看到有个读者提问,关于网贷年利率的问题,贷款4万,到手3.8万,月供2023.11,分36期,她先还了快一半了,感觉钱越还越多,怎么都还不清,又害怕被上门催收,于是让笔者帮忙算一下年利率。下面就和笔者一起来计算一下吧。
贷款4万,到手3.8万,本金就应该按照3.8万来计算,月供2023.11,分36期,我们可以计算出总还款额,2023.11*36=72831.96,总利息=72831.96-38000=34831.96,我们可以算出3年的总利率=34831.96/38000=91.66%,年利率=91.66%/3=30.55%
这个网贷的年利率30.55%,而我国法律规定的民间借贷年利率不能超过36%,这个贷款看起来并没有超标,这时候就要注意了,里面包含着一个陷阱,你认为没超标就错了,因为这个网贷年利率是名义年利率,采取的是等额本息还款方式,随着还款的进行,本金在不断减少,利息却没有变。
所以,我们必须把名义年利率换算成真实年利率。我们先算出单期利率=2.55%,接下来可以用真实年利率计算器换算成实际年利率,得出实际年利率=59.55%!很显然超标了!比法律规定的年利率36%的红线超过了接近24%,可以说这个网贷就是个高利贷,利息是不合理的。这就是网贷年利率计算方式的陷阱,各位借了网贷的朋友一定要擦亮眼睛了。所有的网贷,只需要还本金+24%的利息即可,多余的费用是可以不用还的,如果你有遭遇网贷砍头息、担保费等不合理收费,可以提出异议,只偿还合法的利息即可。
你借的网贷实际年利率是多少?可以报总金额、期数、月利率,我们一起来帮你计算一下。
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