车险,相信不少朋友都对于这个险种不陌生。当汽车发生碰撞、追尾等情况,可以获得理赔的一个险种。
那么,当车辆被撞之后报废之后,保险公司会全额理赔吗?
首先来看下车损险的两个概念:原值和现值。原值比较好理解,当初你购买这辆车时的价值就是原值;现值是现在这辆车的价值。
保险行业刚发展的那段时间,有些条款并不完善,保险公司为了能获得保费收入。在进行车辆投保时,车损险的投保价值一般都是按照原值进行投保,也就是你这辆车购买时的价值,当理赔时,则按照现值进行理赔,就是这辆车现有的价值。
这样的话,保险公司能获得高的保费,赔付时又是低赔。这种情况,在几年前的保险行业比较常见。
直到保险费率改革,以车辆原价值进行投保的事例已经慢慢发现改变,都是以现有的车辆价值进行投保。即:第一年车辆的购买价值;第二年车辆的现有价值(车辆在这一年的价值);这样的一种算法,实际上每年交的车损费都是会逐渐减少。
那么,价值11万的车辆,在被撞报废4年后,为什么只得到6.3万的理赔呢?假设你交的保费是以第四年的标准来进行投保的,保费为6.3万。那么,保险这样的赔付并无不妥。因为你在投保时的保费是6.3万,而不是你购买这辆车时的原值,也就是11万。每一家保险公司在这里的赔付基本上都是一样的。
算下公式:
11万(车辆原值)×0.006(月折旧费)=660(月折旧费)×48月=31680(总折旧)-11万(车辆原值)=78320(车辆现值)
在公式可以看出,你实际可以得到的理赔是78320。那为什么只赔付6.3万呢?主要赔付时,是不计算残值的,也就是说,保险公司是不会赔付残值的赔偿给你。残值是单独拿出来进行支付的,至于支付给谁,需要和保险公司协商。一般情况下,是支付给投保人。或者你会感到疑问,建议你可以咨询一下。
当你觉得理赔达不到你的预期时,你可以和保险公司进行协商,关于购置税、加装件、已支付保费这些原因,协商不行时,可以去咨询下律师,一般打官司就能解决。
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