从来没有申卡申贷，并非信用就好，丈母娘看征信报告会走眼

转载请注明“作者：发居禾”

听说丈母娘相女婿要了解个人信用，问题是丈母娘会看征信报告吗？识货吗？

现在已经进入无卡支付时代，吃喝玩乐，衣食住行等，手机就能搞定。

银行核心服务已经不是唯一，会有越来越多选择，目前替代不了的，是信用卡对征信报告的影响。

没有申请过信用卡和贷款，是不会有逾期记录，但同时也不会有按时还款记录。

征信报告记录空白，并非信用就好，日后申请房贷、车贷等，审核人员会查看征信。

好的信用，是发生过信用行为，长期没有逾期记录，反映出有良好还款意愿，信用意识强。

征信报告一片空白，审核人员会失去判断的依据，就不会轻易通过。

现在的趋势是利率和授信不再固定，会根据征信情况等综合评估，征信白户会吃亏。

千人千面，每位丈母娘看征信的侧重点不同，没有统一标准。

各大金融机构看征信报告，相对统一的标准，个人归纳为以下4个事项：

1、不黑。有信用污点，情节严重就是征信黑，比如：连续3次或累计6次逾期记录、90天以上逾期记录、呆账等。

征信黑基本与申卡申贷无缘，严重信用污点修复不了，还清欠款后，一般5年后才会自动消除。

信用卡偶尔还款逾期，如果非持卡人过失造成，与银行协商有机会修复。

比如：因银行系统问题或人为过失造成、第三方还款失败或到账延迟、持卡人没有收到账单、

个人信息被冒用、容时容差范围仍然产生逾期记录、因年费问题造成逾期。

征信报告有严重污点，会影响申卡申贷，但并非失信人，经法院判决拒不履行，才会影响和丈母娘一起坐飞机、坐高铁等。

2、不白。征信白户分两种，其一是从来没有申卡申贷，征信报告上没有任何记录。

有的在查询征信报告时，如果显示未收录申请人信息，一般就是征信纯白户。

申请过信用卡或贷款，但没有通过，征信报告上会有查询记录。

如果频繁申请均被拒，查询记录过多就是征信花，反映出申请人近期频繁申卡申贷，可能经济出了问题，存在风险。

征信已花，越频繁申请，越难通过，形成恶性循环。

这种情况，丈母娘是不会看到有逾期记录，但关心的是房贷、车贷等是否能顺利通过。

3、不多。征信被查询过多就是征信花，没有任何方法消除查询记录，两年后清零。

贷后管理记录虽然没有查询记录影响大，也不宜过多，我们无法左右银行做正常贷后管理，但注意不要无谓增加贷后管理次数。

比如申请信用卡提额，除了特殊方式，各大银行普遍要做贷后管理。

首提要用卡满3个月或6个月，距离上次提额也要满3个月或6个月，期间无论怎样申请均无法提高。

申请过于频繁，部分银行会拉入灰名单，除了额度提不了，还会影响其他业务。

另外多头授信、负债率高等也有影响，尤其是网贷记录不能多，有小贷记录影响更大。

丈母娘看到一堆信用卡，密密麻麻的查询和贷后管理记录，会怎么想？

4、不少。跟银行往来不能少，存款、流水、理财等，虽然不会直接呈现在征信报告上，但会受银行欢迎。

自查征信不能少，网上可通过人民银行征信中心查询，24小时后出电子版征信，也可前往当地人民银行要求出具。

部分银行网点和第三方平台也可查询，一般是查询详版征信报告，才能全面了解信用情况。

可每年查询一次，发现内容不符或被贷款、办卡等，要及时向银行和征信部门提出异议申请。

总授信不能少，征信报告个人信息完善，补充财力证明提高各大银行授信，申卡申贷就会有较大授信空间。

想做到不黑、不白、不多、不少，普遍做法是使用一张信用卡，并按时还款。

注意提高首卡通过率，避免出现征信花了，还下不了卡的情况，经常听说首卡不要申请四大行，较难通过。

我看未必，工商银行、中国银行、建设银行、农业银行可查询信用卡预审批额度，有额度说明基本办卡资质已经得到银行认可，通过率较高。

没有额度暂时不要申请，可通过存款、理财结合走流水等出额度。

兴业银行可质押办卡，中信银行、招行银行等可通过互联网大数据办理快卡，平安银行有时候可查询预审批额度。

另外选对卡种很重要，女士可选女人卡、车主可选车主卡、征信白户可选小白卡。

近期各大银行又在抢占ETC信用卡市场份额，征信白户、黑户均有机会通过。

在发卡行的信用行为，会通过征信报告的记录，全面建立起各大银行和其他金融机构的信用。

除了房贷、车贷能顺利通过，当有不时之需，好的信用可从容应对经济问题。

逾期记录越多，越不受金融机构和丈母娘欢迎，这点没什么争议。

从来没有申卡申贷，并非信用就好，符合不黑、不白、不多、不少才是好的信用。

希望丈母娘识货，不会看走眼。