房贷期限应该如何选择?刚需族注意了,80%的人白白多花几十万

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  房子如今已经成为现在生活的必需品,对于大部分人而言买一套房子,需要一家人,很多年努力才能付清房贷,可是每年依旧还是有很多人,因为不了解银行贷款的还款方式和期限选择,白白多花了几十万,对于这些你一定要小心,一定要选择最适合家庭支出的方式,同时也是最少的还款方式。

  

  银行房贷选择通常有两种方式一种是,等额本息,还有一种就是,等额本金。

  首先这二者到底有什么区别呢?等额本息,就是每个月还款的“本+息”之和始终保持不变。而等额本金,就是每月的还款总额里,本金部分始终保持不变,利息另算。

  两者因还款方式不同而形成计算思路的不同:等额本息的计算思路是:假定这个月还了“本+息”共3000元钱,那剩余的欠款“本+息”,在下一个月里又同样还是得还3000元,如此这般,到了最后还款期限满,这样,经过数学推导和演算,我们是可以求解出两种方式利息到底是多少从而选择最有利自己的方式。

  

  等额本金法的思路则简单一点了:每期还的本金不变,只要求出每期的应还利息数就行了。而利息相当于月月清算。举个简单例子你向银行总借款100万元,分100个月平均还本金,则每月要还本金1万元。第一个月还:本金1万元加上100万元本金借一个月应付的利息数;到了下个月就变成,还本金还是1万元,再加上(100-1)=99万元本金借一个月应付的利息数。显然,下个月的利息少于上个月(本金变少的缘故),所以总还款额也少于本月。如此这般,以后每个月总还款金额越来越少,最后还清。

  

  清楚了这两种贷款方式,就能根据自身家庭情况找出最合适的贷款方式和还款期限,同时也能清楚为什么还房贷会有这么大压力?随着网络的越来越发达,信息获取量越来越大,很多老百姓现在都了解到,买房办房贷,房贷里面利息占据的比例非常高,有时候甚至整个还贷期完成,利息是甚至超过总还款金额的一半以上!按目前普遍约5.3-5.4的银行房贷利率算,150万房贷30年利息要152.8万,总还款额为302万,超过原贷款一倍之多!如果我们辛辛苦苦赚来的钱就这么不明不白的送给了银行那笔者是很心痛的。

  贷款如果想提前还款你一定一定要注意时间节点控制,不然还是白白浪费了大笔的现金

  

  随着家庭收入的不断增加,部分家庭可能会有提前选择还款的想法,以减少利息支出。但是,这里需要注意的是,提前还款时间节点的把握很重要,正常情况下,等额本金还款方式已还款1/3时间,等额本息还款方式已还款1/2时间,从资金成本角度考虑,再选择提前还款的经济意义已经比较小,因为在此时间前你还了多半利息,剩下的多是本金。所以,如果你计划要提前还贷,最好赶在这个时间节点之前。但是也有人说,欠银行的钱总感觉不舒服睡不安稳,那只能听你的了。但是笔者还是希望能多考虑考虑,毕竟自己赚来的每一分钱都不容易不要白白浪费。

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