『银行+信托』涉房违规罚单汇总

近两年来，向房企违规输血成为监管处罚的重灾区。

据上海信托网统计，2019年至今，监管部门已对18家信托公司开具31张罚单，合计罚款金额高达2197.36万元。

地产锐观察进一步梳理，截至今日发稿，房地产信托方面，有10家信托公司因为涉房违规而遭到监管处罚，罚款总额超千万元。

信托公司2018-至今涉及房地产信托违规罚单

数据来源：银保监会官网披露，地产锐观察整理

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2019年10月9日，五矿信托因尽职管理不到位，导致信托资金用于收购土地。青海银监局对直接责任人朱恒罚款5万元，五矿信托30万元的行政处罚。 2019年9月5日，建信信托因信托资金违规用于房地产开发企业缴交土地出让价款、违规投向“四证”不全的房地产项目、违规向不具备二级资质的房地产开发企业提供融资，北京银保监局责令建信信托改正，并给予合计90万元罚款的行政处罚。 2019年9月5日，中信信托因信托资金违规用于房地产开发企业缴交土地出让价款，也被北京银保监局责令改正，并处以30万元罚款。 2019年5月23日，中融国际信托有限公司因开展房地产信托业务不审慎，被黑龙江银保监局罚款人民币60万元。 2019年3月22日，北方国际信托股份有限公司因违规发放房地产自营贷款及信托资金违规发放房地产贷款，被天津银保监局罚款人民币合计80万元。对直接责任人张伟因对北方国际信托股份有限公司“违规发放房地产自营贷款”问题负有审核和直接管理责任，被天津银保监局罚款人民币5万元。 2019年3月7日，广东粤财信托有限公司因违规开展房地产信托业务及其他违规事项被广东银保监局罚款220万元；对直接责任人镇方栋给予警告，并处罚款5万元；对直接责任人陈一帆给予警告。 2018年12月20日，华润深国投信托有限公司因房地产开发二级资质审查不符合要求及其他违规事项被深圳银保监局罚款人民币460万元，没收违法所得人民币150万元。 2018年6月14日，万向信托股份公司房地产项目贷款审批管理不审慎。依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，中国银监会浙江监管局对其作出罚款人民币30万元的行政处罚决定。 2018年3月2日，平安信托有限责任公司违规向土地收购储备中心放贷，严重违反审慎经营规则被深圳银监局罚款30万元。 2018年1月5日，万向信托有限公司违规要求提供担保，被中国银监会浙江监管局罚款人民币20万元。
向银行开出的罚单更多。据地产锐观察不完全统计（地方分行太多了），2018年以来，监管向银行涉房业务各种违规行为开出的罚单总额约2个亿。

