4位海归口述：我们为什么选择成为健康财富规划师

近来，在各路自媒体的不断挖掘下，"创业者转型干保险"、"互联网人转型干保险""媒体人转型干保险"等的标题屡见不鲜，身边越来越多的海归精英、职场达人...开始转型保险，整个社会对于保险行业的观念正在发生明显转变。

对于这一市场现象，我们进行了一番调研。今天我们先从"海归精英"这个群体切入，看看"海归转型干保险"的心路历程、人生故事。

从学历来看，"海归精英"们都是硕士起跳，出自名校，博士学历屡见不鲜。此外，在发达国家经历了保险意识熏陶，往往对于保险业格外认同。

从行业背景来看，他们来自各行各业：外企管理、律师、精算师、金融分析师等等，都有一定工作年限，丰富职业经验。

从加入动机来看，转型保险的"海归精英"有的是看到了保险业蕴含的巨大机遇，有着广阔的职业发展空间；有的因为在创业道路上转换思路，由自主创业改为保险创业；有的是源于自身的经历，而高度认可保险的功用和意义。

实际上，敢于直面人生，感受人生波折的苦乐，经受经济周期的考验，承受社会潮汐的冲击，这绝不是英雄传记般的故事，这是活在当下，每一个希望用双手、用头脑为自己和家人编织幸福生活的普通人本然的生活状态，这对于每一个"海归精英"来说，也莫不如此。

同时我们发现：这波中高端保险顾问招募潮中，具有显著创新特色、特别是将保险与医养融合的中国保险公司开始主导行业话语权，引领行业之新风。本文所讲述的4个故事中，案例均来自泰康人寿。

一个显而易见的事实是：中高端保险顾问背后是中高端客户群体的需求觉醒。保险营销一个尴尬多年的现实也有望改观：由于缺乏高端保险顾问，进而无法接触到高净值客户。

自1996年成立，泰康历经23年，已跻身"世界五百强"。是保险行业内专业化经营的实践者、坚守者。据我们所了解，泰康业内独创的"保险+医养康宁"商业模式，改变传统保险公司仅提供保险产品的局面，将虚拟保险产品与实体医养相结合，实现了为客户提供全生命链的产品与服务。截止今年上半年，泰康综合偿付能力充足率高达267%，净利润超过103.53亿元，高净值客户数量增速连续三年达130%以上，实现高净值客户和高端保险顾问双增长的良性互动。

在为中高端保险顾问的职业拓展和创新上，泰康走在了前列，由泰康所提出的"健康财富规划师（HWP）"，跨养老、健康和财富管理三大领域，专业服务于高净值人群的全生命周期、全财富周期，提供一站式养老、健康和财富管理的服务，已渐成保险业中让人向往的"金饭碗"职业。

所有宏观的分析总结，都来源于一个个的鲜活个体，个体的故事更显感性、温情。古语有云"船到中流浪更急，人到半山路更陡"。这些受人歆羡的"海归精英"们究竟缘何转型？又缘何选择保险？如今又面临怎样的挑战？对于将来又有怎样的规划？

"HWP，是一份事业"

人物档案：林冰，美国康涅狄格大学精算研究生毕业，北美精算协会会员，美国精算师学会会员，十多年华尔街金融行业工作经历，2018年12月加盟泰康。

2000年12月，中国保监会首次面向社会举办了中国精算师资格考试。当年8月，刚刚毕业于厦门大学的林冰已奔赴美国康涅狄格大学深造，就读当时很多国人未曾听闻的精算专业，之后她就职于某世界五百强的美资保险公司，从事保险精算工作，直到2018年回国。

"我回来，最初是为了陪伴我妈妈和小孩。由于妈妈年纪大了，需要规划养老，所以我在国内寻找合适的养老社区，还带我女儿去各个养老院做义工，了解国内养老院。这中间，由朋友介绍，我发现了泰康的高端医养社区，最终给妈妈买了这里。"

作为在美国保险行业浸润多年的资深保险精算师，林冰从没有停下对于中国保险及医养行业的观察："国内很多人没有这样的意识，或者说是传统的观念还没有被打破，实际上美国养老社区CCRC模式（Continuing Care Retirement Community ，持续照料退休社区）已经十分成熟，有一百多年历史。因为工作关系，美国养老社区我基本都去看过。'专业的事情交给专业的人去做'，这样的理念我很认可。作为子女毕竟不是专业护理人员，当父母亲真有需要的时候，必定要专业的人去服务。所以我是觉得泰康的高端养老社区品质很好，尤其服务我非常认可，真正地为老人着想。可以让我们很安心地把父母送进来，不用担心照顾的问题——这是为中国老人解决了难题，实际上也为我们这一代人解决了难题，因为我们这个年纪的人，要用心工作，还要照顾孩子，如果没有一个好的规划和安排，很难去平衡，我觉得泰康养老社区前景广阔。"

