【点石成金】“以房养老”推行不易！怎么办？

　　《点石成金》由浙江大学财税大数据与政策研究中心汇集每日财讯商情，邀请专家深度点评，配合财经小知识和延伸阅读，为您呈现有态度、有价值的新闻。

　　【每日金语】

　　长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。——李白

　　今日热点：

　　今天的新闻有一老一少两个内容：保护未成年人和促进养老事业。保护未成年人不但在于保护本身，也在于成年人的榜样作用；发展养老事业的重任不但在政府，也在经营者驾驭市场的能力。因此，解决一老一少问题的主力军是现在在岗的劳动人口。夯实育儿和养老的基础条件，需要提高劳动者素质，增加劳动收入。

　　【智慧海洋未来可期 去年中国海洋生产总值为8.3万亿元】

　　来源：经济日报

　　2018年海洋生产总值为8.3万亿元，比2011年名义增长83.0%。2011年至2018年，海洋生产总值占国内生产总值比重保持在9%以上，2018年海洋经济对国民经济增长的贡献率达到9.4%，海洋经济规模再上新台阶。从产业结构来看，服务业在海洋经济发展中的引擎作用持续增强，中国海洋第三产业增加值占海洋生产总值比重从2011年的47.2%提高到58.6%，产业结构不断优化。新技术正作用于各传统产业，“智慧海洋”也因此被寄予厚望。“智慧海洋”是将海洋工业化与海洋信息化有机融合，在海洋资源开发、海洋经济、海洋生态等方面深度发展。海洋对外开放正在进一步扩大，不断拓展的蓝色“朋友圈”成为中国海洋经济发展的重要支撑。

　　点评：李白的诗句“长风破浪会有时，直挂云帆济沧海”，表明了诗人坚信乘风破浪的时机定会到来。到那时，将扬起征帆，远渡碧海青天。人类利用海洋，古已有之。海上丝绸之路是把海洋作为运输通道，海洋捕鱼业为人类提供了美味佳肴。工业革命之后，海洋经济发展进入现代化阶段。现代海洋经济包括为开发海洋资源和利用海洋空间而进行的生产活动，主要有海洋渔业、海洋交通运输业、海洋船舶工业、海盐业、海洋油气业、海洋旅游业等。在数字化技术条件下，新型海洋经济活动也在大展雄姿，如海洋能利用、深海采矿业、海洋信息产业、海水综合利用等。我们正在利用现代化手段在广阔的海洋创造财富。一方面，要坚定地捍卫国家海洋主权；另一方面，要坚决保护海洋生态环境。《点石成金》曾经谈过填海造地对海洋生态环境的破坏，凸显了海洋生态的脆弱性。有鉴于此，发展海洋经济，需要实施更加严格的海洋生态环境保护措施。

　　【中国进入“低欲望社会”？消费升级才是大趋势】

　　来源：新京报

　　所谓“低欲望社会”，提出者是被英国《经济学人》评为“全球五位管理大师”之一的“日本战略之父”——大前研一。日本的后泡沫经济时代开始，出现一种消费低迷现象，被称为“低欲望社会”。从目前中国的经济基本状况看来，并未形成所谓“低欲望社会”。刚刚过去的国庆“黄金周”中，“名山大川”和旅游胜地在黄金周仍是人山人海。消费升级确实存在，目前最重要的任务，是认清新时期消费升级的走向。无论是健康消费、教育消费或是其他，文化越来越成为消费升级的重头。除了一些明显的文化类商品，如今年大卖的电影《哪吒》外，我们更该关注一些普通商品和服务中的文化元素。消费中的“分化”现象也随着经济发展而日趋明显，中国的奢侈品消费市场在全球依然占有巨大份额，而社会零售消费增长并不完全同步。

　　点评：世界各国的国情各有不同，不能随便利用其它国家的教训来说明中国的经济发展。有人用日本的“低欲望社会”概念说明中国目前的消费状态，实在是南辕北辙、词不达意。偏好储蓄确实是中国人和日本人都有的生活传统。但是，从中国储蓄率下降和消费信贷增加趋势看，我们正处于消费转型阶段。在消费量增长的同时，消费升级已经到来。有人说，消费升级是中国经济运行的“顶梁柱”、高质量发展的“助推器”，更是满足人民美好生活需要的直接体现。改革开放以来，中国消费升级经历了三个阶段。上世纪80 年代出现的第一次消费结构升级表现为食品消费下降、轻工产品消费上升。上世纪90年代，消费结构升级是“老三件”(自行车、手表、收音机)被“新三件”(冰箱、彩电、洗衣机)替换。目前正在进行第三次消费结构升级，发展的是教育、娱乐、文化、交通、通讯、医疗保健、住宅、旅游等方面的消费。消费升级带动了消费量，推动了经济增长，消费结构的演变促进了产业结构升级。针对消费结构升级不平衡问题，我们要采取有力措施促成消费市场下沉，实现中低收入阶层的消费结构升级，以实现全面小康社会的目标。

