

  在国外长期工作的她,谈及为何选择保险行业,她说最大原因来自于对保险行业工作氛围的认可。"一切都是公平的,互助的,然后用业绩说话,这和国外一个职场氛围十分接近,我喜欢这样的公平,公平是一切竞争的前提。"

  而在诸多保险公司里选中泰康,陈爽则是有着自己更深的思索和考量,"最初参加泰康培训的时候,我就发现许多优秀的讲师都是从同业而来,如今选择了健康财富规划师的项目,这让我印象深刻,如果在这个行业内深耕多年的老行尊都选择泰康,那么一定有着特别的原因。"直到她亲身去了泰康养老社区,恍然大悟"当我自己也带着客户亲身去泰康养老社区体验和考察,我觉得非常好,因为泰康有着实体的项目,客户可以去看,可以去体验,他摸得到。"

  加入泰康的陈爽,在泰康收获了似曾她当初英国留学的感觉,"公司的HWP系列培训讲授多方面知识,既包括保险基本入门知识,也包括信托、税务、法商等诸多方面的知识,我觉得每天的时间都不够用。"

  陈爽没有把手头这份职业称之为"工作",她更愿意用"事业"这样的词眼来形容。"我要把保险作为一个长期的事业来做的,并不想太过的急功近利,客户也不会愿意和一个仅仅为了签单而找他的业务员交往。因为要想长期地去服务客户,要凭自己的真本事,凭自己的专业知识去让客户信服和认可。"

  "当我退休时,我会因为对客户的专业和真心感到无愧于心"

  人物档案:党玮娅,大学就读英国曼彻斯特大学会计和金融专业,硕士在英国圣安德鲁斯大学,曾就职外资银行、自主创业,2018年4月加盟泰康。

  

  1999年,党玮娅被英国曼彻斯特大学会计和金融专业录取。2004年,努力学习的她拿到圣安德鲁斯大学的硕士学位。她选择回国,进了成都一家国有企业,作为甲方参与到航空公司飞机引进、融资及对冲风险业务,"对应届毕业生来说,我认为专业和经验值,比收入更重要。"之后的人生,按照她自己设想的轨迹行进着,进入一家外资银行,利用金融衍生工具为大型企业客户对冲外汇、利率、大宗商品价格波动所衍生的风险。

  2016年,响应国家"大众创新、万众创业",更是为了追求财务和时间自由,党玮娅开始自主创业,但深陷在各种琐事中,她才发现自己对于创业的准备和预估远远不够。"创业的艰辛,无论是在精神上还是体力上的付出,远远要超过一份忙碌的工作;同时自己都是在从事专业化的工作,并不习惯于生意场上的纵横捭阖,我认识到我并不能很好地去驾驭这些。"

  "一切都好像是上天的安排,我在去办理工商登记变更的那天早上,看到了健康财富规划师的招募信息。那时,我开玩笑地转给闺蜜说,这个工作还满适合我。"但是玩笑过后,她认真思考,也许这是一个机会,是为她的创业之路打开另一扇窗。

  从自主创业转型到保险创业,实际上是再次做起了她最熟悉的专业工作——对冲风险,"因为从事金融工作的原因,我对于保险并不陌生,保险有着不同于其他行业的意义。当我们逐步进入衣食无忧的状态,我们自问,不能保证在每一个人遇到困难的时候都会遇到援手,那何不利用保险这一更科学、更有效的手段,尽可能地做到防患于未然?也许会面对不理解,也许会面对别人的冷言冷语。然而,终有一天,当我退休年老时,我会因为对客户的专业和真心感到无愧于心。"党玮娅最终决定选择保险行业,选择泰康这家具有前瞻性的公司。

  在参加了泰康与武汉大学联合推出的健康财富规划师(HWP)的培训之后,她愈加笃定自己当初的选择,"我们的讲师都是中国老龄化问题、精算、经济、公共卫生各领域政策的顶层设计师。比如清华杨燕绥教授、刘广君教授、武大的周长城教授。这些学者专家在课上帮我们一步一步的解析中国社会,特别是高净值人群的健康、医疗、养老需求,甚至是终极关怀的需求,启迪我们为客户服务的思路。中国的的确确需要有一批精英担起这样的社会责任,以专业性解决这些高净值人群的社会问题。"

  "最重要的是,在泰康做保险让我有认同感,会让我觉得自己在做一件正确的事情,有责任感。"

  "我在这里,受到重视和尊重"

  人物档案:刘律兵,大学毕业于美国多米尼加大学社会工作专业,曾就职于美亚健康协会、美国EON贷款集团,2019年5月加盟泰康

  

  2015年,美国奥巴马总统推出医改计划,正在美国就读社会工作的刘律兵感觉前途一片光明,在校期间,他就已经实习于一家推广、落地政府医改政策的NGO组织,做着保险咨询类的工作,在这个时期,他得以有机会系统地了解发达国家保险和医疗的实际状况:"在美国看病是极其贵的,如果你没有保险,不说报销比例不一样,医院定价都不一样。所以美国对于保险认同极高,人均拥有3-4张保单。"那也是他第一次比较系统和全面的学习了解保险,为此他还特别考取了伊利诺伊州的保险执照。

  可是,越来越收紧的就业、移民政策,使得留在美国、拿下签证变得十分困难,在异域他乡看不到理想前景的他决定回国。

  回国找工作的过程实际上更是一个考察了解的过程。"我向回国的同学了解国内养老情况,我了解到泰康是国内做养老服务,做得最早且做得最好的机构。"

  至今,他还记得,在加盟泰康后去广州粤园医养社区担当社工的那次体验,"我自己是社工专业的,所以我自己心里会有一杆称,一个标准。"当他直接面对粤园的住户老人,去给老人擦身、洗澡,去给老人陪伴、组织活动,给老人做生理、心理方面评估,这都让他时常会想起在美实习的时光,"我开始全方位地去了解、去体验,发现泰康养老社区真的是非常专业,非常仔细,做的是一整套成熟完善的体系。那里的老人给泰康服务的评价也非常高。"

  当谈及在国内工作的感受时,刘律兵很高兴当初自己做出的选择,"可以感知到公司对HWP的重视,有着更好的职业发展路径,优渥的薪酬补助,完善的培训体系。我在这里,有受到重视和尊重,我知道选择这儿是对的。"

  一个人的命运,当然要靠自我奋斗,但也要考虑历史的进程,如今的刘律兵已经深扎在泰康的HWP项目里,他说:"相比起留美最后一年孤独一人的至暗时刻,回国选择健康财富规划师的工作给予我很大的自由度和幸福感,同时泰康给予我更大的可能性,只要你做得好,你可以看到未来。我希望我以后成为一名健康财富规划师:首先是树立自己的个人品牌,在客户群体中有一定的影响力,也希望一步步建立属于自己的团队。"

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