所以，当有朋友好奇她为何选择加盟泰康，林冰说："我工作多年，再选择一家公司的时候，更在乎企业的价值观，要带给社会的东西是不是能让更多的人实际受益，我觉得陈东升董事长的理念还有他的价值观、他的战略，实际上是走到我的心里面去了。"

为平衡生活与工作，林冰转型加盟泰康，成为一名"健康财富规划师"，她说："我要照顾孩子，同时还陪伴妈妈，泰康的健康财富规划师（HWP）既满足我时间上比较灵活的需求，同时又是我的专业，这个职业十分类似于国外的财务咨询师（Financal Adviser），它伴随着保险公司的成长也有两三百年历史了，对我来说这职业很容易接受。但同时转型对我也确实是一个挑战，因为我之前一直在幕后，现在要走到台前，去面对顾客，跟他们交流，了解引导他们的需求，但是我认定好的东西，我就很愿意去跟别人分享。"

"如今社会，有越来越多的人想通过金融工具去赚钱，但对具体细节缺乏了解，保险产品相对要比证券、基金更难理解，因为它涉及到诸多法律法规问题，还有涉及到传承问题，里边有很多细节，所以很需要专业的人去做讲解，把重点东西提炼出来，然后去给他们做分析，帮助他们的家庭规划，所以这个职业是很重要的。"

像林冰一样，有着越来越多的"海归"再次拥入了祖国母亲的怀抱，对于他们来说，选择的不是一项工作，更是一份事业。林冰在采访最后说："如今祖国的经济发展越来越好了，有越来越多人手上有余钱，愿意来做各种各样的规划、投资还有保障，而保险无疑是最基础的一个。这个社会存在这种需要，当你看到大家需要的时候，那你将来一定会有回报，只是时间的问题，你愿意付出时间，那这个回报一定很大，所以我非常欣赏陈董的一句话：目标纯正，心无旁鹜，做正确的事情，时间就是最好的答案。"

"想要做得长久，要凭自己的专业让客户信服和认可"

人物档案：陈爽，毕业于英国斯泰福大学工商管理硕士专业，曾就职于英国Stonewrite贸易有限公司，2018年12月加盟泰康。

留英多年的陈爽，在英国早已经实现了"有车、有房、有绿卡"的三有人生，堪称是人生赢家。但是父亲的一场大病，让她毅然放弃大洋那边安稳的生活，更多的照顾家庭。

在国外长期工作的她，谈及为何选择保险行业，她说最大原因来自于对保险行业工作氛围的认可。"一切都是公平的，互助的，然后用业绩说话，这和国外一个职场氛围十分接近，我喜欢这样的公平，公平是一切竞争的前提。"

而在诸多保险公司里选中泰康，陈爽则是有着自己更深的思索和考量，"最初参加泰康培训的时候，我就发现许多优秀的讲师都是从同业而来，如今选择了健康财富规划师的项目，这让我印象深刻，如果在这个行业内深耕多年的老行尊都选择泰康，那么一定有着特别的原因。"直到她亲身去了泰康养老社区，恍然大悟"当我自己也带着客户亲身去泰康养老社区体验和考察，我觉得非常好，因为泰康有着实体的项目，客户可以去看，可以去体验，他摸得到。"

加入泰康的陈爽，在泰康收获了似曾她当初英国留学的感觉，"公司的HWP系列培训讲授多方面知识，既包括保险基本入门知识，也包括信托、税务、法商等诸多方面的知识，我觉得每天的时间都不够用。"

陈爽没有把手头这份职业称之为"工作"，她更愿意用"事业"这样的词眼来形容。"我要把保险作为一个长期的事业来做的，并不想太过的急功近利，客户也不会愿意和一个仅仅为了签单而找他的业务员交往。因为要想长期地去服务客户，要凭自己的真本事，凭自己的专业知识去让客户信服和认可。"

"当我退休时，我会因为对客户的专业和真心感到无愧于心"

人物档案：党玮娅，大学就读英国曼彻斯特大学会计和金融专业，硕士在英国圣安德鲁斯大学，曾就职外资银行、自主创业，2018年4月加盟泰康。

1999年，党玮娅被英国曼彻斯特大学会计和金融专业录取。2004年，努力学习的她拿到圣安德鲁斯大学的硕士学位。她选择回国，进了成都一家国有企业，作为甲方参与到航空公司飞机引进、融资及对冲风险业务，"对应届毕业生来说，我认为专业和经验值，比收入更重要。"之后的人生，按照她自己设想的轨迹行进着，进入一家外资银行，利用金融衍生工具为大型企业客户对冲外汇、利率、大宗商品价格波动所衍生的风险。

