中国家庭债务近6成集中在房贷 专家建议进一步提高多套房首付比例

x
用微信扫描二维码
分享至好友和朋友圈

  中国家庭的债务是否过高?中国人借的钱都花在了哪里?中国人借钱的速度是否太快?

  10月17日,西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心、蚂蚁金服集团研究院联合发布《中国家庭金融调查专题——中国居民杠杆率和家庭消费信贷问题研究》报告。

  报告指出,中国人的负债情况没有想象中那么高。数据表明,中国家庭债务占GDP比重为49.2%,远低于美国77.1%的水平。同时,在信贷参与程度上,中国的信贷参与率只有28.7%,也低于美国的78.0%的水平。其中家庭消费信贷的参与率更低,2019年只有13.7%的水平,更是不到美国的四分之一。

  

  “收入低估,导致家庭债务风险状况被高估。” 中国家庭金融调查与研究中心主任甘犁教授表示。报告显示,人们出于避税、保护隐私和记账成本等多方面原因,家庭入户调查可支配收入存在被低估的可能性。经过测算,国家统计局的资金流量表中的可支配收入更贴近现实中的经济情况,2018年人均可支配收入被低估了约18万亿, 相当于每个中国人的人均年收入低估了1.3万元。

  值得注意的是,报告显示,虽然中国家庭债务风险可控,但近6成债务集中在房贷上,结构性问题突出。数据显示,在2013年到2018年,人们因为买房而负债,住房贷款占家庭债务比重高达55.6%。

  此外,因为多套房负债的占比逐年递增,以2017年到2018年为例,多套房的住房贷款占比从62.9%上升至65.9%,超过了首套房贷款,贡献了60.0%的住户部门消费贷款增量。另外,有47.1%的存量房贷在空置房中,造成大量的信贷资源浪费。

  

  对此,目前我国信贷主要集中在住房贷款领域,尤其是多套房贷款,而且近几年杠杆上升过快。多套房房贷市场的进一步扩张,不仅会增大风险,浪费信贷资源,也会进一步抑制消费,因此有必要适当控制多套房贷款杠杆率,建议进一步提高多套房首付比例。

  虽然中国家庭负债中以房贷为主,但近年来消费贷也有所增加。“从消费贷角度来说,中国城镇家庭参与率比较低,消费信贷还有非常广阔的发展空间,参与率只有13.7%,不足美国参与率的四分之一。家庭信贷需求旺盛,没有得到很好的满足。” 甘犁表示。

  不过值得一提的是,报告中显示了一个最新的趋势,在经济发展水平较弱的非一二线城市和低收入人群,因为银行贷款很难覆盖,所以很多家庭通过非银行消费贷款满足其需求,普惠型的消费信贷受到欢迎。

  “非住房普惠型小额消费贷渗透率低,基数小,在居民负债中占比小,且主要用于满足日常生活需求,有助于激发国内的消费潜力,提升消费水平,改善居民生活质量。尤其是基于线上、线下真实消费场景的精准消费信贷也有助于预防消费信贷流向房市、股市,以及进行不当投资的行为。”甘犁认为。

  甘犁建议鼓励有场景的消费信贷,同时促进普惠型场景类消费信贷的发展,定向解决我国数亿消费信贷不足人群的普惠性贷款难题,推动我国消费下沉。

特别声明:本文为网易自媒体平台“网易号”作者上传并发布,仅代表该作者观点。网易仅提供信息发布平台。

跟贴 跟贴 0 参与 0
© 1997-2019 网易公司版权所有 About NetEase | 公司简介 | 联系方法 | 招聘信息 | 客户服务 | 隐私政策 | 广告服务 | 网站地图 | 意见反馈 | 不良信息举报

互金通讯社

关注新金融领域的一切

头像

互金通讯社

关注新金融领域的一切

1991

篇文章

3451

人关注

列表加载中...
请登录后再关注
x

用户登录

网易通行证/邮箱用户可以直接登录:
忘记密码