你以为按揭买房,银行只看征信?没有流水?拒你没商量!

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  一、流水是什么?

  这里的流水指的不是高山流水那个流水,而是指银行活期账户(包括活期存折和银行卡)的存取款交易记录。

  

  银行流水根据账户性质不同,分为个人流水和对公流水。在按揭买房过程中,我们需要提交半年的个人流水给银行作为申请贷款的必要资料。

  银行流水是证明个人收入情况的一种证明材料,也是按揭买房贷款必须要的材料!

  二、按揭买房,银行最喜欢什么样的流水?

  1.稳定,不间断

  这里的稳定指的是每个月有固定的进账。

  一般来说,银行需要半年的流水,也即是说,至少你提供的这张卡半年内,每个月都有固定进账。

  最好就是每个月固定时间的工资打卡。

  

  2.高收入

  这个很好理解,一般按揭买房,有的银行会硬性要求半年流水需要覆盖全部负债的两倍以上。

  如果你有信用卡,车贷等其他贷款,你需要先算好自己本身的负债情况,然后算下每个月的单月负债,用自己的负债乘以二,就是你需要的流水了。

  如果你没有其他负债,那么就按照你需要的按揭总贷款金额来算每月月供款。

  举个例子:如果你月供5000,征信显示没有其他贷款。那么每个月有一万以上的进账记录,按揭买房就会比较保险了。

  

  3.有留存

  有留存指的是你每个月存入或者转入银行卡的钱,不是当月甚至当日就转出或者消费了,而是月底依旧有所留存。

  随进随出的流水,在很多银行被默会被认为是无效流水的。

  三、什么流水算是无效流水?

  1.随进随出

  意思就是交易记录显示你今天发工资,明天就转出去了;今天有笔进账,很快就消费完了这种的。

  出现这种情况,银行可能会怀疑你流水造假或者生活负债过高,偿债能力不足,导致拒贷。

  2.没有余额

  比如你半年流水每个月都有进账,但是每个月都没有余钱,或者最后的交易记录是全部转出去了,这样的流水也是不容易审批下来的。

  同样的,拒贷理由多半也是偿债能力不足。

  

  四、按揭买房怎样才能养出一份漂亮的流水?

  1.提前准备

  前文提到,一般来说,按揭买房需要半年的流水。

  所以我们最好在有购房需求的情况下,提前半年甚至更早做好打算,开始有意识的养流水。

  2.打卡工资不要转出

  银行最喜欢的就是每个月的固定打卡工资流水。

  大多数公司银行对公转账的工资都带有”代发“或者”工资“字样。
这样的流水,银行爸爸默认你收入稳定,偿还能力比较好,审批自然会很顺利。

  如果你有这样的流水,存起来,按揭买房保证审核人员喜欢得很。

  3.固定自存流水

  有的人说,我们工资不打卡,只发现金怎么办?

  有办法,自己给自己”发工资“啊!

  每个月固定时间直接往银行卡里面存钱,且不转出,半年积累下来,这样的流水银行也是认的。

  

  特别注意:

  有的看官看到这里就有点不屑一顾:哪儿那么麻烦,流水造假了解一下?

  如果你也这么想,我劝你别耍这点小聪明。

  不说现在流水查的严格,造假基本都是秒挂。
单说流水造假被查出来的后果,你确定你真的可以承担吗?

  首先100%拒贷没商量,其次秒秒钟给你进贷款机构黑名单,从此贷款难于上青天。

  更有甚者,假的银行流水加盖的是假的银行公章,知道这个罪名吗?

  这涉嫌触犯私自买卖国家机关、企业事业单位公文罪和私刻国家机关、企业事业单位公章罪!

  一般来说,三年起步;情节严重的,处三年以上十年以下有期徒刑。就问你,怕不怕?

  

  所以在按揭买房的过程中,千万不要觉得征信合格就万事大吉,也不要觉得流水是个简单的小问题。

  要知道,按揭买房,好征信和一份漂亮的流水,是缺一不可的。
所以,从有购房计划开始,好好养你的流水吧!

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