银行2018-至今涉及房地产业务违规罚单

数据来源： 银 保 监会 官网披露，地产锐观察 整理
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2019年10月10日，兴业银行、浦发银行与富阳农村商业银行触碰底线，因资金违规进入楼市合计领罚1115万元。
2019年9月27日，中国邮政储蓄银行杭州分行因向项目资本金比例不足的房地产开发项目发放贷款而被浙江银监局罚款50万元。 2019年9月26日，中信银行杭州分行因涉及个人消费贷款管理不审慎、贷款资金被挪用于房产公司经营等以及对公房地产开发贷款贷后检查流于形式、贷款资金被挪用于购买股权的违法违规行为，被银保监会浙江监管局处以195万元的罚款。 2019年9月3日，北京银行个人消费贷款被挪用于支付购房首付款或投资股权、个别个人商办用房贷款违反房地产调控政策、同业投资通过信托通道违规发放土地储备贷款，北京银监局责令北京银行改正，并给予合计110万元罚款的行政处罚。 2019年9月2日，渤海银行北京分行理财资金违规用于房地产开发企业缴交土地出让价款、违规投向“四证”不全的房地产项目、为保险公司股东违规增资提供融资，北京银监局责令渤海银行北京分行改正，并给予合计120万元罚款的行政处罚。 2019年8月9日，中信银行因为以流动资金贷款名义发放房地产开发贷款、未将房地产企业贷款计入房地产开发贷款科目等13项违规行为，被银保监会没收违法所得33.6677万元，罚款2190万元，合计2223.6677万元。 2019年8月2日，中国农业银行深圳市分行经营性物业贷款被借款人关联房地产开发企业挪用，个人消费贷款资金、信用卡透支资金流向房地产市场，被中国银保监会深圳监管局罚款80万元。 2019年5月22日，农业银行厦门市分行因违规向房地产开发企业发放并购贷款及其他违规行为被厦门银保监局处罚：（一）罚款90万元。（二）责令该分行对直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。 2019年5月10日，南京银行股份有限公司上海分行因2016年1月至2018年3月向某资本金不足的房地产项目发放贷款，被上海银保监局责令改正，并处罚款50万元。 2019年5月5日，上海农村商业银行股份有限公司宝山支行于2017年间，该支行违规发放某贷款被用作拍地保证金、土地出让金，被上海银保监局责令改正，罚没合计228.7968万元。 2019年3月25日，大连银行北京丰台支行贷款转存定期存款并续作存单质押贷款、理财资金对接四证不全的房地产开发贷款，严重违反审慎经营规则。北京银监局并给予合计100万元罚款的行政处罚。 2018年12月29日，招商银行股份有限公司天津分行由于贷后管理失职，个人贷款资金被挪用，以及向“四证”不全的房地产项目提供融资，被天津银保监局罚款人民币80万元。 2018年12月24日，中国民生银行股份有限公司合肥分行因个人消费贷款资金流向房地产市场被安徽银保监局罚款25万元人民币。 2018年12月20日，中国银行深圳市分行发放首付不合规的个人住房贷款，综合性消费贷款资金、信用卡透支资金流向房地产市场，变相为地方政府委托代建提供融资且集团客户未统一授信，个人消费贷款被挪用于股市，为借款人虚构的并购交易提供并购贷款，被中国银保监会深圳监管局罚款210万元。 2018年12月17日，海南文昌农村商业银行股份有限公司未认真审查，导致股东入股资金来源不符合规定、向关系人发放贷款优于其他借款人同类贷款条件、违规向房地产开发企业发放用于缴交土地出让金的贷款、向项目资本金未达标的房地产开发项目提供融资、人为调整贷款风险分类以及个人贷款资金支付管理不到位，被海南银保监局罚款290万元。 2018年11月9日，浙商银行股份有限公司因为客户缴交土地出让金提供理财资金融资及其他违规事项被中国银行保险监督管理委员会罚款5550万元。 2018年11月9日，渤海银行股份有限公司因理财及自营投资资金违规用于缴交土地款及其他违规事项被中国银行保险监督管理委员会罚款2530万元。 2018年11月9日，中国民生银行股份有限公司因同业投资、理财资金违规投资房地产，用于缴交或置换土地出让金及土地储备融资及其他违规事项被中国银行保险监督管理委员会罚款3160万元。 2018年11月9日，中信银行股份有限公司因理财资金违规缴纳土地款，自有资金融资违规缴纳土地款等共计六项违规行为，被中国银行保险监督管理委员会罚款2280万元。 2018年9月30日，中国建设银行深圳市分行流动资金贷款借道第三方流入房地产项目，“周转通”理财产品未与信贷业务风险隔离，严重违反审慎经营规则，深圳银监局处以罚款80万元。 2018年4月25日，浙江民泰商业银行杭州分行违反监管规定掩盖资产质量；违规发放房地产开发贷款；办理无真实贸易背景的银行承兑汇票业务；贷款资金转存保证金、虚增存贷款；贷款资金被挪用；员工管理不到位、未及时发现并纠正客户经理出借资金给客户使用的行为，被中国银监会浙江监管局罚款人民币205万元。 2018年4月24日，广州银行股份有限公司佛山分行违规向“四证不齐”房地产开发项目提供融资及提供融资用于归还备付土地资金的股东借款，广东银监局对广州银行佛山分行罚款80万元。 2018年1月30日，中国工商银行深圳市分行因借道关联企业并购贷款为房地产企业融资及其他违规行为被深圳银监局罚款80万元。
房地产融资监管之所以如此之高压，在中国社科院金融研究所老师尹中立老师看来 （详情可点击 ） ： 一方面，2015年来，很多中低收入加杠杆过度负债买房，挤占了消费。而在经济运行中，消费增长（社会消费品零售总额）过去占GDP的比例约70%左右，但是自去年以来消费增长持续下滑，而这是绝对不能容忍的。 另一方面，必须扭转房地产行业对于资金的虹吸效应，控制甚或降低住房地产的利润空间，才可能让资金真正流向实体经济，流向其他行业。有业内人士同时分析，这一轮的房地产调控出现了两个明显不同的特点：第一是预期管理，第二就是资金管理。掐住资金流入房地产的渠道，同时通过预期管理（限购、最高层表态等），降低资金（机构和个人）继续热衷涌入房地产行业，如此才能真正逐渐做到经济增长不依赖房地产。 但是正如中国房地产报近期发表的一篇社论所言——楼市要毫不含糊地“控”，但也要实事求是地“调”，要调节好广阔又复杂的全国房地产市场温度。
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