　　【中国拟修法对未成年人使用网络游戏实行时间管理】

　　来源：中国新闻网

　　未成年人沉迷网络特别是网络游戏问题触目惊心，十三届全国人大常委会审议的未成年人保护法(修订草案)将新增“网络保护”专章，其中规定，对未成年人使用网络游戏实行时间管理。草案对网络保护的理念、网络环境管理、相关企业责任、网络信息管理、个人网络信息保护、网络沉迷防治等作出全面规范，力图实现对未成年人的线上线下全方位保护。草案规定，网络产品和服务提供者应当避免提供可能诱导未成年人沉迷的内容。草案规定，网络产品和服务提供者应当提示未成年人保护其个人信息，并对未成年用户使用其个人信息进行保护性限制。草案提出，任何组织或者个人不得通过网络以文字、图片、音视频等形式侮辱、诽谤、威胁未成年人或者恶意扭曲、损害未成年人形象。

　　点评：出于国家和民族前途的考虑，我们必须保护未成年人。未成年人正处在生理和心理状态不成熟阶段，自我控制能力较弱，辨别是非、区分良莠的能力较差，法律意识和自我保护能力不强，容易遭受不法行为或不正当行为侵害。因此，国家从法律层面保护未成年人利益。为适应技术进步的挑战，对未成年人的保护措施也必须不断调整。针对网络游戏的问题，提出保护未成年人的举措是一个全新课题。针对未成年人的生理和心理弱点，要着重解决自我控制能力较弱的问题。因此，未成年人保护法(修订草案)增加“网络保护”专章十分必要。同时，保护未成年人要重在教育。对未成年人进行理想教育，树立正确的人生观，激励他们把时间和精力放在知识学习上。而且，教育未成年人的责任在成年人肩上。一些人抱怨青少年的不当行为，其实，根源是成年人没有带好头。往往是家长信奉“金钱至上”，孩子也会格外看重金钱。如若成年人坚定地发扬正气，未成年人也会跟着走正道。

　　【“以房养老”保险试点五年 银保监会：总体运行平稳】

　　来源：中新经纬

　　“以房养老”已经试点五年多，总体运行平稳。总体来看，反向抵押保险成为首个形成一定规模的“以房养老”金融产品，保险业逐步探索出一条老年人房产融资养老的新路，满足了老年人居家养老、增加养老收入、终身领取养老金的三大核心需求，得到了投保老人的普遍认可。“以房养老”试点5年规模不是很大时，主要原因是：一是反向抵押保险是一个小众业务，二是传统观念的影响，三是配套政策还不完善，四是保险公司经营能力有待提升。

　　点评：中国已经进入老龄化社会。与发达国家相比，我们处于“未富先老”的状态，即在人均收入有限的条件下实现了老龄化。为赡养老年人，我们有许多工作要做。其中，保持并适当增加赡养老人的资金是养老事业最主要的措施。一方面，要保障社会养老基金的发展。拨付国有资产给社会保障基金，增加财政投入，提倡家庭养老，都是必要的。另一方面，通过市场化手段，设计和实施把个人资产变现的办法，增加老人的个人养老资金，由保险公司实行“以房养老”是一个可行措施。此项措施要继续推行下去，尚有一些问题需要解决。一方面，由于老人的传统观念，即住房是留给子孙的重要财产，不愿接受“以房养老”；另一方面，保险公司的经营管理能力跟不上，对“以房养老”风险的担忧束缚了有关业务的开展。这件事说明，改革经济体制，实现经济运行市场化，绝非易事。把改革进行到底，起码需要两个条件：一是突破陈旧观念束缚；二是培育驾驭市场的能力。“以房养老”作为养老资金市场化的试点，发展的希望在于创造这两个必要条件。

　　(编写：许瑶佳 点评：侯若石)(中新经纬APP)

　　《点石成金》第214期。本栏目嘉宾观点不代表中新经纬观点。中新经纬版权所有，未经书面授权，任何单位及个人不得转载、摘编或以其它方式使用。