2016年，响应国家"大众创新、万众创业"，更是为了追求财务和时间自由，党玮娅开始自主创业，但深陷在各种琐事中，她才发现自己对于创业的准备和预估远远不够。"创业的艰辛，无论是在精神上还是体力上的付出，远远要超过一份忙碌的工作；同时自己都是在从事专业化的工作，并不习惯于生意场上的纵横捭阖，我认识到我并不能很好地去驾驭这些。"

"一切都好像是上天的安排，我在去办理工商登记变更的那天早上，看到了健康财富规划师的招募信息。那时，我开玩笑地转给闺蜜说，这个工作还满适合我。"但是玩笑过后，她认真思考，也许这是一个机会，是为她的创业之路打开另一扇窗。

从自主创业转型到保险创业，实际上是再次做起了她最熟悉的专业工作——对冲风险，"因为从事金融工作的原因，我对于保险并不陌生，保险有着不同于其他行业的意义。当我们逐步进入衣食无忧的状态，我们自问，不能保证在每一个人遇到困难的时候都会遇到援手，那何不利用保险这一更科学、更有效的手段，尽可能地做到防患于未然？也许会面对不理解，也许会面对别人的冷言冷语。然而，终有一天，当我退休年老时，我会因为对客户的专业和真心感到无愧于心。"党玮娅最终决定选择保险行业，选择泰康这家具有前瞻性的公司。

在参加了泰康与武汉大学联合推出的健康财富规划师（HWP）的培训之后，她愈加笃定自己当初的选择，"我们的讲师都是中国老龄化问题、精算、经济、公共卫生各领域政策的顶层设计师。比如清华杨燕绥教授、刘广君教授、武大的周长城教授。这些学者专家在课上帮我们一步一步的解析中国社会，特别是高净值人群的健康、医疗、养老需求，甚至是终极关怀的需求，启迪我们为客户服务的思路。中国的的确确需要有一批精英担起这样的社会责任，以专业性解决这些高净值人群的社会问题。"

"最重要的是，在泰康做保险让我有认同感，会让我觉得自己在做一件正确的事情，有责任感。"

"我在这里，受到重视和尊重"

人物档案：刘律兵，大学毕业于美国多米尼加大学社会工作专业，曾就职于美亚健康协会、美国EON贷款集团，2019年5月加盟泰康

2015年，美国奥巴马总统推出医改计划，正在美国就读社会工作的刘律兵感觉前途一片光明，在校期间，他就已经实习于一家推广、落地政府医改政策的NGO组织，做着保险咨询类的工作，在这个时期，他得以有机会系统地了解发达国家保险和医疗的实际状况："在美国看病是极其贵的，如果你没有保险，不说报销比例不一样，医院定价都不一样。所以美国对于保险认同极高，人均拥有3-4张保单。"那也是他第一次比较系统和全面的学习了解保险，为此他还特别考取了伊利诺伊州的保险执照。

可是，越来越收紧的就业、移民政策，使得留在美国、拿下签证变得十分困难，在异域他乡看不到理想前景的他决定回国。

回国找工作的过程实际上更是一个考察了解的过程。"我向回国的同学了解国内养老情况，我了解到泰康是国内做养老服务，做得最早且做得最好的机构。"

至今，他还记得，在加盟泰康后去广州粤园医养社区担当社工的那次体验，"我自己是社工专业的，所以我自己心里会有一杆称，一个标准。"当他直接面对粤园的住户老人，去给老人擦身、洗澡，去给老人陪伴、组织活动，给老人做生理、心理方面评估，这都让他时常会想起在美实习的时光，"我开始全方位地去了解、去体验，发现泰康养老社区真的是非常专业，非常仔细，做的是一整套成熟完善的体系。那里的老人给泰康服务的评价也非常高。"

当谈及在国内工作的感受时，刘律兵很高兴当初自己做出的选择，"可以感知到公司对HWP的重视，有着更好的职业发展路径，优渥的薪酬补助，完善的培训体系。我在这里，有受到重视和尊重，我知道选择这儿是对的。"

一个人的命运，当然要靠自我奋斗，但也要考虑历史的进程，如今的刘律兵已经深扎在泰康的HWP项目里，他说："相比起留美最后一年孤独一人的至暗时刻，回国选择健康财富规划师的工作给予我很大的自由度和幸福感，同时泰康给予我更大的可能性，只要你做得好，你可以看到未来。我希望我以后成为一名健康财富规划师：首先是树立自己的个人品牌，在客户群体中有一定的影响力，也希望一步步建立属于自己的团队。"